ทุกประเทศ สกุลเงินเดียว
กองทุนรวมอินเดีย หุ้นสหรัฐฯ กองทุนในสหราชอาณาจักร และเงินฝากในประเทศอ่าวอาหรับ รวมเป็นตัวเลขเดียวของครัวเรือน แปลงค่าเป็นสกุลเงินหลักของคุณทุกวัน
ทำงานอย่างไร
ตอบแปดข้อ ได้แผนแรก แล้วทำให้เป็นบ้านการเงินของครอบครัวคุณ
ไม่ต้องใส่ข้อมูลเข้าสู่ระบบธนาคาร ไม่ต้องอัปโหลดใบแจ้งยอด ไม่ต้องให้รหัสผ่านใดๆ ประเทศหนึ่งประเทศกับตัวเลขเจ็ดตัวให้แผน FIRE รายปีได้ในราวสองนาที จากนั้นค่อยเพิ่มหลักทรัพย์ คู่ชีวิต และรายละเอียด ทีละเสาหลัก โดยเห็นผลลัพธ์อยู่แล้ว
ขั้นตอนที่หนึ่ง · FIRE แพลนเนอร์ · เครื่องคำนวณและวางแผน FIRE
ตอบแปดข้อ ได้แผน FIRE แผนแรกในราวสองนาที
บอกว่าคุณจะอยู่ประเทศไหนเมื่อหยุดทำงาน แล้วกรอกตัวเลขเจ็ดตัว คืออายุของคุณ อายุที่อยากมีอิสรภาพทางการเงิน รายได้ ค่าใช้จ่าย เงินสดที่มี เงินที่ลงทุนไว้ และหนี้ ประเทศเป็นตัวกำหนดสกุลเงิน อัตราเงินเฟ้อ และกองทุนตามกฎหมายและสวัสดิการ เช่น EPF, CPF, 401(k), super และอื่นๆ
สิ่งที่ได้กลับมาคือประมาณการรายปี คำบอกผลลัพธ์ตั้งแต่ วิกฤต ถึง เหลือเฟือ ตัวเลข FI ของคุณ และดัชนีอิสรภาพทางการเงินเต็ม 100 ติ๊กเลือกการทดสอบภาวะวิกฤตเพื่อดูว่าอะไรจะทำให้แผนพัง
FIRE แพลนเนอร์ทำงานอย่างไร →FIRE แพลนเนอร์
เงินก้อนของคุณ ทีละปี
พอไปได้ พอใช้ถึงปลายทาง มีส่วนกันชนเล็กน้อย
เงินออมเมื่อหยุดทำงาน฿33.29 ล้าน฿33,288,089≈ ฿23.77 ล้าน ในค่าเงินวันนี้
ถ้าเกิดเรื่องไม่คาดฝันล่ะ? แผนของคุณ ตลาดดิ่งแบบปี 2008 + เงินในต่างประเทศซื้อของได้น้อยลง 15%
- ตลาดดิ่งแบบปี 2008เงินหมดตอนอายุ 80 ปี
- เงินในต่างประเทศซื้อของได้น้อยลง 15%พอใช้ถึงอายุ 90 ปี เหลือน้อยลง ฿2.44 ล้าน
- ทั้งสองอย่างพร้อมกันเงินหมดตอนอายุ 80 ปี
| อายุ | ช่วง | ต้นปี | ผลตอบแทน | รายได้ | เงินออก | ปลายปี |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 54 | ยังทำงาน | ฿30.05 ล้าน | +฿1.9 ล้าน | ฿2.5 ล้าน | −฿1.16 ล้าน | ฿33.29 ล้าน |
| 55 | หยุดทำงานแล้ว | ฿33.29 ล้าน | +฿1.22 ล้าน | — | −฿1.1 ล้าน | ฿33.4 ล้าน |
| 56 | หยุดทำงานแล้ว | ฿33.4 ล้าน | +฿1.22 ล้าน | — | −฿1.12 ล้าน | ฿33.5 ล้าน |
ขั้นตอนที่สอง · พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์ · ติดตามพอร์ตหลายสกุลเงิน
เพิ่มสิ่งที่คุณถือในทุกประเทศ แล้วดูรวมในสกุลเงินเดียว
ค้นหาหุ้น ETF หรือกองทุนรวมใน NSE, BSE, NASDAQ, NYSE ตลาดหลักทรัพย์ลอนดอน หรือตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย หรือกองทุนอินเดีย สหรัฐฯ ยุโรป หรือไทย แล้วกรอกจำนวนหน่วยและราคาที่จ่ายไป SIP (ลงทุนยอดเท่ากันทุกเดือน คล้าย DCA) กรอกครั้งเดียวแล้วระบบเพิ่มงวดให้ เงินฝากกรอกได้ในสกุลเงินใดก็ได้จาก 142 สกุล
หลักทรัพย์ที่อยู่ในรายการคิดราคาจากราคาปิดรายวันและแปลงเป็นสกุลเงินของแผน XIRR (ผลตอบแทนต่อปีที่คิดตามวันที่เงินเข้าออกจริง) ของหลักทรัพย์เหล่านี้จะเทียบกับผลตอบแทนที่แผนสมมติไว้ และทุกหลักทรัพย์ที่เพิ่มเข้าไปจะเข้าสู่ประมาณการทันที เพราะมีตัวเลขอยู่ชุดเดียว
พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์ทำงานอย่างไร →การลงทุน
การลงทุนทุกรายการ รายการละแถวเป็น THB สกุลเงินที่คุณจะใช้จ่าย
| การลงทุน | มูลค่า | กำไร | XIRR | 30 วัน |
|---|---|---|---|---|
| กองทุนดัชนี SET50 | ฿8.2 แสน฿820,000 | +฿4 หมื่น | 2.3% | |
| S&P 500 ETF | ฿1.32 ล้าน$40,000 | +฿3.96 แสน | 10.7% | |
| กองทุน Thai ESG | ฿3.15 แสน฿315,000 | +฿1.5 หมื่น | 1.8% | |
| ETF ทองคำ | ฿2.6 แสน฿260,000 | +฿8 หมื่น | 11.9% | |
| Nasdaq-100 ETF | ฿2.64 แสน$8,000 | +฿6.6 หมื่น | 11.6% |
ไม่ได้อยู่ในรายการ: ฿300,000 กรอกเป็นตัวเลขเดียว นับในแผน แต่ไม่มีผลตอบแทนให้อ่านจนกว่าจะเพิ่มเข้ารายการ
ขั้นตอนที่สาม · แฟมิลี่ ไฟแนนซ์ · การเงินครอบครัวสำหรับคู่ชีวิต
ชวนคู่ชีวิตเข้ามา และเลือกว่าใครเห็นอะไร
คู่ชีวิตเข้าร่วมแผนเดียวกันด้วยบัญชีเข้าสู่ระบบของตัวเอง ทุกรายการบอกว่าเป็นของใคร แผนจึงอ่านได้ทั้งมุมมองของคุณ ของคู่ชีวิต และของครอบครัว สองอาชีพ สองอายุที่หยุดทำงาน หนึ่งครัวเรือน และแต่ละคนเลือกได้ว่าจะให้อีกฝ่ายดูหรือแก้ไขส่วนของคุณได้
เชิญนักบัญชี ทนายความ หรือเพื่อนที่ไว้ใจมาดูได้อย่างเดียว โดยเลือกได้ว่าเขาจะเห็นอะไรบ้าง และถอนสิทธิ์ได้ทุกเมื่อ
แฟมิลี่ ไฟแนนซ์ทำงานอย่างไร →แฟมิลี่ ไฟแนนซ์
สมาชิกใครอยู่ในแผนของคุณ และใครดูแผนได้บ้าง
+ เพิ่มสมาชิก| บุคคล | อายุ | สิทธิ์เข้าถึง |
|---|---|---|
| คู่ชีวิตของคุณคู่ชีวิต | 36 | เข้าร่วมแล้ววางแผนร่วมกัน ด้วยบัญชีเข้าสู่ระบบของตัวเอง |
| แม่ของคุณพ่อหรือแม่ | 64 | ตอบรับแล้วเห็น: แผนครอบครัว: ทุกส่วนและผลลัพธ์ |
| นักบัญชีของคุณนักบัญชี (CA) | 51 | รออนุมัติรอคู่ชีวิตของคุณอนุมัติ · จากนั้นจึงส่งอีเมล |
| เพื่อนสนิทเพื่อนที่ไว้ใจ | 40 | ส่งแล้วส่งเมื่อ 26 ก.ย. 2026 · ลิงก์ใช้ได้ถึง 10 ต.ค. 2026 |
| พี่ชายหรือน้องชายของคุณพี่น้อง | 33 | ยังไม่ได้เชิญอยู่ในแผนของคุณ · เชิญมาดูได้เมื่อคุณพร้อม |
ขั้นตอนที่สี่ · มันนี่ แมเนเจอร์ · การเงินส่วนตัว เทียบกับเกณฑ์
เพิ่มรายละเอียด ทั้งรายได้ ค่าใช้จ่าย เงินกู้ และเป้าหมาย
เปลี่ยนตัวเลขค่าใช้จ่ายตัวเดียวเป็นสิบหมวด เพิ่มเงินกู้ทุกก้อนและเป้าหมายใหญ่ทุกอย่าง เช่น ค่าเทอม งานแต่งงาน บ้าน แต่ละรายการมีวันที่ ประเทศ และสกุลเงินของตัวเอง ค่ารักษาพยาบาลและค่าเล่าเรียนเพิ่มขึ้นตามอัตราของตัวเองที่สูงกว่า
รายรับ รายจ่าย และหนี้ จะกลับมาเป็นการ์ดสามใบ คืออัตราการออม ค่าใช้จ่ายเป็นสัดส่วนต่อรายได้ และอัตราดอกเบี้ยจริงของเงินกู้แต่ละก้อน ซึ่งคิดจากค่างวดของเงินกู้ก้อนนั้นเอง ค่าใช้จ่ายเทียบกับช่วงทั่วไปของประเทศและเมืองที่คุณอยู่
มันนี่ แมเนเจอร์ทำงานอย่างไร →ภาพรวม
รายรับออม 30%
ต่อปี ก่อนหักภาษี฿1.98 ล้าน฿1,980,000- ต่อเดือน
- ฿165,000
- ยังได้รับแม้ตกงาน
- 9.1%
- เหลือ
- 30%
รายจ่ายดูสมเหตุสมผล
ต่อปี ณ วันนี้฿1.08 ล้าน฿1,080,000- ของรายได้
- 70%
- ชีวิตแบบเดิมในอนาคต
- ฿2.57 ล้าน
- รายการที่ใหญ่ที่สุด
- ฿4.8 แสน · ค่าครองชีพในกรุงเทพฯ คิดเป็น 44%
หนี้
ยอดหนี้คงเหลือ฿2.4 ล้าน฿2,400,000- จ่ายต่อปี
- ฿3 แสน
- ของรายได้
- 15%
- ดอกเบี้ยแพงที่สุด
- 6.3% · สินเชื่อบ้าน
ขั้นตอนที่ห้า · นิฟ · ผู้ช่วยการเงิน AI ฟรี
แก้ส่วนที่ยังเป็นการเดา แล้วถามนิฟว่าอะไรจะเปลี่ยนตัวเลขนั้นได้
สิ่งที่ต้องทำ อ่านแผนแล้วบอกว่าอะไรยังขาดหรือดูไม่สมเหตุสมผล แต่ละรายการบอกจุดอ้างอิงที่ใช้วัด ถ้าข้ามรายการไหน ระบบจะจำไว้ ถ้าตั้งใจทำรายการไหน ระบบจะติดตามให้
จากนั้นถามนิฟ นิฟคำนวณกรณีสมมติของคุณบนประมาณการจริง บอกตัวเลขทั้งสองแบบ อธิบายว่าอะไรขยับ และเสนอการเปลี่ยนแปลงเป็นปุ่มให้คุณกด นิฟอธิบาย คุณตัดสินใจ
นิฟทำอะไรได้บ้าง →Nivritee · เรียกสั้นๆ ว่านิฟ
ถ้าฉันหยุดทำงานตอนอายุ 52 ปีแทนล่ะ?
ถ้าอย่างนั้นแผนจะไม่รอด คาดว่าเงินออมจะหมดตอนอายุ 81 ปี แทนที่จะพอใช้ถึงอายุ 90 ปี ปีแรกที่ไม่มีเงินเดือนจะเป็นปี 2040 ซึ่งเป็นปีที่ การศึกษาระดับมหาวิทยาลัย ลูกคนที่ 2 ครบกำหนด ปีนั้นจึงคาดว่าคุณจะต้องถอนเงินออม 10.5% เทียบกับ 3.3% ตามแผนปัจจุบัน นั่นคือความต่างระหว่าง พอไปได้ กับ ไม่พอ
ลองคำนวณกรณีสมมติแล้ว · อายุที่ถึงอิสรภาพทางการเงิน 52 ปี
ขั้นตอนที่หก · ฟรีดอม แลดเดอร์ · กลยุทธ์แบ่งเงินเป็นสี่ถัง
เลือกว่าเงินควรอยู่ที่ไหน ทีละถัง
ฟรีดอม แลดเดอร์คือกลยุทธ์แบ่งเงินเป็นสี่ถัง ขั้นเอาตัวรอด ที่หยิบใช้ได้วันนี้ ขั้นประคองชีพ เพื่อไม่ให้ปีที่แย่บังคับให้ต้องขาย ขั้นเพียงพอ คือตัวเลข FI ของคุณ และ ขั้นเหลือใช้ ที่เกินจากนั้น ถังเหล่านี้ต่อยอดกัน ยอดบนสุดของบันไดจึงเป็นตัวเลข FI ของคุณ
แต่ละถังมีเป้าหมายที่คิดจากค่าใช้จ่ายของคุณเอง และมีผลประเมินว่าเงินอยู่ในสิ่งที่ถังนั้นใช้ได้หรือไม่ ฟรีดอม แลดเดอร์เปิดใช้ได้พร้อมค่าตั้งต้นที่คำนวณไว้ให้ทันทีที่คุณมีแผน
ฟรีดอม แลดเดอร์ทำงานอย่างไร →สี่ขั้น
| ขั้น | ป้องกันอะไร | เก็บไว้ในรูป |
|---|---|---|
| ขั้นเอาตัวรอด | เรื่องไม่คาดฝันที่รอไม่ได้ | เงินสดที่หยิบใช้ได้ในวันเดียว |
| ขั้นประคองชีพ | รายได้หยุด | เงินสำรองแบบทยอยครบกำหนด ไม่มีสินทรัพย์เติบโต |
| ขั้นเพียงพอ | ตัวเลขเป้าหมาย | ตัดสินใจสัดส่วนหุ้นกับตราสารหนี้ครั้งเดียว |
| ขั้นเหลือใช้ | สิ่งที่ตามมาหลังจากนั้น | อะไรก็ได้ที่คุณเลือก |
แต่ละขั้นมีจุดประสงค์ สูตรคำนวณเป้าหมาย และส่วนผสมของการลงทุนเป็นของตัวเอง ไม่ใช่โมเดลจัดสรรเงินแบบเดียวที่ทำออกมาสี่แบบ
สิ่งที่มีแค่ใน Nivritee
หกขั้นตอน ตัวเลขชุดเดียว สำหรับทั้งครอบครัว
ทุกขั้นตอนอ่านสิ่งที่ขั้นตอนก่อนหน้ากรอกไว้ ซึ่งแอปติดตามพอร์ตที่วางคู่กับเครื่องคำนวณแยกต่างหากทำไม่ได้ ดูการเปรียบเทียบทั้งหมด →
ติดตามกับวางแผน เชื่อมถึงกัน
การลงทุนที่ถืออยู่วันนี้ใช้คำนวณประมาณการว่าคุณจะหยุดทำงานได้เมื่อไร แอปติดตามพอร์ตไม่ได้วางแผน ส่วนเครื่องคำนวณ FIRE ก็ไม่ได้ติดตามพอร์ต
สร้างมาเพื่อทั้งครอบครัว ไม่ใช่แค่บัญชีเดียว
สองคน แผนเดียว แต่ละคนเลือกได้ว่าอีกฝ่ายเห็นอะไร และนักบัญชีหรือทนายความจะเห็นเฉพาะสิ่งที่คุณแชร์ แบบดูได้อย่างเดียว
เทียบกับเกณฑ์ของประเทศคุณ
เงินเฟ้อ กองทุนตามกฎหมายและสวัสดิการ และผลสำรวจครัวเรือนของสิบสี่ตลาด ค่าใช้จ่ายและเปอร์เซ็นไทล์ของคุณจึงวัดเทียบกับประเทศที่คุณอยู่
ผู้ช่วยที่คำนวณด้วยตัวเลขจริง
ถามนิฟเรื่องกรณีสมมติ นิฟจะคำนวณบนประมาณการของคุณเองแล้วบอกตัวเลขทั้งสองแบบ ไม่เคยเดาตัวเลขเอาเอง
ฟรี และไม่มีอะไรจะขาย
ไม่มีค่าธรรมเนียม ไม่มีค่าคอมมิชชัน ไม่มีผลิตภัณฑ์ให้ซื้อ ไม่มีใครใน Nivritee เปิดดูแผนของคุณได้
คำถาม
สิ่งที่คนถามก่อนเริ่มใช้
แผน FIRE แผนแรกใช้เวลานานแค่ไหน?
ราวสองนาที ประเทศหนึ่งประเทศกับตัวเลขเจ็ดตัวก็ได้ประมาณการรายปีครบทั้งแผน หลังจากนั้นเป็นรายละเอียดที่คุณเพิ่มเข้าไปโดยเห็นผลลัพธ์อยู่แล้ว
มีเครื่องคำนวณ FIRE ที่ใช้ได้โดยไม่ต้องสมัครไหม?
ไม่มี FIRE แพลนเนอร์ใช้ได้เมื่อมีบัญชีฟรี เพราะแผนของคุณถูกบันทึกไว้ และตัวเลขทุกตัวคำนวณจากแผนนั้นบนเซิร์ฟเวอร์ สมัครได้ด้วยอีเมลหรือบัญชี Google
ต้องเชื่อมต่อธนาคารหรือโบรกเกอร์ไหม?
ไม่ต้อง ไม่มีการผูกบัญชี ไม่มีการนำเข้ารายการเดินบัญชี และไม่ต้องใช้ข้อมูลเข้าสู่ระบบใดๆ คุณกรอกสิ่งที่รู้ ค้นหาหลักทรัพย์ที่ถืออยู่ และแก้ไขได้ทุกครั้งที่มีอะไรเปลี่ยน
เพิ่มคู่ชีวิตทีหลังได้ไหม?
ได้ เริ่มคนเดียวก่อนแล้วเชิญคู่ชีวิตเมื่อไรก็ได้ คู่ชีวิตเข้าร่วมแผนเดียวกันด้วยบัญชีเข้าสู่ระบบของตัวเอง จากนั้นแผนจะแสดงมุมมองของคุณ ของคู่ชีวิต และของครอบครัว
เปลี่ยนสมมติฐานได้ไหม?
ได้ อัตราของประเทศคุณจะถูกคัดลอกมาไว้ในแผนของคุณเองตอนสร้างแผน และคุณเปลี่ยนได้ทุกอัตรา การแก้อัตราไม่เปลี่ยนแผนของใครคนอื่นเลย
ราวสองนาทีก็ได้คำตอบแรก
ใช้เวลาราวสองนาที กรอกตัวเลขแปดตัวก็ได้คำตอบแรก และเปลี่ยนสมมติฐานที่เราใช้ได้ทุกข้อ ใช้ฟรี ไม่ต้องเข้าสู่ระบบธนาคาร และไม่มีใครใน Nivritee เปิดดูแผนของคุณได้
เริ่มใช้ฟรี