4%
आम महँगाई
प्लान में रोज़ की चीज़ों की कीमतें हर साल कितनी तेज़ी से बढ़ती हैं — केंद्रीय बैंक का घोषित महँगाई का लक्ष्य।
FIRE प्लानर · भारत के लिए FIRE कैलकुलेटर
भारत के लिए FIRE कैलकुलेटर: आपका कॉर्पस, EPF, PPF और NPS एक ही अनुमान मेंकॉर्पस · SIP · SWP · EPF · VPF · PPF · NPS · ग्रेच्युटी · NRE · NRO · आर्थिक आज़ादी
Nivritee का FIRE प्लानर रुपये में अनुमान लगाता है कि आपके परिवार को कितना कॉर्पस (वह जमा पूँजी जिससे काम छोड़ने के बाद खर्च चलता है) चाहिए और आप कब काम छोड़ सकते हैं — भारतीय महँगाई, पढ़ाई और इलाज की अलग-अलग दरों के साथ, और आपके EPF, PPF, VPF, NPS और ग्रेच्युटी पहले से अलग-अलग पंक्तियों में भरे मिलते हैं। यह मुफ़्त है: साइन-अप के बाद आठ जवाब, लगभग दो मिनट।
आपका देश
| देश | करेंसी | महँगाई | इलाज |
|---|---|---|---|
| भारत | INR | 4.0% | 12.9% |
| ब्रिटेन | GBP | 2.0% | 10.0% |
| सिंगापुर | SGD | 2.0% | 16.9% |
| अमेरिका | USD | 2.0% | 9.1% |
चौदह देश। हर दर सामने, और हर दर बदलना आपके हाथ में।
FIRE प्लानर · INR में आपका FI नंबर
3.5% निकासी दर पर आपका FI नंबर, और दूसरों के मुकाबले आप कहाँ हैं।
आपका FI नंबर काम छोड़ने के बाद की आपकी सोची हुई ज़िंदगी के एक साल का खर्च है, जिसे उस 3.5% निकासी दर से भाग दिया जाता है जो प्लानर भारत के लिए इस्तेमाल करता है — निकासी पर लगने वाले टैक्स का हिसाब रखते हुए, आपके लक्ष्य जोड़कर और आती रहने वाली आमदनी घटाकर। इसका अनुमान INR (₹) में लगाया जाता है, और इसके बगल में 100 में से फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स होता है।
आपका पर्सेंटाइल आपके परिवार की नेट वर्थ की तुलना ऑल इंडिया डेट एंड इन्वेस्टमेंट सर्वे (NSS का 77वाँ दौर) में आपकी उम्र के परिवारों से करता है, सर्वे के साल के आँकड़ों को आज तक आगे बढ़ाकर।
FIRE प्लानर कैसे काम करता है →फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स
51बढ़ती रफ़्तार
- प्रगति स्कोर का 50% 21आपके पास कितना है, उस रकम के मुकाबले जो इस प्लान के हिसाब से आपको चाहिए।
- दिशा स्कोर का 30% 100वह उम्र जिस पर अनुमान के मुताबिक सच में आर्थिक आज़ादी आती है।
- मज़बूती स्कोर का 20% 50इमरजेंसी के लिए पैसा, और आप पर कितने कर्ज़ का बोझ है।
उदाहरण वाला एक परिवार। आपका अपना स्कोर आपके प्लान से निकाला और सहेजा जाता है, अंदाज़े से नहीं।
भारत · वे दरें जिनसे आपका प्लान शुरू होता है
भारत की वे दरें, जिनसे हर प्लान का अनुमान लगता है।
भारत का प्लान इन्हीं दरों से, INR में शुरू होता है। हर दर आपके प्लान पर दिखती है और उसे बदलना आपके हाथ में है, और एक दर बदलने से किसी और का प्लान नहीं बदलता।
4.74%
स्कूल के खर्च की महँगाई
स्कूल की फ़ीस, जो आम तौर पर रोज़ की चीज़ों की कीमतों से तेज़ बढ़ती है।
12.9%
इलाज की महँगाई
इलाज का खर्च, जो लगभग हर बाज़ार में रोज़ की चीज़ों की कीमतों से तेज़ बढ़ता है।
9.6%
काम करते समय का रिटर्न
यह एक मानी गई दर है, भविष्यवाणी नहीं — इसे दिखाया जाता है ताकि आप इसे बदल सकें।
7.87%
काम छोड़ने के बाद का रिटर्न
कम, क्योंकि जिस पैसे से खर्च निकाला जा रहा हो, उसे आम तौर पर ज़्यादा सावधानी से रखा जाता है।
3.5%
निकासी दर
आपका FI नंबर मानकर चलता है कि साल भर में बचत से इतना हिस्सा निकाला जाता है।
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर · भारत की योजनाएँ, एक प्लान में
EPF, PPF, VPF, NPS, ग्रेच्युटी — शुरुआत से ही आपके प्लान की पंक्तियाँ।
- EPF — एम्प्लॉईज़ प्रॉविडेंट फ़ंड: काम छोड़ने के बाद के लिए बचत, जो सैलरी से हर महीने कटती है और जिसमें उतना ही पैसा कंपनी भी डालती है।
- PPF — पब्लिक प्रॉविडेंट फ़ंड: सरकार की ओर से चलाया जाने वाला 15 साल का खाता, जिसका रिटर्न टैक्स-फ़्री है।
- VPF — वॉलंटरी प्रॉविडेंट फ़ंड: अपने EPF में अपनी मर्ज़ी से डाला गया अतिरिक्त पैसा, उसी ब्याज दर पर।
- NPS — नेशनल पेंशन सिस्टम: काम छोड़ने के बाद के लिए बाज़ार से जुड़ा खाता, जिससे निकलते समय एक हिस्से से एन्युटी, यानी उम्र भर मिलने वाली पेंशन, लेना ज़रूरी है।
- ग्रेच्युटी — पाँच साल की नौकरी के बाद कंपनी की ओर से मिलने वाली एकमुश्त रकम, जो आखिरी सैलरी पर तय होती है।
हर एक आपके प्लान में अपने नाम से एक पंक्ति है, किसी भी दूसरे देश में आपके शेयर, फ़ंड और डिपॉज़िट के साथ — और पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर में सब एक करेंसी में बदले जाते हैं।
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर कैसे काम करता है →
भारत · पैसा कब निकाला जा सकता है
पेंशन और योजनाओं का पैसा कब निकाला जा सकता है।
वे उम्र, जिनसे तय होता है कि सैलरी रुकने के बाद के बीच के साल FIRE प्लान कैसे पार करता है।
निकासी की उम्र 1
55 की उम्र के बाद नौकरी छोड़ने पर EPF का पूरा पैसा निकाला जा सकता है।
निकासी की उम्र 2
PPF खाता 15 पूरे वित्त वर्षों के बाद मैच्योर होता है; सातवें साल से साल में एक बार कुछ पैसा निकाला जा सकता है।
निकासी की उम्र 3
NPS से सामान्य निकासी पर, गैर-सरकारी सब्सक्राइबर ₹12 लाख से ज़्यादा के कॉर्पस का 80% तक एक साथ ले सकते हैं, और कम से कम 20% से एन्युटी खरीदी जाती है।
FIRE प्लानर · भारत
भारत में आपके FIRE प्लान को किन बातों का सही हिसाब रखना है।
भारत में FIRE प्लान आम तौर पर एक कॉर्पस के रूप में बताए जाते हैं और SWP (फ़ंड से हर महीने तय रकम अपने-आप निकालना) से धीरे-धीरे खर्च किए जाते हैं। Nivritee का FI नंबर वही कॉर्पस है: आपकी सालाना ज़रूरत — आते रहने वाले किराये या पेंशन को घटाकर और टैक्स का हिसाब रखकर — को 3.5% निकासी दर से भाग देकर, ऊपर से आपके लक्ष्य जोड़कर।
पढ़ाई और इलाज का खर्च आम महँगाई से नहीं, अपनी-अपनी दर से बढ़ता है। WTW के सर्वे में बीमा कंपनियों का अनुमान है कि 2026 में भारत में इलाज का खर्च 12.9% बढ़ सकता है।
हर स्कीम अपने समय पर खुलती है: EPF 55 के बाद नौकरी छोड़ने पर, PPF 15 साल पर, NPS 60 पर, जहाँ बड़े कॉर्पस का कम से कम 20% एन्युटी में जाता है। Nivritee के साल-दर-साल हिसाब में बीच के साल दिखते हैं।
विदेश में काम करते हैं और भारत में बसने का इरादा है? NRI नया PPF खाता नहीं खोल सकते, और भारत में रहते हुए खोला गया खाता सिर्फ़ मैच्योरिटी तक चलाया जा सकता है। Nivritee खाड़ी के किसी बैंक में डिपॉज़िट, अमेरिकी शेयर और भारतीय म्यूचुअल फ़ंड, सब एक ही रुपये वाले प्लान में रखता है।
आपका पर्सेंटाइल आपके परिवार की संपत्ति की तुलना नेशनल स्टैटिस्टिकल ऑफ़िस के ऑल इंडिया डेट एंड इन्वेस्टमेंट सर्वे में आपकी उम्र के भारतीय परिवारों से करता है, सर्वे के साल के आँकड़ों को आज तक आगे बढ़ाकर।
भारत के लिए Nivritee क्यों
FIRE प्लानर, आपके परिवार के पैसों के बाकी सारे हिसाब से जुड़ा हुआ।
भारत वाला आपका प्लान वही आँकड़े पढ़ता है जो बाकी पाँच स्तंभ पढ़ते हैं — आपके पास क्या है, आप कितना कमाते और खर्च करते हैं और आप पर कितना कर्ज़ है, चाहे ये किसी भी देश में हों।
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर
कई करेंसी वाला पोर्टफ़ोलियो और नेट वर्थ ट्रैकर
जिन-जिन देशों में आप निवेश करते हैं, वहाँ के शेयर, फ़ंड और डिपॉज़िट — हर दिन आपकी अपनी एक करेंसी में आँके हुए, साथ में आपको असल में मिला सालाना रिटर्न (XIRR)।
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर →मनी मैनेजर
आमदनी, खर्च, लोन और लक्ष्यों के लिए पर्सनल फ़ाइनेंस
आप कितना कमाते हैं, कितना खर्च करते हैं और आप पर कितना कर्ज़ है — आपके देश, आपके शहर और हर तरह की महँगाई के पैमाने पर परखा हुआ।
मनी मैनेजर →फ़ैमिली फ़ाइनेंस
जोड़ों के लिए फ़ैमिली फ़ाइनेंस, शेयरिंग आपके हाथ में
जोड़े के तौर पर साथ मिलकर प्लान बनाएँ, दोनों के अपने-अपने लॉगिन के साथ; तय करें कि किसे क्या दिखे, और अपने CA या वकील को सिर्फ़ देखने का एक्सेस दें।
फ़ैमिली फ़ाइनेंस →निव
मुफ़्त AI फ़ाइनेंशियल असिस्टेंट
आपका पोर्टफ़ोलियो, खर्च, बकेट और प्लान जाँचती है, प्लान के असली साल-दर-साल अनुमान पर ‘अगर ऐसा हो तो’ का हिसाब चलाती है, और समझाती है। फ़ैसला आपका।
निव →फ़्रीडम लैडर
आपके पैसे के लिए चार बकेट वाली स्ट्रेटेजी
बचाव, गुज़ारा, आज़ादी की पूँजी, अतिरिक्त पैसा: हर बकेट में कितना पैसा होना चाहिए, और क्या वह ऐसी चीज़ में लगा है जिसे वह बकेट इस्तेमाल कर सके।
फ़्रीडम लैडर →जो सिर्फ़ Nivritee करता है
ऐसा FIRE कैलकुलेटर, जो जानता है कि आपके पास पहले से क्या है।
FIRE कैलकुलेटर उस आँकड़े से शुरू होते हैं जो टाइप किया जाता है। FIRE प्लानर उस सब से शुरू होता है जो आपके परिवार के पास है, हर देश में, एक करेंसी में — और आप दोनों के लिए प्लान बनाता है।
हर देश, एक करेंसी
भारतीय म्यूचुअल फ़ंड, अमेरिकी शेयर, ब्रिटेन का कोई फ़ंड और खाड़ी के किसी बैंक का डिपॉज़िट — सब परिवार के एक ही आँकड़े में, हर दिन आपकी अपनी करेंसी में बदलकर।
ट्रैकिंग और प्लानिंग, एक साथ
आज आपके पास जो है, वही इस अनुमान में जाता है कि काम छोड़ना कब मुमकिन है। पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर प्लान नहीं बनाते; FIRE कैलकुलेटर निवेश ट्रैक नहीं करते।
एक लॉगिन के लिए नहीं, पूरे परिवार के लिए बना
दो लोग, एक प्लान, और दूसरा क्या देखे, यह फ़ैसला हर एक का अपना — आपके CA या वकील को ठीक उतना ही दिखता है जितना आप शेयर करें, सिर्फ़ देखने के लिए।
आपके देश के पैमाने पर
चौदह बाज़ारों की महँगाई, वहाँ की योजनाएँ और परिवारों के सर्वे, ताकि आपका खर्च और आपका पर्सेंटाइल वहीं के हिसाब से मापे जाएँ जहाँ आप रहते हैं।
असली आँकड़ों पर हिसाब लगाने वाली असिस्टेंट
निव से ‘अगर ऐसा हो तो’ वाला कोई सवाल पूछें — वह उसे आपके प्लान के अपने साल-दर-साल अनुमान पर चलाती है और दोनों आँकड़े बताती है; हिसाब में वह कभी अंदाज़ा नहीं लगाती।
मुफ़्त, और बेचने को कुछ नहीं
कोई फ़ीस नहीं, कोई कमीशन नहीं, कोई प्रोडक्ट नहीं। Nivritee में कोई भी आपका प्लान नहीं खोल सकता।
FIRE कैलकुलेटर भारत · सवाल
भारत में FIRE: लोग जो पूछते हैं।
भारत में जल्दी रिटायर होने के लिए कितना कॉर्पस चाहिए?
आम तौर पर कहा जाता है कि साल भर के खर्च का 25 गुना चाहिए: विलियम बेंगन की 1994 की स्टडी में, अमेरिकी बाज़ार के इतिहास में पहले साल जमा पूँजी का 4% निकालकर और फिर हर साल उस रकम को महँगाई के हिसाब से बढ़ाकर, पैसा कम से कम 30 साल चला। भारत के लिए Nivritee का FI नंबर ज़्यादा सावधानी वाली 3.5% निकासी दर लगाता है — यानी साल भर की ज़रूरत का लगभग 29 गुना — निकासी पर लगने वाले टैक्स का हिसाब रखता है, बच्चे की पढ़ाई जैसे लक्ष्य जोड़ता है और आते रहने वाले किराये या पेंशन को घटा देता है। आपका अपना कॉर्पस इस पर टिका है कि आप कितना खर्च करते हैं और कब काम छोड़ते हैं।
EPF, PPF और NPS का पैसा कब निकाला जा सकता है?
EPF पूरा, 55 के बाद नौकरी छोड़ने पर। PPF, 15 पूरे वित्त वर्षों के बाद मैच्योरिटी पर, और सातवें साल से कुछ हिस्सा। NPS, सामान्य निकासी पर: गैर-सरकारी सब्सक्राइबर ₹12 लाख से ज़्यादा के कॉर्पस का 80% तक एक साथ ले सकते हैं, और कम से कम 20% से एन्युटी खरीदी जाती है।
क्या NRI भारत के लिए FIRE प्लान बना सकते हैं?
हाँ। Nivritee 142 करेंसी में डिपॉज़िट, अमेरिकी और ब्रिटिश शेयर और भारतीय म्यूचुअल फ़ंड एक ही प्लान में रखकर रुपये में बदलता है, और भारतीय दरों से बढ़ते खर्च के साथ घर लौटने का अनुमान लगाता है। ध्यान रखें कि NRI नया PPF खाता नहीं खोल सकते, और पुराना खाता सिर्फ़ मैच्योरिटी तक चला सकते हैं।
क्या भारत के लिए कोई मुफ़्त FIRE कैलकुलेटर है?
हाँ। Nivritee का FIRE प्लानर मुफ़्त है, कोई पेड वर्ज़न नहीं। अकाउंट बनने के बाद यह आठ सवाल पूछता है — लगभग दो मिनट — और रुपये में, भारतीय महँगाई, पढ़ाई और इलाज की दरों और आपके EPF, PPF और NPS के साथ आपके प्लान का साल-दर-साल अनुमान लगाता है। आपको मिलता है कितना कॉर्पस चाहिए, 0–100 का फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स, आठ स्ट्रेस टेस्ट, और यह कि आपकी उम्र के भारतीय परिवारों के मुकाबले आप कहाँ हैं।
भारत के लिए अपना FI नंबर जानें।
आठ आँकड़ों से पहला जवाब, लगभग दो मिनट में; फिर अपनी होल्डिंग्स, अपने पार्टनर और बारीक ब्योरा अपनी रफ़्तार से जोड़ें। मुफ़्त, बैंक लॉगिन की ज़रूरत नहीं, और Nivritee में कोई भी आपका प्लान नहीं खोल सकता।
मुफ़्त शुरू करें