25 की उम्र में शुरुआत
40 साल की बढ़त
₹2.6 करोड़
FIRE प्लानर · FIRE कैलकुलेटर और प्लानर
आपका FI नंबर, और कितनी जल्दी काम छोड़ना मुमकिन है।मुफ़्त। साइन-अप के बाद लगभग दो मिनट, आठ जवाबों से।
मुफ़्त अकाउंट बनाएँ, आठ सवालों के जवाब दें — आपका देश, तीन उम्र, आप कितना कमाते हैं, कितना खर्च करते हैं और आपने कितना बचाया है — और FIRE प्लानर आपके परिवार का साल-दर-साल अनुमान आपके प्लान के आखिर तक लगाता है: FI नंबर (वह रकम जिस पर पहुँचकर, अनुमान के मुताबिक, बचत और निवेश से ही बाकी ज़िंदगी का खर्च चल सकता है), पैसा चलता है या नहीं इस पर एक सीधा नतीजा, 100 में से फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स, और आप जैसे परिवारों के बीच आप कहाँ खड़े हैं।
3.24×
तीस साल बाद, 4% सालाना महँगाई पर, एक महीने के उसी खर्च की कीमत — यही वह दर है जिसे भारत का केंद्रीय बैंक लक्ष्य मानता है। ज़िंदगी में कुछ नहीं बदला
6 साल
में इलाज का बिल दोगुना होता है, भारत के 12% के रुझान पर। राशन के बिल को अठारह साल लगते हैं। ज़्यादातर प्लान दोनों को एक ही दर से बढ़ाते हैं
30 साल
का खर्च, जिसके पीछे कोई सैलरी नहीं — अगर आप 60 की उम्र में काम छोड़ें और 90 तक जिएँ। सारा हिसाब इसी बिल का है
+33%
ज़्यादा कॉर्पस, तीस साल बाद, रिटर्न सिर्फ़ एक प्रतिशत अंक ज़्यादा होने से — 6% की जगह 7%। दोनों मानी गई दरें दिखाई जाती हैं, और दोनों को बदलना आपके हाथ में है
FIRE प्लानर · साल-दर-साल अनुमान
आपका FI नंबर, और ऐसा अनुमान जिसे एक-एक साल करके पढ़ा जा सकता है।
आपका FI नंबर वह रकम है जिस तक आपकी बचत को पहुँचना है, ताकि सैलरी रुकने के बाद की आपकी सोची हुई ज़िंदगी का खर्च चल सके: उस उम्र में आपका अपना खर्च, आपके देश की निकासी दर से भाग देकर, साथ में आपके लक्ष्य और अब भी चल रहा कोई लोन जोड़कर, और आती रहने वाली आमदनी घटाकर। अनुमान उस उम्र तक चलता है जहाँ तक प्लान का हिसाब चलता है, और हर खर्च अपनी दर से बढ़ता है — स्कूल की फ़ीस और इलाज के बिल राशन से तेज़।
आखिर में एक शब्द आता है: गंभीर, नाकाफ़ी, बस काफ़ी, ठीक-ठाक, आरामदायक या भरपूर, साथ में एक वाक्य, जो उस शब्द को आँकड़े से जोड़ता है। साल-दर-साल हिसाब की हर पंक्ति जाँचने के लिए मौजूद है: शुरुआती बैलेंस, बढ़त, आमदनी, खर्च, आखिरी बैलेंस।
अनुमान कैसे लगाया जाता है →FIRE प्लानर
आपका कॉर्पस, साल-दर-साल
ठीक-ठाक पैसा चलता है, थोड़ी गुंजाइश के साथ
कमाई रुकने पर बचत₹6.96 करोड़₹6,95,50,197≈ आज के पैसों में ₹3.57 करोड़
अगर हालात बिगड़ें तो? आपका प्लान 2008 जैसी गिरावट + विदेश में रखे पैसे की कीमत 15% कम
- 2008 जैसी गिरावट80 की उम्र में पैसा खत्म
- विदेश में रखे पैसे की कीमत 15% कम90 तक चलता है, ₹4.27 करोड़ कम बचता है
- दोनों एक साथ78 की उम्र में पैसा खत्म
| उम्र | दौर | शुरुआत में | बढ़त | आमदनी | खर्च | आखिर में |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 54 | कमाई जारी | ₹6.14 करोड़ | +₹59.92 लाख | ₹1.2 करोड़ | −₹98.7 लाख | ₹6.96 करोड़ |
| 55 | काम छोड़ने के बाद | ₹6.96 करोड़ | +₹53.69 लाख | — | −₹29.75 लाख | ₹7.19 करोड़ |
| 56 | काम छोड़ने के बाद | ₹7.19 करोड़ | +₹55.53 लाख | — | −₹30.94 लाख | ₹7.44 करोड़ |
फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स · 100 में से आपका स्कोर
0 से 100 तक का स्कोर, और आप जैसे परिवारों के बीच आप कहाँ खड़े हैं।
फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स तौलता है कि आप अपने FI नंबर की ओर कितना आगे हैं, अनुमान असल में किस उम्र में आर्थिक आज़ादी तक पहुँचता है, और इमरजेंसी के लिए आपका पैसा और कर्ज़ कैसा है। यह पाँच ज़ोन में पढ़ा जाता है: अभी शुरुआत, बढ़ती रफ़्तार, ठोस आधार, बहुत मज़बूत आधार और आर्थिक आज़ादी करीब।
आपका पर्सेंटाइल आपके परिवार की नेट वर्थ को आपके देश के अपने सर्वे में आपकी उम्र के परिवारों के सामने रखता है, आँकड़ों को आज तक आगे बढ़ाकर। मलेशिया, सिंगापुर, हांगकांग, थाईलैंड और फ़िलीपींस परिवारों की संपत्ति के बजाय आमदनी के आँकड़े प्रकाशित करते हैं, इसलिए वहाँ आमदनी की तुलना होती है; UAE इनमें से कुछ भी प्रकाशित नहीं करता, इसलिए वहाँ प्रति वयस्क नेट वर्थ की तुलना UBS के एक अनुमान से होती है। कार्ड पर लिखा होता है कि किसकी तुलना हो रही है।
हर स्कोर का क्या मतलब है →फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स
51बढ़ती रफ़्तार
- प्रगति स्कोर का 50% 21आपके पास कितना है, उस रकम के मुकाबले जो इस प्लान के हिसाब से आपको चाहिए।
- दिशा स्कोर का 30% 100वह उम्र जिस पर अनुमान के मुताबिक सच में आर्थिक आज़ादी आती है।
- मज़बूती स्कोर का 20% 50इमरजेंसी के लिए पैसा, और आप पर कितने कर्ज़ का बोझ है।
उदाहरण वाला एक परिवार। आपका अपना स्कोर आपके प्लान से निकाला और सहेजा जाता है, अंदाज़े से नहीं।
इंतज़ार की कीमत
चक्रवृद्धि ब्याज (ब्याज पर भी ब्याज मिलना) बाद में ज़्यादा मेहनत से बचाने के मुकाबले, जल्दी शुरुआत का कहीं ज़्यादा फ़ायदा देता है।
₹10,000 महीना, 7% सालाना पर, 65 की उम्र तक। वही रकम, वही दर, वही मंज़िल — फ़र्क सिर्फ़ इतना कि शुरुआत कब हुई। उदाहरण के आँकड़े, गोल करके; आपका अपना प्लान आपके आँकड़े और आपके बाज़ार की दरें इस्तेमाल करता है।
30 की उम्र में शुरुआत
35 साल की बढ़त
₹1.8 करोड़
35 की उम्र में शुरुआत
30 साल की बढ़त
₹1.2 करोड़
40 की उम्र में शुरुआत
25 साल की बढ़त
₹81 लाख
स्ट्रेस टेस्ट · इसे क्या बदल सकता है
जान-बूझकर प्लान को तोड़कर देखें, फिर देखें कि उसे क्या बदल सकता है।
आठ स्ट्रेस टेस्ट — 2008 जैसी गिरावट, लंबे समय तक ऊँची महँगाई, दो साल बिना काम, लंबी उम्र, विदेश में रखे पैसे की कीमत 15% कम — एक साथ टिक करें, और वे मिलकर आपके प्लान के सामने एक रेखा बनते हैं, ताकि आपको आठ अलग-अलग नहीं, अपना खुद का सबसे बुरा हाल दिखे।
फिर इसे क्या बदल सकता है: थोड़ा और बचाना, बाद में थोड़ा कम खर्च करना, सबसे महँगा लोन चुका देना — हर एक को आपके पूरे अनुमान पर दोबारा चलाया जाता है और दिखाया जाता है कि उससे कितने साल मिलते हैं, तब भी जब जवाब ‘एक भी नहीं’ हो। दोनों पार्टनर का अलग-अलग उम्र में काम छोड़ना मुमकिन है, और दूसरे देश में बसने का हिसाब वहीं की कीमतों पर लगता है जहाँ आपको रहना है।
जोड़ों के लिए FIRE प्लानर →देश के हिसाब से FIRE प्लानर
जिन चौदह बाज़ारों के लिए यह प्लान बनाता है, उनमें से हर एक के लिए एक FIRE कैलकुलेटर।
हर देश का पेज बताता है कि आपका प्लान किन योजनाओं के साथ शुरू होता है, किन महँगाई और रिटर्न दरों से अनुमान लगाता है, वहाँ की पेंशन का पैसा कब निकाला जा सकता है, और आपका पर्सेंटाइल परिवारों के किस सर्वे के मुकाबले मापा जाता है।
अमेरिका
401(k), IRA और सोशल सिक्योरिटी
अमेरिका के लिए FIRE कैलकुलेटर →कनाडा
RRSP, TFSA, CPP और OAS
कनाडा के लिए FIRE कैलकुलेटर →ब्रिटेन
पेंशन, ISA और स्टेट पेंशन
ब्रिटेन के लिए FIRE कैलकुलेटर →यूरोप
यूरो में जल्दी रिटायर होने का हिसाब
यूरोप के लिए FIRE कैलकुलेटर →ऑस्ट्रेलिया
सुपर और जल्दी रिटायर होना
ऑस्ट्रेलिया के लिए FIRE कैलकुलेटर →न्यूज़ीलैंड
KiwiSaver और NZ Super
न्यूज़ीलैंड के लिए FIRE कैलकुलेटर →सिंगापुर
CPF, CPF LIFE और SRS
सिंगापुर के लिए FIRE कैलकुलेटर →हांगकांग
MPF और जल्दी रिटायर होना
हांगकांग के लिए FIRE कैलकुलेटर →जापान
NISA, iDeCo और पेंशन
जापान के लिए FIRE कैलकुलेटर →भारत
जल्दी रिटायर होने के लिए कॉर्पस प्लानर
भारत के लिए FIRE कैलकुलेटर →मलेशिया
EPF, KWSP और PRS
मलेशिया के लिए FIRE कैलकुलेटर →थाईलैंड
PVD, RMF और Thai ESG
थाईलैंड के लिए FIRE कैलकुलेटर →संयुक्त अरब अमीरात
ग्रेच्युटी और DEWS
संयुक्त अरब अमीरात के लिए FIRE कैलकुलेटर →फ़िलीपींस
SSS, PERA और MP2
फ़िलीपींस के लिए FIRE कैलकुलेटर →जो सिर्फ़ Nivritee करता है
ऐसा FIRE कैलकुलेटर, जो जानता है कि आपके पास पहले से क्या है।
FIRE कैलकुलेटर उस आँकड़े से शुरू होते हैं जो टाइप किया जाता है। FIRE प्लानर आपके पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर से शुरू होता है — हर होल्डिंग, हर देश में, एक करेंसी में — और आप दोनों के लिए प्लान बनाता है।
हर देश, एक करेंसी
भारतीय म्यूचुअल फ़ंड, अमेरिकी शेयर, ब्रिटेन का कोई फ़ंड और खाड़ी के किसी बैंक का डिपॉज़िट — सब परिवार के एक ही आँकड़े में, हर दिन आपकी अपनी करेंसी में बदलकर।
ट्रैकिंग और प्लानिंग, एक साथ
आज आपके पास जो है, वही इस अनुमान में जाता है कि काम छोड़ना कब मुमकिन है। पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर प्लान नहीं बनाते; FIRE कैलकुलेटर निवेश ट्रैक नहीं करते।
एक लॉगिन के लिए नहीं, पूरे परिवार के लिए बना
दो लोग, एक प्लान, और दूसरा क्या देखे, यह फ़ैसला हर एक का अपना — आपके CA या वकील को ठीक उतना ही दिखता है जितना आप शेयर करें, सिर्फ़ देखने के लिए।
आपके देश के पैमाने पर
चौदह बाज़ारों की महँगाई, वहाँ की योजनाएँ और परिवारों के सर्वे, ताकि आपका खर्च और आपका पर्सेंटाइल वहीं के हिसाब से मापे जाएँ जहाँ आप रहते हैं।
असली आँकड़ों पर हिसाब लगाने वाली असिस्टेंट
निव से ‘अगर ऐसा हो तो’ वाला कोई सवाल पूछें — वह उसे आपके प्लान के अपने साल-दर-साल अनुमान पर चलाती है और दोनों आँकड़े बताती है; हिसाब में वह कभी अंदाज़ा नहीं लगाती।
मुफ़्त, और बेचने को कुछ नहीं
कोई फ़ीस नहीं, कोई कमीशन नहीं, कोई प्रोडक्ट नहीं। Nivritee में कोई भी आपका प्लान नहीं खोल सकता।
लोग जो पूछते हैं
FIRE कैलकुलेटर से जुड़े सवाल, जवाब के साथ।
क्या कोई मुफ़्त FIRE कैलकुलेटर है?
Nivritee का FIRE प्लानर मुफ़्त है, कोई पेड वर्ज़न नहीं। यह एक मुफ़्त अकाउंट पर चलता है, क्योंकि आपका प्लान सेव होता है और हर बदलाव के साथ ताज़ा रहता है: आठ जवाब, लगभग दो मिनट, और आपके सामने साल-दर-साल अनुमान, आपका FI नंबर और नतीजा होता है।
FI नंबर कैसे निकाला जाता है?
काम छोड़ने के बाद के आपके अपने खर्च से, जिसे उस देश की निकासी दर से भाग दिया जाता है जहाँ आपको रहना है, निकासी पर लगने वाले टैक्स का हिसाब रखते हुए। आपके लक्ष्य और अब भी चल रहा कोई लोन जोड़ा जाता है, और आती रहने वाली आमदनी — पेंशन, किराया, कोई सरकारी भत्ता — घटा दी जाती है।
फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स क्या है?
0 से 100 तक का स्कोर, जो तीन हिस्सों से बनता है: आपके FI नंबर की ओर प्रगति (50%), वह उम्र जिस पर अनुमान असल में आर्थिक आज़ादी तक पहुँचता है (30%), और मज़बूती — इमरजेंसी के लिए पैसा और कर्ज़ (20%)। यह पाँच ज़ोन में से किसी एक में आता है, ‘अभी शुरुआत’ से ‘आर्थिक आज़ादी करीब’ तक।
क्या मेरा और मेरे पार्टनर का अलग-अलग उम्र में काम छोड़ना मुमकिन है?
हाँ। आप दोनों की अपनी उम्र और अपने काम के साल रहते हैं, और आपके पार्टनर के काम छोड़ने का समय आपके हिसाब से तय होता है, इसलिए एक तारीख बदलने पर दोनों के लिए प्लान बदलता है। ‘जोड़ों के लिए FIRE प्लानर’ वाला पेज बताता है कि दोनों करियर कैसे जोड़े जाते हैं।
क्या यह दूसरे देश में जाकर बसने का भी हिसाब रखता है?
हाँ। बताएँ कि आप आज कहाँ रहते हैं, काम छोड़ने के बाद कहाँ रहेंगे, और कब दूसरे देश में बसेंगे। चौदह में से किसी दूसरे बाज़ार का खर्च खत्म होने तक उसी देश की दरों से बढ़ता है, और दूसरे देश में बसने के बाद की ज़िंदगी का हिसाब वहीं की कीमतों पर, वहीं की करेंसी में लगाया जाता है।
क्या FIRE प्लानर मोंटे कार्लो सिमुलेशन इस्तेमाल करता है?
नहीं। यह तय हिसाब वाला (डिटरमिनिस्टिक) अनुमान है: एक ही प्लान हर बार खोलने पर वही आँकड़े देता है। इसके बजाय इसमें आठ नाम वाले स्ट्रेस टेस्ट हैं, 2008 जैसी गिरावट से लेकर लंबी उम्र तक, जो मिलकर आपके प्लान के बगल में एक रेखा बनते हैं।
अपना FI नंबर जानें।
आठ आँकड़ों से पहला जवाब, लगभग दो मिनट में; फिर अपनी होल्डिंग्स, अपने पार्टनर और बारीक ब्योरा अपनी रफ़्तार से जोड़ें। मुफ़्त, बैंक लॉगिन की ज़रूरत नहीं, और Nivritee में कोई भी आपका प्लान नहीं खोल सकता।
मुफ़्त शुरू करें