ทุกประเทศ สกุลเงินเดียว
กองทุนรวมอินเดีย หุ้นสหรัฐฯ กองทุนในสหราชอาณาจักร และเงินฝากในประเทศอ่าวอาหรับ รวมเป็นตัวเลขเดียวของครัวเรือน แปลงค่าเป็นสกุลเงินหลักของคุณทุกวัน
ทำไมต้องมีบ้านการเงินหลังเดียว
เงินที่อยู่ห้าที่คือการคาดเดา รวมไว้ที่เดียว คือแผน
เงินเดือนในประเทศหนึ่ง กองทุนในอีกประเทศ เงินฝากที่บ้านเกิด และบำนาญที่ไหนสักแห่งระหว่างนั้น แต่ละอย่างอยู่ในแอปของตัวเอง หรือไม่อยู่ในแอปไหนเลย จะพอหรือไม่ขึ้นอยู่กับเงินเฟ้อ เวลาที่คุณเริ่ม ที่ที่เงินอยู่ และลำดับที่ผลตอบแทนมาถึง ซึ่งไม่มีข้อไหนอ่านได้จากยอดรวมที่คุณจำไว้ในหัว
พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์ · ติดตามพอร์ตหลายสกุลเงิน
ทุกบัญชีในทุกประเทศ รวมเป็นสกุลเงินเดียว
ถ้ารวมในหัวด้วยอัตราแลกเปลี่ยนเท่าที่จำได้ เงินในสามสกุลเงินก็เป็นแค่การคาดเดา และการตัดสินใจทุกอย่างที่อิงกับมันก็เช่นกัน การหาเงินในประเทศหนึ่งแล้วไปลงหลักปักฐานในอีกประเทศคือแผนอีกแบบหนึ่ง ไม่ใช่แค่การแปลงค่าเงิน
พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์รวมหุ้น กองทุน เงินฝาก บำนาญ ทองคำ และอสังหาริมทรัพย์จากทุกประเทศเป็นตัวเลขเดียวในสกุลเงินที่คุณจะใช้จ่าย แปลงค่าทุกวัน และ FIRE แพลนเนอร์ก็ประมาณการจากตัวเลขเดียวกันนั้น
พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์ทำงานอย่างไร →ประเทศที่อยู่
ประเทศที่หารายได้และใช้จ่ายวันนี้ประเทศไทยรายการใหม่เริ่มที่นี่ · ค่าใช้จ่ายวันนี้เทียบกับประเทศนี้
ประเทศที่จะไปอยู่ประเทศไทยกำหนดสกุลเงิน อัตรา และกองทุนของแผน
| รายการ | ที่ไหน | เริ่ม | สิ้นสุด | ตามที่กรอก | เป็น THB |
|---|---|---|---|---|---|
| เงินเดือน | ประเทศไทย | วันนี้ | เมื่ออายุ 55 ปี | THB▾ 150,000 / เดือน | ฿1.5 แสน / เดือน |
| ค่าเช่าจากบ้านในเชียงใหม่ | ประเทศไทย | วันนี้ | เมื่ออายุ 55 ปี | THB▾ 15,000 / เดือน | ฿1.5 หมื่น / เดือน |
| ค่าเช่าในกรุงเทพฯ | ประเทศไทย | วันนี้ | เมื่ออายุ 55 ปี | THB▾ 30,000 / เดือน | ฿3 หมื่น / เดือน |
| ค่าเทอม | ประเทศไทย | วันนี้ | เมื่ออายุ 52 ปี | THB▾ 20,000 / เดือน | ฿2 หมื่น / เดือน |
| ค่าครองชีพในกรุงเทพฯ | ประเทศไทย | วันนี้ | เมื่ออายุ 55 ปี | THB▾ 40,000 / เดือน | ฿4 หมื่น / เดือน |
| ค่าครองชีพในเชียงใหม่ | ประเทศไทย | เมื่ออายุ 55 ปี | — | THB▾ 65,000 / เดือน | ฿6.5 หมื่น / เดือน |
| สินเชื่อบ้าน | ประเทศไทย | วันนี้ | ปิดหนี้ปี 2037 | THB▾ 2,400,000 | ฿2.4 ล้าน |
| S&P 500 ETF | NYSE | — | — | USD▾ 40,000 | ≈ ฿1.32 ล้าน |
มันนี่ แมเนเจอร์ · เงินเฟ้อแยกตามประเภทค่าใช้จ่าย
ค่าใช้จ่ายของคุณไม่ได้เพิ่มขึ้นในอัตราเดียว แผนของคุณก็ไม่ควรเป็นแบบนั้น
ในค่าตั้งต้นของอินเดีย ราคาทั่วไปเพิ่มขึ้น 4% ต่อปี ค่าเทอม 8% และค่ารักษาพยาบาล 12% ในเวลายี่สิบห้าปี ตัวเลขเหล่านี้ไม่ใช่สามแบบของตัวเลขเดียว แต่เป็นค่าใช้จ่ายสามก้อนที่ต่างกัน และแผนที่คิดทุกอย่างด้วยอัตราเงินเฟ้อทั่วไปจะประเมินสองก้อนที่จะสำคัญที่สุดในวันข้างหน้าต่ำเกินไปโดยไม่รู้ตัว
มันนี่ แมเนเจอร์คิดเงินเฟ้อของค่าใช้จ่ายแต่ละประเภทตามอัตราของตัวเอง สำหรับประเทศที่จ่ายเงินนั้น และเทียบค่าใช้จ่ายของคุณกับช่วงทั่วไปของประเทศและเมืองที่คุณอยู่
มันนี่ แมเนเจอร์ทำงานอย่างไร →ทำไมจึงสำคัญ
เงินจำนวนเดียวกันวันนี้ ห่างกัน 25 ปี ตามอัตราตั้งต้นของอินเดีย
FIRE แพลนเนอร์ · ทำไมการเริ่มออมเร็วจึงสำคัญ
การออมในสิบปีแรกคือส่วนที่ทำงานให้มากที่สุด
สองคนที่ออมเงินเท่ากันด้วยผลตอบแทนเท่ากัน แต่เริ่มห่างกันสิบปี ไม่ได้จบลงห่างกันแค่สิบปี ช่องว่างกว้างขึ้นตลอดทาง เพราะเงินที่ลงไปก่อนมีเวลาทบต้นกับตัวเองนานกว่า
คำถามที่มีประโยชน์จึงไม่ใช่ “ควรออมเท่าไร?” แต่เป็น “ถ้าเริ่มตอนนี้ แผนของฉันจะเป็นอย่างไร และถ้ารออีกห้าปีจะแย่ลงแค่ไหน?” นิฟ (ผู้ช่วยการเงิน AI ฟรี) คำนวณเรื่องนี้จากประมาณการของคุณเอง และรายงานตัวเลขทั้งสอง
นิฟทำอะไรได้บ้าง →
ฟรีดอม แลดเดอร์ · กลยุทธ์แบ่งเงินเป็นถัง
เงินอยู่ตรงไหน เป็นตัวตัดสินว่าปีที่ตลาดแย่จะทำให้เสียเท่าไร
ระหว่างที่ยังสะสมเงิน ปีที่ตลาดแย่คือช่วงลดราคา แต่เมื่อเริ่มถอนเงินใช้แล้ว การร่วงลงในช่วงแรกจะถูกหักออกจากเงินที่ต้องใช้ไปอีกหลายสิบปี และไม่มีวันได้คืนมา ผลตอบแทนเฉลี่ยเท่ากันอาจพยุงแผนหนึ่งไว้ได้แต่ทำให้อีกแผนล่ม ขึ้นอยู่กับว่าปีที่แย่มาถึงเมื่อไร
คำตอบอยู่ที่ว่าเงินอยู่ตรงไหน ฟรีดอม แลดเดอร์เก็บเงินไว้ในสี่ถังที่ต่อยอดกัน คือขั้นเอาตัวรอดที่หยิบใช้ได้วันนี้ ขั้นประคองชีพเพื่อไม่ให้ปีที่ตลาดแย่บังคับให้ต้องขาย ขั้นเพียงพอที่ไปจนถึงตัวเลข FI ของคุณ (เงินก้อนที่ต้องมีเพื่อหยุดทำงานได้) และขั้นเหลือใช้ที่เกินจากนั้น
ฟรีดอม แลดเดอร์ทำงานอย่างไร →
FIRE แพลนเนอร์ · อิสรภาพซื้ออะไรให้คุณได้
FIRE คือการมีทางเลือกที่วัดค่าเป็นจำนวนปี
FI (อิสรภาพทางการเงิน) คือความสำเร็จ สิ่งที่คุณมีรองรับสิ่งที่คุณใช้จ่ายได้โดยไม่ต้องพึ่งเงินเดือนงวดถัดไป RE (หยุดทำงานเร็ว) เป็นสิ่งหนึ่งที่ FI เปิดทางให้ทำ ซึ่งเป็นทางเลือกและเปลี่ยนใจกลับได้ เช่น การหยุดพักหนึ่งปีที่ไม่ทำให้สามสิบปีข้างหน้าเสียไป กิจการที่ถ้าล้มเหลวจะเสียแค่เวลา ไม่ใช่บ้าน หรือการได้อยู่ข้างพ่อแม่หรือลูกเมื่อเขาต้องการคุณ
เมื่อมองแบบนี้ เป้าหมายคือระดับที่ต้องข้ามไป ไม่ใช่วันที่ และ FIRE แพลนเนอร์บอกว่าคุณมาไกลแค่ไหนแล้ว เป็นคะแนนเต็ม 100 และอายุที่ประมาณการของคุณคาดว่าจะไปถึง
FIRE แพลนเนอร์ทำงานอย่างไร →
แฟมิลี่ ไฟแนนซ์ · แผนสำหรับสองคน
แผนเดียวสำหรับครอบครัว แชร์ไว้แล้ว เข้าใจตรงกันแล้ว
ครัวเรือนหนึ่งคือสองอาชีพ สองอายุที่หยุดทำงาน และค่าใช้จ่ายชุดเดียว แผนที่ดูแลอยู่คนเดียวจึงบอกได้แค่ครึ่งเดียว เมื่อคุณทั้งสองเปิดแผนเดียวกันได้ ทุกรายการจะบอกว่าเป็นของใคร และตัวเลขของครอบครัวคือส่วนของคุณทั้งสองรวมกัน
แต่ละคนเลือกได้ว่าจะให้อีกฝ่ายเห็นหรือแก้ไขอะไรได้ และให้นักบัญชีหรือทนายความของคุณดูได้อย่างเดียวเฉพาะสิ่งที่คุณเลือก ไม่มีอะไรต้องตามหาหรืออธิบายกันทีหลัง
แฟมิลี่ ไฟแนนซ์ทำงานอย่างไร →แผนของใคร
| ผลประเมิน | แผนของคุณ | แผนของคู่ชีวิต | แผนครอบครัว |
|---|---|---|---|
| ทำงาน | ถึงอายุ 55 ปี | ไม่มีรายได้ | ทั้งสองคนรวมกัน |
| รายได้ | ฿1.98 ล้าน | — | ฿1.98 ล้าน |
| ทรัพย์สินที่ถือ | ฿3.7 ล้าน | ฿2.05 ล้าน | ฿5.75 ล้าน |
| สัดส่วนค่าใช้จ่าย | 50% | 50% | 100% |
| หนี้ | ฿1.2 ล้าน | ฿1.2 ล้าน | ฿2.4 ล้าน |
| ผลลัพธ์ | ของเขาเอง | ของเขาเอง | พอไปได้ · พอใช้ถึงอายุ 90 ปี |
สิ่งที่มีแค่ใน Nivritee
บ้านเดียวสำหรับการติดตาม การวางแผน และครอบครัว
ทุกเหตุผลข้างต้นจบลงที่จุดเดียวกัน คือตัวเลขชุดเดียวที่ทุกเสาหลักอ่าน สำหรับคุณทั้งสองคน ดูการเปรียบเทียบทั้งหมด →
ติดตามกับวางแผน เชื่อมถึงกัน
การลงทุนที่ถืออยู่วันนี้ใช้คำนวณประมาณการว่าคุณจะหยุดทำงานได้เมื่อไร แอปติดตามพอร์ตไม่ได้วางแผน ส่วนเครื่องคำนวณ FIRE ก็ไม่ได้ติดตามพอร์ต
สร้างมาเพื่อทั้งครอบครัว ไม่ใช่แค่บัญชีเดียว
สองคน แผนเดียว แต่ละคนเลือกได้ว่าอีกฝ่ายเห็นอะไร และนักบัญชีหรือทนายความจะเห็นเฉพาะสิ่งที่คุณแชร์ แบบดูได้อย่างเดียว
เทียบกับเกณฑ์ของประเทศคุณ
เงินเฟ้อ กองทุนตามกฎหมายและสวัสดิการ และผลสำรวจครัวเรือนของสิบสี่ตลาด ค่าใช้จ่ายและเปอร์เซ็นไทล์ของคุณจึงวัดเทียบกับประเทศที่คุณอยู่
ผู้ช่วยที่คำนวณด้วยตัวเลขจริง
ถามนิฟเรื่องกรณีสมมติ นิฟจะคำนวณบนประมาณการของคุณเองแล้วบอกตัวเลขทั้งสองแบบ ไม่เคยเดาตัวเลขเอาเอง
ฟรี และไม่มีอะไรจะขาย
ไม่มีค่าธรรมเนียม ไม่มีค่าคอมมิชชัน ไม่มีผลิตภัณฑ์ให้ซื้อ ไม่มีใครใน Nivritee เปิดดูแผนของคุณได้
คำถาม
สิ่งที่ผู้คนถามเกี่ยวกับอิสรภาพทางการเงิน
อิสรภาพทางการเงินเหมือนกับการหยุดทำงานเร็วหรือไม่?
ไม่ใช่ อิสรภาพทางการเงินคือจุดที่ทรัพย์สินของคุณรองรับค่าใช้จ่ายในชีวิตได้โดยไม่ต้องพึ่งเงินเดือนงวดถัดไป การหยุดทำงานเร็วเป็นเพียงสิ่งหนึ่งที่คุณอาจเลือกทำเมื่อถึงจุดนั้น ซึ่งเป็นทางเลือกและเปลี่ยนใจกลับได้ คนส่วนใหญ่ที่ถึงอิสรภาพยังคงทำงานต่อ สิ่งที่เปลี่ยนคืองานนั้นเป็นงานที่เลือกเอง
ทำไมกฎ 4% จึงไม่พอ?
กฎนี้มาจากตลาดเดียว สกุลเงินเดียว และช่วงเวลาในอดีตช่วงเดียว เมื่อนำไปใช้กับประเทศอื่น ภาวะเงินเฟ้ออีกแบบ หรือช่วงถอนเงินใช้ที่ยาวกว่า กฎนี้อาจใช้ได้อยู่หลายปีแล้วล้มเหลว และตัวเลขเปอร์เซ็นต์เดียวแสดงเรื่องนี้ให้เห็นไม่ได้ แต่ประมาณการทีละปีทำได้ เพราะคิดราคาค่าใช้จ่ายแต่ละอย่างตามอัตราของตัวเอง และแสดงปีที่คาดว่าเงินจะเริ่มไม่พอ
ความเสี่ยงจากลำดับผลตอบแทนคืออะไร?
ผลตอบแทนเฉลี่ยเท่ากันอาจพยุงแผนหนึ่งไว้ได้แต่ทำให้อีกแผนล่ม ขึ้นอยู่กับว่าปีที่แย่มาถึงเมื่อไร การร่วงลงในช่วงแรกของการถอนเงินใช้จะถูกหักออกจากเงินที่ต้องใช้ไปอีกหลายสิบปีและไม่มีวันได้คืนมา ส่วนการร่วงแบบเดียวกันระหว่างที่ยังออมอยู่คือช่วงลดราคา การทดสอบภาวะวิกฤตที่ย้ายการร่วงไปไว้ในปีที่กำหนดจะแสดงเรื่องนี้ให้เห็น แต่ค่าเฉลี่ยซ่อนมันไว้
กลยุทธ์แบ่งเงินเป็นถังคืออะไร?
คือการเก็บเงินแยกเป็นถังตามเวลาที่จะต้องใช้ เพื่อไม่ให้ตลาดที่ร่วงลงบังคับให้คุณต้องขายสิ่งที่จะใช้ในปีหน้า แนวทางนี้เชื่อมโยงกับ Harold Evensky และเป็นที่รู้จักแพร่หลายผ่าน Christine Benz แห่ง Morningstar ฟรีดอม แลดเดอร์คือแบบสี่ถังของ Nivritee ได้แก่ ขั้นเอาตัวรอด ขั้นประคองชีพ ขั้นเพียงพอ และขั้นเหลือใช้
ทำไมต้องติดตามการลงทุนและวางแผนในที่เดียวกัน?
เพราะแผนดีได้แค่เท่ากับตัวเลขที่อยู่ข้างใต้ เมื่อแอปติดตามพอร์ตกับเครื่องคำนวณแยกกัน แผนจะคำนวณจากสิ่งที่คุณพิมพ์ไว้ครั้งล่าสุด เมื่อเป็นอันเดียวกัน หลักทรัพย์ทุกตัวที่คุณเพิ่มจะขยับประมาณการ และผลตอบแทนที่คุณได้จริงก็นำไปเทียบกับผลตอบแทนที่แผนสมมติไว้ได้
ทำไมคู่ชีวิตทั้งสองคนจึงควรวางแผนด้วยกัน?
ในหลายครัวเรือน มีเพียงคนเดียวที่รู้ว่าเงินอยู่ที่ไหนบ้าง แผนที่คุณทั้งสองเปิดได้ โดยแต่ละคนมีบัญชีเข้าสู่ระบบของตัวเอง และแต่ละคนเลือกว่าอีกฝ่ายจะเห็นอะไร ทำให้ภาพทั้งหมดแชร์ไว้แล้วและเข้าใจตรงกันแล้ว ไม่ใช่สิ่งที่ต้องตามหาและอธิบายกันทีหลัง
ดูว่าตัวเลขของคุณเองบอกอะไร
ใช้เวลาราวสองนาที กรอกตัวเลขแปดตัวก็ได้คำตอบแรก และเปลี่ยนสมมติฐานที่เราใช้ได้ทุกข้อ ใช้ฟรี ไม่ต้องเข้าสู่ระบบธนาคาร และไม่มีใครใน Nivritee เปิดดูแผนของคุณได้
เริ่มใช้ฟรี