https://nivritee.com/th/research บทความการเงินส่วนบุคคลพร้อมแหล่งที่มา สำหรับครอบครัวในสิบสี่ประเทศ: การลงทุน อิสรภาพทางการเงิน เศรษฐกิจกับเงินของคุณ และเงินข้ามพรมแดน th Thu, 29 Oct 2026 06:00:00 GMT https://nivritee.com/th/research/baht-over-25-years-for-thais-abroad https://nivritee.com/th/research/baht-over-25-years-for-thais-abroad Thu, 29 Oct 2026 06:00:00 GMT รายงานข้อมูล ในปี 2000 หนึ่งดอลลาร์แลกได้ ฿40.21 โดยเฉลี่ย และ ฿32.86 ในปี 2025 ส่วน 100 เยนลดจาก ฿37.30 เหลือ ฿21.97 เงินเฟ้อในไทยที่ต่ำกว่าในสหรัฐฯ อธิบายทิศทางนี้ได้ สำหรับคนไทยที่หารายได้ในต่างประเทศและจะใช้จ่ายเป็นบาทในภายหลัง บทเรียนคือให้วัดเงินออมเป็นบาท ซึ่งเป็นสกุลเงินที่จะใช้จ่ายจริงในท้ายที่สุด https://nivritee.com/th/research/sending-money-home-to-thailand-costs https://nivritee.com/th/research/sending-money-home-to-thailand-costs Wed, 28 Oct 2026 06:00:00 GMT เงินข้ามประเทศและ NRI การส่งเงินเทียบเท่า $200 เข้าไทยมีต้นทุนเฉลี่ย 5.82% ในไตรมาสที่สามของปี 2025 ลดลงจาก 9.17% ในปี 2017 และตอนนี้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยทั่วโลกที่ 6.36% เส้นทางโอนเจ็ดเส้นทางที่ธนาคารโลกเก็บราคามีตั้งแต่ 4.20% จากออสเตรเลีย ไปจนถึง 8.33% จากญี่ปุ่น ส่วนบริการสามรายที่ถูกที่สุดในแต่ละเส้นทางมีต้นทุนระหว่าง 1.31% ถึง 4.68% จึงควรเทียบเงินบาทที่ไปถึง ไม่ใช่ค่าธรรมเนียม https://nivritee.com/th/research/working-in-malaysia-epf-socso-moving-home https://nivritee.com/th/research/working-in-malaysia-epf-socso-moving-home Tue, 27 Oct 2026 06:00:00 GMT เงินข้ามประเทศและ NRI ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2025 ลูกจ้างที่ไม่ใช่พลเมืองมาเลเซียทุกคนจ่ายเงินเข้า EPF 2% ของค่าจ้าง และนายจ้างสมทบอีก 2% เมื่อออกจากประเทศถาวรก็ถอนยอดทั้งหมดได้ SOCSO คุ้มครองการบาดเจ็บและทุพพลภาพระหว่างทำงานแต่ไม่สะสมเป็นยอดเงิน และเงินชดเชยเมื่อเลิกจ้างตามกฎหมายไม่ครอบคลุมคนทำงานวิชาชีพส่วนใหญ่ สิ่งที่มาถึงไทยคือเงินก้อนหนึ่ง ซึ่งกฎปี 2024 ของไทยเรื่องเงินได้จากต่างประเทศอาจเก็บภาษี https://nivritee.com/th/research/moving-back-to-thailand-money-checklist https://nivritee.com/th/research/moving-back-to-thailand-money-checklist Mon, 26 Oct 2026 06:00:00 GMT เงินข้ามประเทศและ NRI การย้ายกลับบ้านคือการเปลี่ยนแปลงหลายเรื่องที่มีกำหนดเวลาต่างกัน ถิ่นที่อยู่ทางภาษีนับจากจำนวนวัน 180 วันในแต่ละปีปฏิทิน และตั้งแต่ปี 2024 เงินได้จากต่างประเทศที่นำเข้ามาอาจต้องเสียภาษี แต่เงินออมจากปีที่คุณใช้ชีวิตอยู่ต่างประเทศไม่ต้องเสีย กองทุนในต่างประเทศ ประกันสังคมไทย และสิทธิรักษาพยาบาลต่างต้องจัดการเป็นขั้นของตัวเอง เช็กลิสต์นี้สรุปกฎจากแหล่งข้อมูลทางการ ส่วนจะใช้กับคุณอย่างไรขึ้นกับสถานการณ์ของแต่ละคน https://nivritee.com/th/research/what-to-do-after-a-job-loss https://nivritee.com/th/research/what-to-do-after-a-job-loss Thu, 15 Oct 2026 06:00:00 GMT ทักษะการเงิน ความผิดพลาดที่ทำให้เสียเงินมากหลังถูกเลิกจ้างส่วนใหญ่เกิดในสองสัปดาห์แรก คือเซ็นข้อตกลงเงินชดเชยโดยไม่อ่าน ยื่นขอเงินทดแทนการว่างงานช้า ปล่อยให้ประกันสุขภาพขาด พลาดงวดชำระเงินกู้โดยไม่โทรหาผู้ให้กู้ และถอนเงินออมเพื่อวัยหยุดทำงานออกมาเป็นเงินสด บทความนี้เรียงลำดับสิ่งที่ต้องทำ พร้อมกฎปี 2026 ของสหรัฐฯ สหราชอาณาจักร อินเดีย แคนาดา ออสเตรเลีย สิงคโปร์ และสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ https://nivritee.com/th/research/risk-and-return-explained https://nivritee.com/th/research/risk-and-return-explained Tue, 13 Oct 2026 06:00:00 GMT พื้นฐานการลงทุน หุ้นสหรัฐฯ ให้ผลตอบแทนราว 10% ต่อปีตั้งแต่ปี 1928 ถึง 2025 เทียบกับราว 3.4% ของตั๋วเงินคลังสหรัฐฯ แต่ขาดทุนใน 26 ปีจาก 98 ปีนั้น และร่วง 57% จากจุดสูงสุดถึงจุดต่ำสุดในปี 2007–09 ทุกช่วง 20 ปีในข้อมูลนี้ หุ้นยังได้กำไร ความเสี่ยงคือราคาของผลตอบแทนส่วนเพิ่ม สิ่งที่สำคัญคือคุณรอให้ผ่านช่วงร่วงได้ไหม และคุณจะรอจริงหรือเปล่า https://nivritee.com/th/research/pay-off-debt-or-invest https://nivritee.com/th/research/pay-off-debt-or-invest Sun, 11 Oct 2026 06:00:00 GMT ทักษะการเงิน การปิดเงินกู้ได้ผลตอบแทนเท่ากับอัตราดอกเบี้ยของมันแบบรู้แน่ชัด ส่วนการลงทุนได้ผลตอบแทนที่ไม่แน่นอนและยังต้องหักภาษี หนี้ดอกเบี้ยแพงจึงมาก่อน สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำวางคู่กับการลงทุนได้ และเงินสำรองฉุกเฉินกับประกันที่เหมาะสมมาก่อนทั้งสองอย่าง https://nivritee.com/th/research/weaker-dollar-and-global-families https://nivritee.com/th/research/weaker-dollar-and-global-families Sat, 10 Oct 2026 06:00:00 GMT เศรษฐกิจกับเงินของคุณ ดัชนีดอลลาร์สหรัฐลดลง 10.8% ในครึ่งแรกของปี 2025 เป็นการเริ่มต้นปีที่แย่ที่สุดนับตั้งแต่ปี 1973 และดัชนีดอลลาร์แบบกว้างของธนาคารกลางสหรัฐฯ ปิดปี 2025 ลดลง 7.4% ในปี 2026 ดอลลาร์ทรงตัว ส่วนเงินรูปีอ่อนค่าลงทำสถิติต่ำสุดใกล้ 97 เมื่อราคาน้ำมันพุ่ง ดัชนี S&P 500 ตัวเดียวกันให้ผลตอบแทน 16.4% เมื่อคิดเป็นดอลลาร์ในปี 2025 แต่ 2.7% เมื่อคิดเป็นยูโร และ 22.2% เมื่อคิดเป็นรูปี สิ่งที่สำคัญสำหรับครอบครัวไม่ใช่ว่าดอลลาร์จะไปทางไหน แต่คือเงินออมอยู่ในสกุลเงินที่จะใช้จ่ายหรือเปล่า https://nivritee.com/th/research/mutual-funds-explained https://nivritee.com/th/research/mutual-funds-explained Thu, 08 Oct 2026 06:00:00 GMT พื้นฐานการลงทุน กองทุนรวมนำเงินของนักลงทุนจำนวนมากมารวมเป็นพอร์ตเดียว และออกหน่วยลงทุนที่คิดราคาตามมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) วันละครั้ง ตัว NAV เองไม่ได้บอกอะไรเรื่องความคุ้มค่า สิ่งที่บอกคือต้นทุนและสิ่งที่กองทุนถือ ค่าธรรมเนียมปีละ 0.9% แทนที่จะเป็น 0.1% ทำให้เงินเหลือน้อยลงราว 17% หลัง 25 ปี กองทุนเชิงรุกส่วนใหญ่แพ้ดัชนีในระยะยาว และกองทุนรวมดัชนีกับ ETF ดัชนีรวมกันถือ 52% ของสินทรัพย์กองทุนระยะยาวในสหรัฐฯ ณ สิ้นปี 2025 https://nivritee.com/th/research/insurance-basics https://nivritee.com/th/research/insurance-basics Tue, 06 Oct 2026 06:00:00 GMT ทักษะการเงิน ประกันมีไว้รับมือความสูญเสียที่ครัวเรือนจ่ายเองไม่ไหว คือค่ารักษาพยาบาลก้อนใหญ่ การเสียชีวิตของคนหาเงินที่มีคนพึ่งพา หรือการไม่มีรายได้หลายปีหลังเจ็บป่วย ซื้อความคุ้มครองเหล่านี้ก่อนตามลำดับนั้น ในรูปประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาและประกันสุขภาพแบบเรียบง่าย กำหนดทุนประกันชีวิตตามสิ่งที่ผู้อยู่ในอุปการะต้องใช้ ไม่ใช่ตามตัวคูณของเงินเดือน และระวังกรมธรรม์ที่ผสมประกันกับการลงทุน ซึ่งในอินเดียให้ผลตอบแทน 3–6% ต่อปีในช่วง 10 ถึง 15 ปี https://nivritee.com/th/research/state-pensions-compared https://nivritee.com/th/research/state-pensions-compared Sun, 04 Oct 2026 06:00:00 GMT เกษียณและ FIRE สำหรับผู้ชายที่มีรายได้เฉลี่ย บำนาญภาคบังคับทดแทนรายได้สุทธิ 63.2% ตามค่าเฉลี่ยของ OECD แต่ราวครึ่งหนึ่งในสหรัฐฯ สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย และเยอรมนี และน้อยกว่านั้นในแคนาดา นิวซีแลนด์ ญี่ปุ่น และอินเดีย ส่วนคนที่มีรายได้สองเท่าของค่าเฉลี่ย สัดส่วนนี้ยิ่งลดลงอีก ขณะที่สิงคโปร์ ฮ่องกง และอินเดียพึ่งบัญชีของลูกจ้างเองเป็นหลัก บทความนี้บอกว่าแต่ละระบบจ่ายเท่าไรในปี 2026 อายุที่เริ่มขอรับเปลี่ยนตัวเลขอย่างไร และครัวเรือนชนชั้นกลางยังต้องออมเองอีกเท่าไร https://nivritee.com/th/research/wills-nominees-and-the-family-file https://nivritee.com/th/research/wills-nominees-and-the-family-file Fri, 02 Oct 2026 06:00:00 GMT ครอบครัวและพฤติกรรม ในสหรัฐฯ สหราชอาณาจักร แคนาดา สิงคโปร์ และออสเตรเลีย ผู้ใหญ่ราวครึ่งหนึ่งไม่มีพินัยกรรม เมื่อเสียชีวิต เงินจะไปตามสามทาง คือการถือกรรมสิทธิ์ร่วม ชื่อที่ระบุไว้ในบัญชี หรือพินัยกรรม และถ้าไม่มีพินัยกรรม ก็เป็นลำดับตามกฎหมายที่ตายตัวซึ่งอาจไม่ตรงกับที่คุณต้องการ ครอบครัวที่มีทรัพย์สินมากกว่าหนึ่งประเทศต้องมีแผนสำหรับแต่ละประเทศ และทุกคนควรมีแฟ้มครอบครัวที่บอกว่ามีอะไรอยู่บ้างและอยู่ที่ไหน https://nivritee.com/th/research/what-fees-cost-over-30-years https://nivritee.com/th/research/what-fees-cost-over-30-years Thu, 01 Oct 2026 06:00:00 GMT การลงทุนและตลาดโลก ค่าธรรมเนียมถูกเก็บทุกปีจากยอดเงินทั้งหมด จึงทบต้นสวนทางกับคุณ ที่ผลตอบแทน 7% ต่อปีก่อนหักค่าใช้จ่าย ค่าธรรมเนียม 1% ต่อปีทำให้เงินหลัง 30 ปีน้อยกว่ากรณีไม่มีค่าใช้จ่ายเลยราวหนึ่งในสี่ และ 2% ทำให้น้อยกว่าเกิน 40% ค่าใช้จ่ายของกองทุนลดลงมาก กองทุนหุ้นสหรัฐฯ เฉลี่ย 0.40% ในปี 2025 เทียบกับ 1.04% ในปี 1996 แต่ยังมีค่าแพลตฟอร์มและค่าบริการผู้เชี่ยวชาญซ้อนอยู่ด้านบน และในอินเดีย ชนิดหน่วยลงทุน regular มีค่าคอมมิชชันของตัวแทนขายที่ชนิด direct ไม่มี https://nivritee.com/th/research/tariffs-and-your-household https://nivritee.com/th/research/tariffs-and-your-household Tue, 29 Sep 2026 06:00:00 GMT เศรษฐกิจกับเงินของคุณ ภาษีนำเข้าของสหรัฐฯ ขึ้นในปี 2025 จนอัตราเฉลี่ยสูงสุดในรอบราวเก้าสิบปี ถูกตัดลงด้วยคำตัดสินของศาลฎีกาสหรัฐฯ ในเดือนกุมภาพันธ์ 2026 แล้วถูกสร้างขึ้นใหม่ภายใต้กฎหมายฉบับอื่น งานวิจัยพบว่าต้นทุนตกอยู่กับผู้ซื้อในประเทศที่นำเข้าเป็นหลัก กระจายกันไประหว่างผู้นำเข้า ร้านค้า และครัวเรือน Budget Lab ของมหาวิทยาลัยเยลประเมินไว้ราว $1,100 ต่อปีสำหรับครัวเรือนสหรัฐฯ โดยเฉลี่ย ในประเทศอื่นผลกระทบมาทางคำสั่งซื้อสินค้าส่งออก การจ้างงาน ตลาดหุ้น และอัตราดอกเบี้ย สิ่งที่ช่วยได้จริงคืองบประมาณที่รู้ว่าค่าใช้จ่ายไหนกำลังขึ้น เงินสำรองที่มีขนาดตามความเสี่ยงของงานที่คุณทำ และไม่ซื้อขายตามพาดหัวข่าว https://nivritee.com/th/research/how-to-start-investing https://nivritee.com/th/research/how-to-start-investing Sun, 27 Sep 2026 06:00:00 GMT พื้นฐานการลงทุน ลำดับสำคัญกว่าตัวผลิตภัณฑ์ เริ่มจากเงินสำรองฉุกเฉิน ต่อด้วยหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงกว่าผลตอบแทนที่การลงทุนทำได้ แล้วจึงรับเงินฟรีจากนายจ้างและสิทธิลดหย่อนภาษีที่ประเทศของคุณมีให้ ตามด้วยกองทุนดัชนีที่กระจายกว้างและค่าใช้จ่ายต่ำ ในปี 2026 นั่นหมายถึง เช่น ใส่ได้ถึง $24,500 ใน 401(k) ของสหรัฐฯ £20,000 ใน ISA ของสหราชอาณาจักร C$7,000 ใน TFSA และนายจ้างในออสเตรเลียสมทบ super ให้ 12% การตั้งให้ทำงานอัตโนมัติให้ผลมากกว่าการเลือกกองทุนที่สมบูรณ์แบบ https://nivritee.com/th/research/real-vs-nominal-returns https://nivritee.com/th/research/real-vs-nominal-returns Fri, 25 Sep 2026 06:00:00 GMT ทักษะการเงิน ผลตอบแทนที่เป็นตัวเงินนับจำนวนเงิน ส่วนผลตอบแทนที่แท้จริงนับว่าเงินนั้นซื้ออะไรได้ ตลอด 126 ปี หุ้นสหรัฐฯ ให้ผลตอบแทนราว 9.8% ต่อปีก่อนหักเงินเฟ้อ และ 6.6% หลังหักเงินเฟ้อ ส่วนเงินฝากดอกเบี้ย 6.25% เมื่อเงินเฟ้ออยู่ที่ 4% ได้ผลตอบแทนที่แท้จริงราว 2.2% ก่อนหักภาษี การวางแผนด้วยตัวเลขที่แท้จริงเปลี่ยนภาพว่าตัวเลขในอนาคตใหญ่แค่ไหนจริงๆ https://nivritee.com/th/research/sequence-of-returns-risk https://nivritee.com/th/research/sequence-of-returns-risk Wed, 23 Sep 2026 06:00:00 GMT เกษียณและ FIRE ช่วงที่ยังออมอยู่ ลำดับของปีดีและปีแย่แทบไม่มีผล แต่เมื่อเริ่มถอนเงินออกแล้ว ตลาดที่ร่วงในไม่กี่ปีแรกบังคับให้ต้องขายตอนราคาต่ำ และเงินที่ขายไปจะไม่ได้ฟื้นกลับมา คนสองคนที่ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยเท่ากันจึงอาจจบห่างกันหลายสิบปี เงินสำรองใช้จ่าย การใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น และอัตราการถอนเริ่มต้นที่ไม่สูงคือเกราะหลัก https://nivritee.com/th/research/what-your-partner-needs-to-know https://nivritee.com/th/research/what-your-partner-needs-to-know Tue, 22 Sep 2026 06:00:00 GMT ครอบครัวและพฤติกรรม ในครัวเรือนส่วนใหญ่ มีคนเดียวที่รู้ว่าทุกอย่างอยู่ที่ไหน ความพร้อมหมายถึงคู่ชีวิตของคุณรู้สี่เรื่องนี้ด้วย คือมีทรัพย์สินและหนี้อะไรบ้าง แต่ละอย่างอยู่ที่ไหน ต้องติดต่อใคร และแผนคืออะไร รวมทั้งเอกสารที่ทำให้ข้อมูลเหล่านี้ใช้ได้จริง ได้แก่ พินัยกรรม การระบุผู้รับเงินหรือผู้รับผลประโยชน์ที่เป็นปัจจุบัน รายละเอียดประกัน และช่องทางเข้าถึงบัญชีต่างๆ ช่วงเวลาที่แบ่งปันทั้งหมดนี้ได้ง่ายที่สุดคือตอนนี้ ตอนที่ยังไม่มีอะไรผิดปกติ https://nivritee.com/th/research/sip-vs-lump-sum https://nivritee.com/th/research/sip-vs-lump-sum Sun, 20 Sep 2026 06:00:00 GMT การลงทุนและตลาดโลก เมื่อมีเงินอยู่ในมือแล้ว การลงทุนทีเดียวชนะการทยอยลงในช่วงไม่กี่เดือนราวสองในสามของครั้ง และนำราว 2% หลังผ่านไปหนึ่งปีสำหรับพอร์ตที่เป็นหุ้นทั้งหมด เพราะตลาดขึ้นบ่อยกว่าลง ส่วน SIP จากเงินเดือนแต่ละเดือนไม่ใช่การเลือกแบบนั้น เพราะเป็นการลงทุนเงินทันทีที่เงินนั้นมีอยู่ ข้อได้เปรียบที่แท้จริงของ SIP อยู่ที่พฤติกรรม การลงทุนอัตโนมัติอย่างสม่ำเสมอเอาการตัดสินใจเรื่องจังหวะแบบหยุดๆ เริ่มๆ ออกไปจากมือนักลงทุน https://nivritee.com/th/research/rent-or-buy https://nivritee.com/th/research/rent-or-buy Fri, 18 Sep 2026 06:00:00 GMT เศรษฐกิจกับเงินของคุณ ให้เทียบค่าเช่ากับต้นทุนการเป็นเจ้าของที่จ่ายแล้วไม่ได้คืน คือดอกเบี้ย ค่าดูแล ภาษีบ้านและที่ดิน และผลตอบแทนที่เงินดาวน์เสียโอกาสไป หักด้วยราคาบ้านที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้น ไม่ใช่เทียบกับค่างวด ที่อัตราช่วงฤดูใบไม้ร่วงปี 2026 การเป็นเจ้าของบ้านราคาเฉลี่ยในลอนดอนถูกกว่าเช่าอยู่บ้าง บ้านในออสตินมีต้นทุนการเป็นเจ้าของสูงกว่าเช่ามาก ส่วนห้องชุด HDB ในสิงคโปร์มีต้นทุนต่ำกว่าเช่ามาก จากนั้นภาษีการโอนเป็นตัวตัดสินว่าคุณต้องอยู่นานแค่ไหน https://nivritee.com/th/research/how-to-choose-a-fund https://nivritee.com/th/research/how-to-choose-a-fund Wed, 16 Sep 2026 06:00:00 GMT พื้นฐานการลงทุน เริ่มจากสิ่งที่กองทุนถือและค่าธรรมเนียมที่กองทุนเก็บ สองเรื่องนี้กำหนดผลลัพธ์ส่วนใหญ่ หลักฐานเรื่องผลตอบแทนในอดีตไม่ค่อยน่าดีใจ กองทุนหุ้นสหรัฐฯ ที่อยู่ในกลุ่มหนึ่งในสี่บนสุดในปี 2021 แทบไม่มีกองไหนอยู่ในกลุ่มนั้นได้ทุกปีจนถึงปี 2025 ขณะที่ Morningstar เรียกอัตราค่าใช้จ่ายว่าเป็นตัวชี้วัดผลตอบแทนในอนาคตของกองทุนที่พิสูจน์แล้วชัดเจนที่สุด สำหรับกองทุนดัชนี ให้เทียบ tracking difference ขนาดกองทุน และถ้าคุณอยู่นอกสหรัฐฯ ก็ดูประเทศที่กองทุนจดทะเบียนด้วย https://nivritee.com/th/research/how-to-save-more https://nivritee.com/th/research/how-to-save-more Mon, 14 Sep 2026 06:00:00 GMT ทักษะการเงิน วิธีที่พึ่งได้มากที่สุดในการออมให้ได้มากขึ้นคือทำให้การออมเกิดขึ้นเองโดยไม่ต้องตัดสินใจใหม่ทุกเดือน ที่บริษัทแห่งหนึ่งในสหรัฐฯ พนักงานที่รับเข้าหลังเริ่มลงทะเบียนอัตโนมัติอยู่ใน 401(k) (บัญชีออมเพื่อวัยหยุดทำงานผ่านนายจ้างในสหรัฐฯ) ถึง 86% เทียบกับ 49% ของพนักงานที่รับเข้าในปีก่อนหน้า ในบริเตนใหญ่ อัตราการเข้าร่วมบำนาญผ่านที่ทำงานเพิ่มจาก 55% เป็น 89% หลังมีการลงทะเบียนอัตโนมัติ ส่วนในเดนมาร์ก เงินสมทบอัตโนมัติทำให้เงินออมรวมเพิ่มขึ้น ขณะที่สิทธิประโยชน์ทางภาษีส่วนใหญ่แค่ย้ายเงินระหว่างบัญชี การผูกมัด การแจ้งเตือน และกระปุกที่ตั้งชื่อชัดเจนช่วยเสริมเข้าไปอีก ส่วนการให้ข้อมูลเพียงอย่างเดียวช่วยได้น้อยจนน่าแปลกใจ https://nivritee.com/th/research/student-debt-systems-compared https://nivritee.com/th/research/student-debt-systems-compared Sat, 12 Sep 2026 06:00:00 GMT การศึกษาและลูก หนี้การศึกษามีสองรูปแบบ ระบบผ่อนตามรายได้ (income-contingent) ในอังกฤษ ออสเตรเลีย และนิวซีแลนด์ เก็บเป็นสัดส่วนของรายได้ส่วนที่เกินเกณฑ์ และในอังกฤษจะยกหนี้ที่เหลือให้หลังผ่านไป 30 หรือ 40 ปี ส่วนเงินกู้ในสหรัฐฯ แคนาดา และอินเดียมีตารางผ่อนชำระ สองประเทศแรกมีมาตรการผ่อนปรนตามรายได้ และประเทศที่สามเป็นค่างวดคงที่ (EMI) รูปแบบของหนี้นี่เองที่กำหนดว่าหนี้จะกระทบการออมของครัวเรือนแค่ไหน มากกว่ายอดหนี้เสียอีก https://nivritee.com/th/research/how-much-do-you-need-to-retire https://nivritee.com/th/research/how-much-do-you-need-to-retire Fri, 11 Sep 2026 06:00:00 GMT เกษียณและ FIRE เริ่มจากสิ่งที่คุณจะใช้จ่าย ไม่ใช่จากรายได้ หักบำนาญรัฐและบำนาญผ่านนายจ้างที่พึ่งได้ แล้วคูณส่วนที่เหลือราว 25 เท่าสำหรับช่วงหลังหยุดทำงาน 30 ปี หรือใกล้ 30 เท่าสำหรับ 40 ปี ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงมักลดลงราว 1% ต่อปีตลอดช่วงหลังหยุดทำงาน ขณะที่ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้น และคนอายุ 65 ปีวันนี้คาดว่าจะมีชีวิตอยู่ต่ออีก 15 ถึง 25 ปี ขึ้นอยู่กับประเทศและเพศ จึงควรวางแผนเผื่อด้านที่ยาว https://nivritee.com/th/research/talking-to-ageing-parents-about-money https://nivritee.com/th/research/talking-to-ageing-parents-about-money Wed, 09 Sep 2026 06:00:00 GMT ครอบครัวและพฤติกรรม ครอบครัวส่วนใหญ่ได้คุยเรื่องนี้ช้าเกินไป ที่ทางเดินในโรงพยาบาล ถ้าคุยตั้งแต่เนิ่นๆ เรื่องจะเหลือแค่หกข้อ คือเงินที่เข้ามา เงินที่ออมไว้ หนี้ที่มี ความคุ้มครองที่มี เอกสารอยู่ที่ไหน และพ่อแม่ต้องการอะไร บวกกับหนังสือมอบอำนาจที่ลงนามตอนที่ยังแข็งแรง การระวังมิจฉาชีพ และข้อตกลงแบ่งภาระการช่วยเหลือระหว่างพี่น้องที่ใส่ในแผนของคุณเองได้ด้วย https://nivritee.com/th/research/index-vs-active-funds-spiva https://nivritee.com/th/research/index-vs-active-funds-spiva Mon, 07 Sep 2026 06:00:00 GMT การลงทุนและตลาดโลก กองทุนหุ้นที่บริหารแบบเชิงรุกส่วนใหญ่ทำผลตอบแทนแพ้ดัชนีอ้างอิงหลังหักค่าธรรมเนียม และสัดส่วนนี้ยิ่งสูงขึ้นเมื่อเวลายาวขึ้น ถึงเดือนมิถุนายน 2026 กองทุนหุ้นใหญ่สหรัฐฯ 90.5% แพ้ S&P 500 ในช่วง 15 ปี อินเดียและยุโรปมีรูปแบบระยะยาวแบบเดียวกัน แต่มีข้อยกเว้นจริง คือในปี 2025 กองทุนหุ้นขนาดกลางและขนาดเล็กของอินเดียทำผลงานเมื่อเทียบกับดัชนีได้สูงสุดนับตั้งแต่ปี 2014 กองทุนที่ชนะแทบไม่ได้ชนะต่อเนื่อง และกองทุนที่ค่าใช้จ่ายถูกที่สุดประสบความสำเร็จบ่อยที่สุด https://nivritee.com/th/research/oil-shocks-and-household-budgets https://nivritee.com/th/research/oil-shocks-and-household-budgets Sat, 05 Sep 2026 06:00:00 GMT เศรษฐกิจกับเงินของคุณ เมื่อความขัดแย้งทำให้ช่องแคบฮอร์มุซปิดลงในปี 2026 ราคาน้ำมันดิบเบรนท์ขึ้นจาก $71 ไปแตะระดับสูงสุดรายวันที่ $138 ภายในหกสัปดาห์ น้ำมันส่งผลถึงครัวเรือนเป็นสามรอบ ที่ปั๊มภายในไม่กี่สัปดาห์ ผ่านค่าขนส่งและอาหารภายในไม่กี่เดือน และผ่านค่าจ้างกับอัตราดอกเบี้ยในอีกหนึ่งปีขึ้นไป หลักคร่าวๆ ของ IMF คือราคาน้ำมันที่ขึ้นทุก 10% เพิ่มเงินเฟ้อโลกราว 0.4 จุด ประเทศผู้นำเข้าอย่างอินเดีย ญี่ปุ่น และยุโรปส่วนใหญ่โดนหนักที่สุด สิ่งที่ครัวเรือนทำได้คือแยกค่าน้ำมันออกจากรายจ่ายอื่นในงบประมาณ มีเงินสำรอง และทดสอบแผนกับเงินเฟ้อที่อยู่สูงนานกว่าที่คิด https://nivritee.com/th/research/how-the-stock-market-works https://nivritee.com/th/research/how-the-stock-market-works Thu, 03 Sep 2026 06:00:00 GMT พื้นฐานการลงทุน หุ้นคือส่วนความเป็นเจ้าของเล็กๆ ในบริษัท ซึ่งนักลงทุนซื้อขายกันในตลาดหลักทรัพย์ ในช่วงปี 1900–2025 หุ้นสหรัฐฯ ให้ผลตอบแทนราว 6.6% ต่อปีหลังหักเงินเฟ้อ เทียบกับ 1.6% ของพันธบัตร และ 0.5% ของเงินสด และหุ้นเป็นสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดในทุกตลาดที่มีข้อมูลต่อเนื่อง แต่หุ้นสหรัฐฯ รายตัวส่วนใหญ่ตั้งแต่ปี 1926 ทำได้แย่กว่าตั๋วเงินคลังตลอดช่วงที่จดทะเบียนอยู่ และบริษัทราว 4% สร้างกำไรสุทธิทั้งหมดของตลาด ผลตอบแทนระยะยาวจึงเป็นของทั้งตลาด ไม่ใช่ของหุ้นตัวทั่วไป https://nivritee.com/th/research/money-system-that-runs-itself https://nivritee.com/th/research/money-system-that-runs-itself Wed, 02 Sep 2026 06:00:00 GMT ทักษะการเงิน ข้อค้นพบที่หนักแน่นที่สุดในเรื่องการเงินครัวเรือนคือ คนออมเท่าที่ระบบถูกตั้งไว้ให้ออม จึงควรออกแบบระบบครั้งเดียว มีบัญชีเดียวที่รับรายได้ทุกทาง แยกที่ไว้สำหรับค่าใช้จ่ายประจำ เงินใช้จ่าย เงินสำรองฉุกเฉิน เป้าหมาย และการลงทุน แล้วตั้งการโอนให้ย้ายเงินในวันเงินเดือนออกก่อนที่ใครจะต้องตัดสินใจอะไร จากนั้นใช้เวลาเดือนละชั่วโมงตรวจดู และทบทวนใหม่ปีละครั้ง https://nivritee.com/th/research/saving-for-a-childs-education https://nivritee.com/th/research/saving-for-a-childs-education Sat, 29 Aug 2026 06:00:00 GMT การศึกษาและลูก นับปีจากอายุลูกไปถึงราวสิบแปดปี ตั้งราคาหลักสูตรในวันนี้ แล้วยกไปข้างหน้าด้วยเงินเฟ้อค่าการศึกษา ซึ่งค่าตั้งต้นของ Nivritee วัดได้ 1.3–4.7% ต่อปีสำหรับค่าเล่าเรียน เทียบกับเงินเฟ้อทั่วไป 2.0–4.0% หรือใช้อัตราของโรงเรียนคุณเองหากรู้ จากนั้นใช้บัญชีที่รัฐบาลมีให้ถ้ามี และถือเงินไว้ในสกุลเงินที่จะใช้จ่ายค่าเล่าเรียน https://nivritee.com/th/research/four-percent-rule-by-country https://nivritee.com/th/research/four-percent-rule-by-country Thu, 27 Aug 2026 06:00:00 GMT เกษียณและ FIRE กฎ 4% บอกว่าการถอนเงินปีแรก 4% ของเงินออม แล้วปรับเพิ่มตามเงินเฟ้อทุกปี อยู่ได้อย่างน้อย 30 ปีในประวัติศาสตร์ตลาดสหรัฐฯ เมื่อทดสอบใน 17 ประเทศ กฎนี้ใช้ได้เพียงสี่ประเทศ และระยะเวลาที่ยาวขึ้นต้องใช้อัตราที่ต่ำลง จึงควรมองว่าเป็นจุดเริ่มต้นเพื่อทดสอบกับค่าใช้จ่าย ประเทศ และระยะเวลาของคุณเอง https://nivritee.com/th/research/talking-about-money-as-a-couple https://nivritee.com/th/research/talking-about-money-as-a-couple Tue, 25 Aug 2026 06:00:00 GMT ครอบครัวและพฤติกรรม ความเห็นไม่ตรงกันเรื่องเงินเป็นเรื่องปกติ และข้อมูลระยะยาวพบว่าผูกกับการหย่าร้างมากกว่าความขัดแย้งแบบอื่นใด สิ่งที่ช่วยไม่ใช่การเห็นตรงกันทุกเรื่อง แต่คือการเห็นภาพเดียวกัน มีโครงสร้างสำหรับเงินกองกลางและเงินส่วนตัว มีนัดคุยเรื่องเงินเป็นประจำ ตกลงกันว่าใครเห็นอะไร และมีแผนเดียวที่รองรับสองอาชีพซึ่งอาจหยุดทำงานไม่พร้อมกัน https://nivritee.com/th/research/gold-over-50-years https://nivritee.com/th/research/gold-over-50-years Mon, 24 Aug 2026 06:00:00 GMT การลงทุนและตลาดโลก ตั้งแต่ปี 1971 ถึง 2025 ทองคำให้ผลตอบแทนราว 9.0% ต่อปีในสกุลดอลลาร์ เทียบกับ 11.1% ของหุ้นสหรัฐฯ รวมเงินปันผล และเงินเฟ้อ 3.9% ค่าเฉลี่ยนี้ซ่อนช่วงแห้งแล้งยาวสองช่วงไว้ ทองคำร่วงราว 70% จากจุดสูงสุดปี 1980 ลงไปถึงจุดต่ำสุดปี 1999 และกว่าจะผ่านจุดสูงสุดนั้นได้หลังหักเงินเฟ้อก็ปี 2025 สำหรับครัวเรือนอินเดีย ค่าเงินรูปีที่อ่อนลงช่วยบรรเทาช่วงตกต่ำ และบทบาทที่แท้จริงของทองคือตัวกระจายความเสี่ยงซึ่งที่ผ่านมามักขึ้นเมื่อหุ้นลง ไม่ใช่เครื่องยนต์สร้างการเติบโต https://nivritee.com/th/research/recessions-jobs-and-markets https://nivritee.com/th/research/recessions-jobs-and-markets Sat, 22 Aug 2026 06:00:00 GMT เศรษฐกิจกับเงินของคุณ ในสหรัฐฯ ตลาดหุ้นลงถึงจุดต่ำสุดในเดือนมีนาคม 2009 การว่างงานขึ้นถึงจุดสูงสุดเจ็ดเดือนต่อมาที่ 10% และการจ้างงานในระบบเงินเดือนกลับไปถึงระดับต้นปี 2008 ได้ในเดือนพฤษภาคม 2014 เงินสดที่ช่วยให้ครัวเรือนผ่านพ้นไปได้ต้องกำหนดขนาดตามเวลาที่การหางานอาจใช้ในปีที่แย่ ซึ่งค่ามัธยฐานขึ้นไปถึง 25 สัปดาห์ในปี 2010 ส่วนพอร์ตการลงทุนได้รับการปกป้องเป็นหลักจากการไม่ขายตอนตลาดอยู่ที่จุดต่ำสุด https://nivritee.com/th/research/financial-terms-explained https://nivritee.com/th/research/financial-terms-explained Thu, 20 Aug 2026 06:00:00 GMT พื้นฐานการลงทุน ศัพท์การลงทุนส่วนใหญ่อธิบายสิ่งที่เรียบง่าย เบซิสพอยต์ (bps) คือหนึ่งในร้อยของหนึ่งจุดเปอร์เซ็นต์ NAV คือมูลค่าของหน่วยลงทุนหนึ่งหน่วย XIRR คือผลตอบแทนต่อปีที่คุณได้จริงเมื่อเงินลงไปคนละช่วงเวลา duration บอกว่าราคาตราสารหนี้จะร่วงแค่ไหนเมื่อดอกเบี้ยขึ้น อภิธานศัพท์นี้ให้คำนิยามสั้นๆ ของแต่ละคำ โดยอิงหน่วยงานกำกับดูแลหรือแหล่งต้นทางถ้ามี และส่วนใหญ่มีตัวอย่างคำนวณที่คุณตรวจเองได้ https://nivritee.com/th/research/how-income-grows-across-a-career https://nivritee.com/th/research/how-income-grows-across-a-career Tue, 18 Aug 2026 06:00:00 GMT ทักษะการเงิน ค่าจ้างขึ้นเร็วที่สุดในสิบปีแรกของการทำงาน ทรงตัวในวัย 40 และมักลดลงในวัย 50 ในสหรัฐฯ รายได้ต่อสัปดาห์ค่ามัธยฐานสูงสุดที่อายุ 35–44 ปี และผู้ชาย 80% มีรายได้ลดลงระหว่างอายุ 45 ถึง 55 ปี คนเปลี่ยนงานได้ค่าจ้างเพิ่มมากกว่าคนอยู่ที่เดิม ช่องว่างค่าจ้างระหว่างเพศเปิดกว้างหลังอายุ 30 และมีเพียงส่วนของการขึ้นเงินเดือนที่สูงกว่าเงินเฟ้อเท่านั้นที่เพิ่มอำนาจซื้อ วางแผนด้วยการเติบโตที่แท้จริงแบบพอประมาณ แล้วถือส่วนที่เกินมาเป็นผลบวกที่อาจได้เพิ่ม https://nivritee.com/th/research/is-a-degree-worth-it https://nivritee.com/th/research/is-a-degree-worth-it Sat, 15 Aug 2026 06:00:00 GMT การศึกษาและลูก ทั่วกลุ่ม OECD ผู้ใหญ่ที่จบการศึกษาระดับอุดมศึกษามีรายได้สูงกว่าผู้ที่จบแค่มัธยมศึกษาตอนปลาย 54% และมีโอกาสมีงานทำมากกว่า ค่าเฉลี่ยนี้ซ่อนความต่างที่กว้างมาก ในอังกฤษ ผู้หญิงราว 20% และผู้ชายราว 30% คาดว่าจะได้ผลตอบแทนตลอดชีวิตติดลบ และสาขาที่เรียนก็สร้างความต่างได้มาก ปริญญามักคุ้ม แต่ปริญญาใบหนึ่งจะคุ้มหรือไม่ขึ้นอยู่กับสาขา ค่าใช้จ่าย และประเทศ https://nivritee.com/th/research/fire-movement-what-it-gets-right https://nivritee.com/th/research/fire-movement-what-it-gets-right Thu, 13 Aug 2026 06:00:00 GMT เกษียณและ FIRE FIRE หรืออิสรภาพทางการเงินและเลิกทำงานได้เร็ว คือการออมรายได้สัดส่วนสูงจนเงินลงทุนจ่ายค่าใช้จ่ายของคุณได้ แนวคิดหลักเรื่องอัตราการออม การใช้จ่ายอย่างรู้ตัว และการเป็นเจ้าของเวลาของตัวเองยังใช้ได้ดี จุดอ่อนอยู่ที่ค่ารักษาพยาบาล ช่วงเวลาที่ยาวมาก และจังหวะตลาด อิสรภาพทางการเงินมีค่าแม้คุณจะไม่หยุดทำงานเลยก็ตาม https://nivritee.com/th/research/joint-or-separate-finances https://nivritee.com/th/research/joint-or-separate-finances Tue, 11 Aug 2026 06:00:00 GMT ครอบครัวและพฤติกรรม คู่ชีวิตถือเงินได้สามแบบ รวมกันทั้งหมด แยกกันทั้งหมด หรือมีเงินกองกลางสำหรับค่าใช้จ่ายร่วมและมีเงินส่วนตัวอยู่ข้างๆ ทั้งการทดลองและการสำรวจขนาดใหญ่พบว่ายิ่งรวมเงินกันมาก ความสัมพันธ์ยิ่งมีความสุขและยืนยาว โดยเฉพาะเมื่อเงินตึงมือ เมื่อรายได้ต่างกัน การแบ่งค่าใช้จ่ายร่วมตามสัดส่วนรายได้ หรือแบ่งให้ทั้งสองคนเหลือเงินเท่ากัน มักเป็นธรรมกว่าการหารครึ่ง https://nivritee.com/th/research/rebalancing-when-how-and-what-its-worth https://nivritee.com/th/research/rebalancing-when-how-and-what-its-worth Sun, 09 Aug 2026 06:00:00 GMT การลงทุนและตลาดโลก ถ้าปล่อยไว้เฉยๆ พอร์ต 60/40 จะค่อยๆ เอียงไปทางหุ้นในปีที่ตลาดดี จนเป็นราว 75% หลังช่วงปี 2021–2025 งานวิจัยของ Vanguard พบว่าการปรับสมดุลช่วยคุมความเสี่ยงมากกว่าช่วยเพิ่มผลตอบแทน และไม่มีความถี่ที่เหมาะที่สุดตายตัว การเช็กปีละหนึ่งหรือสองครั้งแล้วลงมือเมื่อหลุดกรอบ 5 จุดถือว่าสมเหตุสมผล เงินลงทุนใหม่และเงินที่ถอนออกช่วยปรับได้มากที่สุดโดยเสียต้นทุนน้อยที่สุด https://nivritee.com/th/research/market-concentration-and-your-index-fund https://nivritee.com/th/research/market-concentration-and-your-index-fund Fri, 07 Aug 2026 06:00:00 GMT เศรษฐกิจกับเงินของคุณ ณ สิ้นเดือนกันยายน 2026 บริษัทใหญ่ที่สุดสิบแห่งคิดเป็น 39.1% ของ S&P 500 ระดับที่ไม่เคยเห็นมาตั้งแต่กลางทศวรรษ 1960 และดัชนี “โลก” ก็เป็นหุ้นอเมริกันถึง 73% การกระจุกตัวไม่ใช่การพยากรณ์ว่าตลาดจะถล่ม แต่หมายความว่ากองทุนดัชนีแบกความเสี่ยงจากบริษัทเดียว อุตสาหกรรมเดียว และประเทศเดียวมากกว่าที่ชื่อกองทุนบอก คุณวัดของตัวเองได้ด้วยการเช็กสี่ข้อ แล้วค่อยตัดสินใจว่าจะกระจายออกไปหรือไม่ https://nivritee.com/th/research/etfs-explained https://nivritee.com/th/research/etfs-explained Thu, 06 Aug 2026 06:00:00 GMT พื้นฐานการลงทุน ETF ถือพอร์ตเหมือนกองทุนรวม แต่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ได้ทั้งวัน ผู้ค้ารายใหญ่สร้างและไถ่ถอนหน่วยเพื่อให้ราคาใกล้กับมูลค่าของสิ่งที่กองทุนถือ เมื่อกลไกนี้ถูกปิดกั้น อย่างที่เกิดกับ ETF ต่างประเทศของอินเดียในเดือนกันยายน 2026 ราคาอาจวิ่งสูงกว่ามูลค่าไปมาก สำหรับนักลงทุนนอกสหรัฐฯ ประเทศที่กองทุนจดทะเบียนเป็นตัวกำหนดว่าเงินปันผลจะถูกหักภาษีไว้เท่าไร และภาษีมรดกสหรัฐฯ จะมีผลกับส่วนที่เกิน US$60,000 หรือไม่ https://nivritee.com/th/research/liquidity-why-net-worth-is-not-spendable https://nivritee.com/th/research/liquidity-why-net-worth-is-not-spendable Tue, 04 Aug 2026 06:00:00 GMT ทักษะการเงิน สภาพคล่องคือทรัพย์สินกลายเป็นเงินสดได้เร็วแค่ไหน และเสียมูลค่าไปเท่าไรระหว่างทาง เงินสดใช้ได้ทันที หุ้นจดทะเบียนชำระราคาในหนึ่งถึงสองวัน บ้านใช้เวลาหลายเดือน และบำนาญถูกกฎหมายล็อกไว้หลายปี ในยามวิกฤต ทรัพย์สินที่อยู่ตรงกลางของช่วงนี้จะช้าลงและแพงขึ้น ทางแก้คือเก็บเงินทุกปอนด์ ทุกรูปี หรือทุกดอลลาร์ไว้ในสิ่งที่เร็วพอดีกับวันที่จะต้องใช้ https://nivritee.com/th/research/inflation-is-not-one-number https://nivritee.com/th/research/inflation-is-not-one-number Sun, 02 Aug 2026 06:00:00 GMT รายงานข้อมูล อัตราเงินเฟ้อตัวเดียวประเมินต่ำไปสำหรับค่าใช้จ่ายที่สำคัญที่สุดของครอบครัว นั่นคือค่ารักษาพยาบาล ในค่าเริ่มต้นที่ Nivritee ใช้ประมาณการ เงินเฟ้อทั่วไปอยู่ที่ 2.0–4.0% ในสิบสี่ตลาด ค่ารักษาพยาบาล 2.7–16.9% และค่าเทอม 1.3–4.7% ซึ่งวัดจากข้อมูลจริงตลอดสิบปี และต่ำกว่าเงินเฟ้อทั่วไปในหกจากสิบสี่ตลาด ค่าเรียนมหาวิทยาลัยที่วัดแยกกันขึ้นช้ากว่าราคาทั่วไปในแปดตลาด ในเวลาสิบห้าปี ค่าใช้จ่ายที่ขึ้นปีละ 12% จะโตเป็นมากกว่าห้าเท่าของวันนี้ ส่วนที่ 4% จะโตไม่ถึงสองเท่า https://nivritee.com/th/research/home-bias-and-currency-risk https://nivritee.com/th/research/home-bias-and-currency-risk Fri, 31 Jul 2026 06:00:00 GMT เงินข้ามประเทศและ NRI นักลงทุนทุกประเทศถือหุ้นของประเทศตัวเองมากกว่าน้ำหนักของประเทศนั้นในตลาดโลกมาก ซึ่งทำให้ความเสี่ยงกระจุกตัว สำหรับครอบครัวที่หาเงินเป็นดีแรห์มหรือดอลลาร์ แต่วางแผนจะใช้ชีวิตด้วยเงินรูปีหรือปอนด์ คำถามที่ใหญ่กว่าคือเรื่องสกุลเงิน ให้วัดทุกการลงทุนในสกุลเงินที่จะใช้จ่ายบิลในอนาคต แล้วค่อยกระจายการลงทุนข้ามตลาดจากจุดนั้น https://nivritee.com/th/research/higher-education-costs-by-country https://nivritee.com/th/research/higher-education-costs-by-country Wed, 29 Jul 2026 06:00:00 GMT การศึกษาและลูก ในทุกประเทศปลายทางที่เก็บค่าเล่าเรียน นักศึกษาปริญญาตรีต่างชาติจ่ายแพงกว่านักศึกษาในประเทศหลายเท่า ราว 5.2 เท่าในแคนาดา 2.2 ถึง 4.8 เท่าที่ NUS ในสิงคโปร์ และสามเท่าที่ IIT Hyderabad เยอรมนีเป็นข้อยกเว้น เพราะเก็บจากนักศึกษาส่วนใหญ่แค่ค่าธรรมเนียมรายภาคเรียน ค่าครองชีพเป็นส่วนที่ไม่มีใครอุดหนุน และค่าเล่าเรียนที่ต้องจ่ายในอีกสิบสองปีควรคิดด้วยอัตราเงินเฟ้อค่าการศึกษาของประเทศนั้น ไม่ใช่ตัวเลขวันนี้ https://nivritee.com/th/research/catching-up-on-retirement-savings https://nivritee.com/th/research/catching-up-on-retirement-savings Tue, 28 Jul 2026 06:00:00 GMT เกษียณและ FIRE ครัวเรือนส่วนใหญ่ในช่วงปลายวัยสี่สิบ มีเงินเก็บน้อยกว่าที่หลักคร่าวๆ บอกไว้ และในสหรัฐฯ ครอบครัวที่อายุ 45–54 ปีมีบัญชีออมเพื่อวัยหยุดทำงานไม่ถึงสองในสาม สิบห้าหรือยี่สิบปียังนานพอที่จะเปลี่ยนผลลัพธ์ได้ แต่ไม่ใช่ด้วยผลตอบแทน สิ่งที่ได้ผลคืออัตราการออมที่สูงขึ้นมาก การใช้กฎออมเพิ่มและยกยอดวงเงินที่แต่ละประเทศมีให้ การทำงานต่ออีกไม่กี่ปี และการเลื่อนรับบำนาญรัฐ https://nivritee.com/th/research/sandwich-generation https://nivritee.com/th/research/sandwich-generation Sun, 26 Jul 2026 06:00:00 GMT ครอบครัวและพฤติกรรม การเป็น “แซนด์วิช” ระหว่างพ่อแม่สูงวัยกับลูกของตัวเองเป็นเรื่องที่พบบ่อย คนอเมริกันอายุ 40 กว่าเป็นแบบนี้ถึง 54% และผู้สูงอายุอินเดียส่วนใหญ่อยู่กับลูก ค่าใช้จ่ายที่มาด้วย ทั้งค่าดูแลและค่ารักษาพยาบาล เพิ่มเร็วกว่าราคาสินค้าทั่วไป ครอบครัวที่ผ่านช่วงนี้ไปได้ราบรื่นคือครอบครัวที่พูดถึงค่าใช้จ่ายตรงๆ แบ่งกันรับ ทำประกันตั้งแต่เนิ่นๆ และยังออมเพื่อตัวเองไว้บ้าง https://nivritee.com/th/research/global-diversification-125-years https://nivritee.com/th/research/global-diversification-125-years Fri, 24 Jul 2026 06:00:00 GMT การลงทุนและตลาดโลก ตลอด 126 ปีในข้อมูลของ Dimson Marsh และ Staunton หุ้นเป็นสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดในทุกตลาดที่มีประวัติต่อเนื่อง แต่ในช่วงปี 1900–2005 ผลตอบแทนที่แท้จริงของแต่ละประเทศอยู่ระหว่างราว 2.4% ถึง 7.8% ต่อปี นักลงทุนในรัสเซียและจีนสูญเงินทั้งหมด และหุ้นเยอรมนีกับญี่ปุ่นร่วงกว่า 85% ในทศวรรษ 1940 พอร์ตที่ลงทุนทั่วโลกนิ่งกว่าตลาดเดี่ยวเกือบทุกตลาด ศตวรรษของสหรัฐฯ เป็นกรณีพิเศษ และนั่นคือเหตุผลที่ไม่ควรสมมติว่าจะเกิดซ้ำ https://nivritee.com/th/research/interest-rates-and-your-money https://nivritee.com/th/research/interest-rates-and-your-money Wed, 22 Jul 2026 06:00:00 GMT เศรษฐกิจกับเงินของคุณ หลังลดดอกเบี้ยตลอดปี 2024 และ 2025 ธนาคารกลางหลายแห่งกลับมาขึ้นดอกเบี้ยอีกในปี 2026 เมื่อราคาพลังงานที่พุ่งขึ้นจากความขัดแย้งในตะวันออกกลางดันเงินเฟ้อกลับขึ้นไปเหนือเป้าหมาย ธนาคารกลางสหรัฐฯ ขึ้นเป็น 3.75–4.00% ในเดือนกันยายน RBA ขึ้นเป็น 4.60% ECB ขึ้นเป็น 2.50% และเมื่อวันที่ 7 ตุลาคม RBI ขึ้นเป็น 5.50% การขึ้นดอกเบี้ยแทบไม่กระทบครัวเรือนอเมริกันที่มีสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีเลย กระทบผู้กู้ดอกเบี้ยลอยตัวในออสเตรเลียหรืออินเดียภายในไม่กี่เดือน และกระทบผู้กู้ในอังกฤษหรือแคนาดาเมื่อช่วงดอกเบี้ยคงที่สิ้นสุด ผู้ออมได้ประโยชน์ แต่ช้ากว่าที่ผู้กู้ต้องจ่ายเพิ่ม https://nivritee.com/th/research/compound-interest-explained https://nivritee.com/th/research/compound-interest-explained Mon, 20 Jul 2026 06:00:00 GMT พื้นฐานการลงทุน ดอกเบี้ยทบต้นคือการเติบโตซ้อนบนการเติบโต เงิน 10,000 ที่ 7% ต่อปีจะกลายเป็นราว 76,000 ใน 30 ปี เทียบกับ 31,000 ถ้ามีแค่เงินต้นที่ได้ดอกเบี้ย กฎ 72 ประมาณเวลาที่เงินเพิ่มเป็นสองเท่าได้ดีในช่วงราว 4% ถึง 12% ค่าธรรมเนียมและเงินเฟ้อทำให้การทบต้นช้าลง และเลขชุดเดียวกันบนบัตรที่คิดดอกเบี้ย 21–45% ต่อปีทำให้หนี้เพิ่มเป็นสองเท่าในราวหนึ่งปีครึ่งถึงสามปีครึ่ง https://nivritee.com/th/research/emergency-fund-how-much https://nivritee.com/th/research/emergency-fund-how-much Sun, 19 Jul 2026 06:00:00 GMT ทักษะการเงิน ค่าใช้จ่ายจำเป็นสามถึงหกเดือนเป็นช่วงเริ่มต้นที่สมเหตุสมผล แต่ไม่มีใครสืบย้อนตัวเลขนี้ไปถึงงานวิจัยชิ้นใดได้ ขนาดที่เหมาะกับครัวเรือนของคุณขึ้นอยู่กับว่าในประเทศที่คุณอยู่ต้องใช้เวลาหางานนานแค่ไหน เงินทดแทนกรณีว่างงานจะจ่ายแทนรายได้ได้แค่ไหน ซึ่งสำหรับเงินเดือนของชนชั้นกลางมักน้อยกว่าครึ่งมาก และวีซ่า รายได้ทางเดียว หรือรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ ทำให้เวลาที่คุณมีสั้นลงหรือไม่ https://nivritee.com/th/research/fatca-crs-and-tax-residency-explained https://nivritee.com/th/research/fatca-crs-and-tax-residency-explained Wed, 15 Jul 2026 06:00:00 GMT เงินข้ามประเทศและ NRI ภายใต้มาตรฐานการรายงานข้อมูลร่วม (CRS) ของ OECD ธนาคารและกองทุนรายงานบัญชีของผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ทางภาษีในประเทศนั้นต่อหน่วยงานภาษีของตัวเอง แล้วหน่วยงานนั้นส่งรายละเอียดต่อไปยังประเทศที่เจ้าของบัญชีมีถิ่นที่อยู่ทางภาษี ตอนนี้ 116 เขตอำนาจภาษีเริ่มแลกเปลี่ยนข้อมูลแล้ว สหรัฐฯ ใช้ระบบของตัวเองคือ FATCA และเก็บภาษีพลเมืองของตัวเองไม่ว่าจะอยู่ที่ไหน ส่วนคุณเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ทางภาษีของประเทศไหน ตัดสินด้วยเกณฑ์ของแต่ละประเทศ ซึ่งส่วนใหญ่นับจำนวนวัน งานแรกจึงคือจดบันทึกจำนวนวันและเก็บเอกสารไว้ https://nivritee.com/th/research/teaching-children-about-money-by-age https://nivritee.com/th/research/teaching-children-about-money-by-age Mon, 13 Jul 2026 06:00:00 GMT การศึกษาและลูก งานวิจัยที่ทำให้ Money Advice Service ของสหราชอาณาจักรพบว่า พื้นฐานของพฤติกรรมการใช้เงินในภายหลังมักก่อตัวแล้วเมื่ออายุราวเจ็ดขวบ และ OECD พบว่าวัยรุ่นที่คุยเรื่องเงินกับพ่อแม่ได้คะแนนความรู้ทางการเงินสูงกว่า บทเรียนที่ได้ผลเป็นเรื่องเล็กและทำได้จริง เหรียญที่มองเห็นได้สำหรับเด็กเล็ก กระปุกและค่าขนมในวัยประถม งบประมาณและบัญชีธนาคารในวัยรุ่น และการพูดถึงเงินของครอบครัวอย่างตรงไปตรงมา https://nivritee.com/th/research/deposit-and-bond-ladders https://nivritee.com/th/research/deposit-and-bond-ladders Sat, 11 Jul 2026 06:00:00 GMT เกษียณและ FIRE บันไดคือการแบ่งเงินก้อนไปไว้ในเงินฝากหรือตราสารหนี้ที่ครบกำหนดต่อกันไป ปกติห่างกันขั้นละปี เพื่อให้มีเงินจำนวนที่รู้ล่วงหน้าเข้ามาทุกปีโดยไม่ต้องขายอะไร เหมาะกับช่วงปีแรกๆ ของอิสรภาพทางการเงิน บันไดไม่ได้ขจัดความเสี่ยงจากการนำเงินไปลงทุนต่อ เงินเฟ้อ หรือวงเงินคุ้มครองเงินฝาก จึงเหมาะที่สุดเมื่อเป็นขั้นหนึ่งของแผนที่ใหญ่กว่า https://nivritee.com/th/research/behavioural-biases-that-cost-investors https://nivritee.com/th/research/behavioural-biases-that-cost-investors Thu, 09 Jul 2026 06:00:00 GMT ครอบครัวและพฤติกรรม ผู้ลงทุนในกองทุนสหรัฐฯ ได้ผลตอบแทน 8.7% ต่อปีตลอดสิบปีถึงปี 2025 ขณะที่ตัวกองทุนเองให้ผลตอบแทน 9.9% ช่องว่างนี้มาจากจังหวะที่คนซื้อและขาย ซึ่งมีที่มาจากอคติไม่กี่อย่างที่มีการศึกษาไว้มาก แต่ละอย่างมีวิธีรับมือง่ายๆ และคู่ชีวิตเปลี่ยนวิธีเหล่านั้นเป็นกฎร่วมกันได้ เพื่อให้การตัดสินใจที่ทำให้เสียเงินทำคนเดียวได้ยากขึ้น https://nivritee.com/th/research/market-crashes-and-recovery-times https://nivritee.com/th/research/market-crashes-and-recovery-times Wed, 08 Jul 2026 06:00:00 GMT การลงทุนและตลาดโลก S&P 500 ร่วง 20% ขึ้นไปราวทุกหกปี การฟื้นกลับถึงจุดสูงสุดเดิมใช้เวลาตั้งแต่หกเดือน (2020) ถึง 25 ปี (1929 ถ้าดูราคาอย่างเดียว) และ Nikkei ของญี่ปุ่นใช้เวลา 34 ปี เงินปันผลและราคาสินค้าที่ลดลงทำให้การรอบางครั้งสั้นลงมาก นักลงทุนที่ขายตอนตลาดร่วงมักซื้อหุ้นกลับมาได้น้อยกว่าที่ขายไปมาก https://nivritee.com/th/research/government-debt-bond-yields-and-your-mortgage https://nivritee.com/th/research/government-debt-bond-yields-and-your-mortgage Mon, 06 Jul 2026 06:00:00 GMT เศรษฐกิจกับเงินของคุณ หนี้สาธารณะกำลังเข้าใกล้ 100% ของ GDP โลก และผลตอบแทนส่วนเพิ่มที่นักลงทุนต้องการเพื่อให้กู้ระยะยาว ซึ่งเรียกว่าส่วนชดเชยระยะเวลา (term premium) กลับขึ้นมาเหนือศูนย์อีกครั้ง ผลตอบแทนพันธบัตรอายุสิบปีเป็นตัวกำหนดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแบบคงที่ในสหรัฐฯ สหราชอาณาจักร และแคนาดา ส่วนเงินกู้ดอกเบี้ยลอยตัวในอินเดียและออสเตรเลียเดินตามธนาคารกลางแทน รู้ให้ได้ว่าเงินกู้ของคุณเดินตามอะไร และลองคิดค่างวดที่ดอกเบี้ยสูงขึ้นสองจุด https://nivritee.com/th/research/common-investing-mistakes https://nivritee.com/th/research/common-investing-mistakes Sat, 04 Jul 2026 06:00:00 GMT พื้นฐานการลงทุน ตลอดสิบปีถึงปี 2025 เงินแต่ละดอลลาร์ในกองทุนสหรัฐฯ ได้ผลตอบแทนน้อยกว่าตัวกองทุนเองราว 1.2 จุดต่อปี เพราะจังหวะที่เงินเข้าและออก แม้งานวิจัยปี 2026 ชิ้นหนึ่งจะแย้งว่าการจับจังหวะอธิบายส่วนต่างนี้ได้น้อยกว่านั้นมาก ที่มีหลักฐานหนักแน่นกว่าคือต้นทุนของการซื้อขายบ่อย การกู้มาลงทุน และการกระจุกตัว นักเทรด F&O รายบุคคลในอินเดีย 87.7% ขาดทุนในปีงบประมาณ FY26 และในงานวิจัยคลาสสิกชิ้นหนึ่ง ครัวเรือนสหรัฐฯ ที่ซื้อขายบ่อยที่สุดได้ผลตอบแทนต่ำกว่าตลาดเกินหกจุดต่อปี https://nivritee.com/th/research/family-balance-sheet-net-worth-statement https://nivritee.com/th/research/family-balance-sheet-net-worth-statement Thu, 02 Jul 2026 06:00:00 GMT ทักษะการเงิน งบดุลครอบครัวจดทุกอย่างที่ครัวเรือนเป็นเจ้าของในมูลค่าที่ขายได้จริง และหนี้ทุกก้อนในยอดที่ต้องจ่ายถ้าจะปิดวันนี้ ตีมูลค่าการลงทุนตามราคาตลาด ไม่ใช่ราคาที่ซื้อมา ตีมูลค่าบ้านแบบระมัดระวังหลังหักค่าใช้จ่ายในการขาย และนับบำนาญเฉพาะส่วนที่สิทธิ์เป็นของคุณแล้ว จากนั้นแยกความมั่งคั่งสุทธิออกจากตัวเลขที่เล็กกว่าซึ่งใช้หนุนอิสรภาพทางการเงินได้จริง และอัปเดตในวันเดียวกันทุกปี https://nivritee.com/th/research/household-wealth-by-age-across-countries https://nivritee.com/th/research/household-wealth-by-age-across-countries Tue, 30 Jun 2026 06:00:00 GMT รายงานข้อมูล ในทุกการสำรวจที่นี่ ความมั่งคั่งของครัวเรือนไต่ขึ้นอย่างชันจากกลุ่มอายุต่ำกว่า 35 ไปถึงจุดสูงสุดที่ไหนสักแห่งระหว่างอายุ 55 ถึง 74 และค่ามัธยฐานอยู่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยมาก สิงคโปร์ มาเลเซีย ฮ่องกง ไทย และฟิลิปปินส์เผยแพร่รายได้ครัวเรือนแทนความมั่งคั่ง การเปรียบเทียบที่ตรงไปตรงมาสำหรับประเทศเหล่านี้จึงเป็นรายได้ ส่วน UAE ไม่ได้เผยแพร่ทั้งสองอย่าง จึงเทียบต่อผู้ใหญ่หนึ่งคนกับแบบจำลองของ UBS https://nivritee.com/th/research/childs-education-or-your-independence https://nivritee.com/th/research/childs-education-or-your-independence Sat, 27 Jun 2026 06:00:00 GMT การศึกษาและลูก พ่อแม่ส่วนใหญ่ให้การศึกษาของลูกมาก่อน และหลายคนออมเพื่อตัวเองน้อยลงอย่างเงียบๆ เพื่อจ่ายค่าเรียน หน่วยงานด้านการวางแผนการเงินเห็นกลับกัน การศึกษาหาเงินได้หลายทาง แต่ไม่มีใครให้คุณกู้เงินมาใช้ชีวิตในวันข้างหน้า ขั้นที่มีประโยชน์ไม่ใช่การเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง แต่คือการใส่ต้นทุนจริง ไม่ว่าจะเรียนในประเทศหรือต่างประเทศ ลงในแผนของคุณเอง แล้วดูว่าตัวเลขไหนขยับ https://nivritee.com/th/research/bucket-strategy-explained https://nivritee.com/th/research/bucket-strategy-explained Thu, 25 Jun 2026 06:00:00 GMT เกษียณและ FIRE กลยุทธ์แบ่งเงินเป็นถังเก็บค่าใช้จ่ายหนึ่งถึงสองปีข้างหน้าไว้เป็นเงินสด หลายปีถัดจากนั้นไว้ในตราสารหนี้ และที่เหลือไว้ในหุ้น เพื่อไม่ให้ตลาดขาลงบังคับให้ต้องขาย งานวิจัยพบว่าในแง่ตัวเลข กลยุทธ์นี้ไม่ได้ดีกว่าพอร์ตธรรมดาที่ปรับสมดุลสม่ำเสมอ คุณค่าจริงอยู่ที่พฤติกรรม และได้ผลก็ต่อเมื่อเติมเงินกลับเข้าถังอย่างมีวินัย https://nivritee.com/th/research/lifestyle-inflation-and-enough https://nivritee.com/th/research/lifestyle-inflation-and-enough Tue, 23 Jun 2026 06:00:00 GMT ครอบครัวและพฤติกรรม ไลฟ์สไตล์เฟ้อคือค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นตามเงินเดือนที่ขึ้นแต่ละครั้ง และจิตวิทยาอธิบายได้ว่าทำไมจึงรู้สึกเป็นเรื่องธรรมชาติ คือคนเราปรับตัวเข้ากับสิ่งที่มีอยู่ รายได้ที่มากขึ้นยังช่วยคนส่วนใหญ่ได้จริง แต่แผนที่ปล่อยให้ค่าใช้จ่ายขึ้นตามรายได้ไปทุกก้าวจะไม่เคยเข้าใกล้อิสรภาพเลย ตัวเลขบอกว่าอัตราการออมมากกว่ารายได้ที่เป็นตัวกำหนดว่าต้องใช้เวลากี่ปี กติกากันพลาดที่ได้ผลที่สุดจึงเป็นการตัดสินใจว่า “พอ” หน้าตาเป็นอย่างไร และกันเงินเดือนที่ขึ้นแต่ละครั้งส่วนหนึ่งไปออมก่อนจะถูกใช้ https://nivritee.com/th/research/asset-allocation-by-age https://nivritee.com/th/research/asset-allocation-by-age Sun, 21 Jun 2026 06:00:00 GMT การลงทุนและตลาดโลก กฎอย่าง “ถือตราสารหนี้เท่ากับอายุ” และกองทุน target-date ต่างลดหุ้นลงเมื่ออายุมากขึ้น เส้นทางตั้งต้นของ Vanguard ถือหุ้น 90% จนอายุราว 40 ปี และเหลือ 30% เมื่ออายุ 72 ปี งานวิจัยเบื้องหลังกฎเหล่านี้จริงๆ แล้วพูดถึงระยะเวลาลงทุนและทุนมนุษย์ ระยะเวลาที่ยาวและเงินเดือนที่มั่นคงรับหุ้นได้มากกว่า ส่วนช่วงปีก่อนและหลังหยุดทำงานคือช่วงที่เสี่ยงที่สุด คนที่หยุดทำงานเร็วต้องเจอทั้งระยะเวลาที่ยาวกว่าและช่วงอันตรายที่ยาวกว่าในคราวเดียว https://nivritee.com/th/research/inflation-shock-and-household-budgets https://nivritee.com/th/research/inflation-shock-and-household-budgets Sat, 20 Jun 2026 06:00:00 GMT เศรษฐกิจกับเงินของคุณ เงินเฟ้อขึ้นสูงสุดที่ 9.1% ในสหรัฐฯ 11.1% ในสหราชอาณาจักร และ 10.6% ในยูโรโซนในปี 2022 และค่าจ้างตามราคาสินค้าไม่ทันแทบทุกที่ จากนั้นเงินเฟ้อชะลอลง แต่ระดับราคาไม่เคยกลับลงมา ราคาผู้บริโภคในสหรัฐฯ เดือนสิงหาคม 2026 สูงกว่าเดือนมกราคม 2021 ราว 28% และในสหราชอาณาจักรราว 32% วิกฤตพลังงานปี 2026 ดันเงินเฟ้อกลับขึ้นอีก เป็น 3.8% ในยูโรโซนเดือนกันยายน งบประมาณ การต่อรองค่าจ้าง และแผนระยะยาวทั้งหมดต้องเริ่มคิดจากระดับราคาใหม่ https://nivritee.com/th/research/bonds-explained https://nivritee.com/th/research/bonds-explained Thu, 18 Jun 2026 06:00:00 GMT พื้นฐานการลงทุน ตราสารหนี้คือเงินกู้ที่ขายต่อได้ ดอกเบี้ยหน้าตั๋วคงที่ เมื่ออัตราดอกเบี้ยในตลาดขึ้น ราคาจึงลดลงจนอัตราผลตอบแทนเท่ากับอัตราใหม่ โดยลดลงราวเท่ากับค่า duration ต่อทุกหนึ่งจุดเปอร์เซ็นต์ นี่คือเหตุที่ดัชนีตลาดตราสารหนี้สหรัฐฯ ขาดทุน 13.01% ในปี 2022 และพันธบัตรรัฐบาลอังกฤษขาดทุน 23.8% ตอนนี้การคำนวณแบบเดียวกันกลับเป็นผลดีกับผู้ออม ต้นเดือนตุลาคม 2026 พันธบัตรรัฐบาลอายุสิบปีให้อัตราผลตอบแทน 5.31% ในสหรัฐฯ 5.33% ในสหราชอาณาจักร และ 7.22% ในอินเดีย https://nivritee.com/th/research/budgeting-methods-compared https://nivritee.com/th/research/budgeting-methods-compared Tue, 16 Jun 2026 06:00:00 GMT ทักษะการเงิน วิธีจัดงบประมาณยอดนิยมทุกวิธี ทั้ง 50/30/20 งบประมาณฐานศูนย์ ระบบแบ่งเงินใส่ซอง และออมก่อนใช้ ล้วนได้ผลได้ และไม่มีงานศึกษาที่รัดกุมชิ้นไหนแสดงว่าวิธีหนึ่งชนะวิธีอื่น สิ่งที่งานวิจัยสนับสนุนจริงคือการออมแบบอัตโนมัติ การแยกเงินไว้ในกระปุกที่ตั้งชื่อ และการรู้ว่าเงินไปที่หมวดไหน สัดส่วนตายตัวใช้ข้ามประเทศได้ไม่ดี ที่อยู่อาศัยคิดเป็นหนึ่งในสามของการใช้จ่ายครัวเรือนสหรัฐฯ ขณะที่อาหารอย่างเดียวคิดเป็น 47% ของงบครัวเรือนชนบทในอินเดียโดยเฉลี่ย