เครื่องคำนวณ FIRE สำหรับอินเดีย: เงินก้อน EPF PPF และ NPS ในประมาณการเดียวเงินก้อน (corpus) · SIP · SWP · EPF · VPF · PPF · NPS · เงินบำเหน็จตามอายุงาน (gratuity) · NRE · NRO · อิสรภาพทางการเงิน

4%

เงินเฟ้อทั่วไป

ราคาสินค้าทั่วไปเพิ่มขึ้นเร็วแค่ไหนในแต่ละปีของแผน ใช้เป้าหมายเงินเฟ้อที่ธนาคารกลางประกาศ

4.74%

เงินเฟ้อค่าเล่าเรียน

ค่าเล่าเรียนระดับโรงเรียน ซึ่งมักเพิ่มขึ้นเร็วกว่าราคาสินค้าทั่วไป

12.9%

เงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาล

ค่ารักษาพยาบาล ซึ่งเพิ่มขึ้นเร็วกว่าราคาสินค้าทั่วไปแทบทุกตลาด

9.6%

ผลตอบแทนช่วงยังทำงาน

เป็นสมมติฐาน ไม่ใช่การพยากรณ์ แสดงไว้ให้คุณเปลี่ยนได้

7.87%

ผลตอบแทนหลังหยุดทำงาน

ต่ำกว่า เพราะเงินที่ถอนมาใช้มักลงทุนอย่างระมัดระวังกว่า

3.5%

อัตราการถอนเงิน

สัดส่วนที่ตัวเลข FI สมมติว่าคุณถอนจากเงินออมในแต่ละปี

อายุที่ถอนได้ ข้อ 1

ถอน EPF ได้ทั้งหมดเมื่อออกจากงานหลังอายุ 55

อายุที่ถอนได้ ข้อ 2

บัญชี PPF ครบกำหนดหลังครบ 15 ปีงบประมาณเต็ม และถอนบางส่วนได้ปีละครั้งตั้งแต่ปีที่เจ็ด

อายุที่ถอนได้ ข้อ 3

เมื่อออกจาก NPS ตามปกติ สมาชิกที่ไม่ใช่ข้าราชการรับเงินก้อนได้สูงสุด 80% ของเงินสะสมที่เกิน ₹1.2 ล้าน และอย่างน้อย 20% ต้องใช้ซื้อเงินบำนาญรายงวด (annuity)

พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์

ติดตามพอร์ตการลงทุนหลายสกุลเงินและความมั่งคั่งสุทธิ

หุ้น กองทุน และเงินฝากจากทุกประเทศที่คุณลงทุน คิดมูลค่าทุกวันในสกุลเงินหลักสกุลเดียว พร้อมผลตอบแทนจริงต่อปี (XIRR)

มันนี่ แมเนเจอร์

จัดการเงินส่วนตัว ทั้งรายได้ ค่าใช้จ่าย เงินกู้ และเป้าหมาย

รายได้ รายจ่าย และหนี้ของคุณ เทียบกับเกณฑ์ของประเทศและเมืองที่คุณอยู่ และกับเงินเฟ้อแต่ละประเภท

แฟมิลี่ ไฟแนนซ์

วางแผนการเงินครอบครัวสำหรับคู่ชีวิต โดยคุณเลือกเองว่าจะแชร์อะไร

วางแผนร่วมกับคู่ชีวิตโดยต่างคนต่างมีบัญชีเข้าสู่ระบบของตัวเอง เลือกได้ว่าแต่ละคนเห็นอะไร และให้นักบัญชีหรือทนายความดูได้อย่างเดียว

นิฟ

ผู้ช่วยการเงิน AI ฟรี

วิเคราะห์พอร์ต ค่าใช้จ่าย ถังเงิน และแผนของคุณ ลองคำนวณกรณีสมมติบนประมาณการจริง แล้วอธิบายให้เข้าใจ คุณเป็นคนตัดสินใจเอง

ฟรีดอม แลดเดอร์

กลยุทธ์แบ่งเงินเป็นสี่ถัง

ขั้นเอาตัวรอด ขั้นประคองชีพ ขั้นเพียงพอ และขั้นเหลือใช้ แต่ละถังควรมีเงินเท่าไร และเงินอยู่ในสิ่งที่ถังนั้นใช้ได้จริงหรือไม่

ทุกประเทศ สกุลเงินเดียว

กองทุนรวมอินเดีย หุ้นสหรัฐฯ กองทุนในสหราชอาณาจักร และเงินฝากในประเทศอ่าวอาหรับ รวมเป็นตัวเลขเดียวของครัวเรือน แปลงค่าเป็นสกุลเงินหลักของคุณทุกวัน

ติดตามกับวางแผน เชื่อมถึงกัน

การลงทุนที่ถืออยู่วันนี้ใช้คำนวณประมาณการว่าคุณจะหยุดทำงานได้เมื่อไร แอปติดตามพอร์ตไม่ได้วางแผน ส่วนเครื่องคำนวณ FIRE ก็ไม่ได้ติดตามพอร์ต

สร้างมาเพื่อทั้งครอบครัว ไม่ใช่แค่บัญชีเดียว

สองคน แผนเดียว แต่ละคนเลือกได้ว่าอีกฝ่ายเห็นอะไร และนักบัญชีหรือทนายความจะเห็นเฉพาะสิ่งที่คุณแชร์ แบบดูได้อย่างเดียว

เทียบกับเกณฑ์ของประเทศคุณ

เงินเฟ้อ กองทุนตามกฎหมายและสวัสดิการ และผลสำรวจครัวเรือนของสิบสี่ตลาด ค่าใช้จ่ายและเปอร์เซ็นไทล์ของคุณจึงวัดเทียบกับประเทศที่คุณอยู่

ผู้ช่วยที่คำนวณด้วยตัวเลขจริง

ถามนิฟเรื่องกรณีสมมติ นิฟจะคำนวณบนประมาณการของคุณเองแล้วบอกตัวเลขทั้งสองแบบ ไม่เคยเดาตัวเลขเอาเอง

ฟรี และไม่มีอะไรจะขาย

ไม่มีค่าธรรมเนียม ไม่มีค่าคอมมิชชัน ไม่มีผลิตภัณฑ์ให้ซื้อ ไม่มีใครใน Nivritee เปิดดูแผนของคุณได้

ต้องมีเงินก้อนเท่าไรถึงจะเกษียณเร็วได้ในอินเดีย?

หลักง่ายๆ ที่ใช้กันทั่วไปคือ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายหนึ่งปี งานศึกษาปี 1994 ของ William Bengen พบว่าถ้าถอนเงิน 4% ในปีแรกแล้วปรับเพิ่มตามเงินเฟ้อ เงินอยู่ได้อย่างน้อย 30 ปีในทุกช่วงของประวัติศาสตร์ตลาดสหรัฐฯ ตัวเลข FI ของ Nivritee สำหรับอินเดียใช้อัตราการถอนเงินที่ระวังกว่าคือ 3.5% หรือราว 29 เท่าของเงินที่ต้องใช้ในหนึ่งปี เผื่อภาษีตอนถอน บวกเป้าหมายอย่างค่าเรียนของลูก และหักค่าเช่าหรือบำนาญที่ยังจ่ายต่อ เงินก้อนของคุณเองขึ้นอยู่กับว่าใช้จ่ายเท่าไรและหยุดทำงานเมื่อไร

ถอน EPF PPF และ NPS ได้เมื่อไร?

EPF ถอนได้ทั้งหมดเมื่อออกจากงานหลังอายุ 55 PPF เมื่อครบกำหนดหลัง 15 ปีงบประมาณเต็ม และถอนบางส่วนได้ตั้งแต่ปีที่เจ็ด NPS เมื่อออกจากระบบตามปกติ สมาชิกที่ไม่ใช่ข้าราชการรับเงินก้อนได้สูงสุด 80% ของเงินสะสมที่เกิน ₹1.2 ล้าน และอย่างน้อย 20% ใช้ซื้อเงินบำนาญรายงวด

คนอินเดียที่อยู่ต่างประเทศ (NRI) วางแผน FIRE สำหรับอินเดียได้ไหม?

ได้ Nivritee เก็บเงินฝากใน 142 สกุลเงิน หุ้นสหรัฐฯ และสหราชอาณาจักร และกองทุนรวมอินเดียไว้ในแผนเดียวที่แปลงค่าเป็นรูปี และประมาณการการย้ายกลับบ้านโดยค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นตามอัตราของอินเดีย โปรดทราบว่า NRI เปิดบัญชี PPF ใหม่ไม่ได้ และทำบัญชีเดิมต่อได้จนครบกำหนดเท่านั้น

มีเครื่องคำนวณ FIRE ฟรีสำหรับอินเดียไหม?

มี FIRE แพลนเนอร์ของ Nivritee ใช้ฟรี ไม่มีแพ็กเกจเสียเงิน เมื่อมีบัญชีแล้วจะถามแปดข้อ ใช้เวลาราวสองนาที แล้วประมาณการแผนทีละปีเป็นรูปี ด้วยเงินเฟ้อของอินเดีย อัตราค่าเล่าเรียนและค่ารักษาพยาบาล และ EPF PPF และ NPS ของคุณ คุณจะได้เงินก้อนที่ต้องมี ดัชนีอิสรภาพทางการเงินแบบ 0–100 การทดสอบภาวะวิกฤตแปดแบบ และดูว่าคุณอยู่ตรงไหนเมื่อเทียบกับครัวเรือนอินเดียวัยเดียวกัน