हर देश, एक करेंसी
भारतीय म्यूचुअल फ़ंड, अमेरिकी शेयर, ब्रिटेन का कोई फ़ंड और खाड़ी के किसी बैंक का डिपॉज़िट — सब परिवार के एक ही आँकड़े में, हर दिन आपकी अपनी करेंसी में बदलकर।
फ़ीचर · छहों स्तंभ
छह स्तंभ, आँकड़ों का एक सेट, और हर स्कोर के पीछे की पंक्ति।
एक पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर, एक FIRE प्लानर, एक मनी मैनेजर, फ़ैमिली फ़ाइनेंस, एक AI असिस्टेंट और चार बकेट वाली स्ट्रेटेजी — हर एक वही आँकड़े पढ़ता है जो एक बार दर्ज किए जाते हैं, हर एक का हिसाब आपके अपने प्लान से सर्वर पर लगता है, और हर एक को उस पंक्ति तक जाँचा जा सकता है जहाँ से वह आया।
Nivritee
- सारांशआर्थिक आज़ादी — आपके प्लान का नतीजाठीक-ठाक6 में से 4क्या पैसा 90 तक चलता है?
- FIRE प्लानरफ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स51/100बढ़ती रफ़्तारकितना रास्ता तय हुआ, कितनी रफ़्तार, कितनी मज़बूती।
- FIRE प्लानरआप कहाँ खड़े हैंसबसे ऊपर के 2%नेट वर्थ के हिसाब सेभारत के परिवारों के मुकाबले, आँकड़े आज तक आगे बढ़ाकर।
- फ़्रीडम लैडरआज़ादी की पूँजी16%भराथोड़ा पीछेक्या पैसा वहीं है जहाँ हर काम को उसकी ज़रूरत है?
- पोर्टफ़ोलियो ट्रैकरप्लान के मुकाबले रिटर्न12.7%सालाना9.6% के मुकाबले +3.1 प्रतिशत अंकक्या आपके निवेश उतना कमा रहे हैं जितना प्लान मानता है?
- पोर्टफ़ोलियो ट्रैकरपैसा कैसे लगा है90/100अच्छी तरह लगा हैछह जाँचें: फैलाव, करेंसी, एक जगह ज़्यादा पैसा…
- करने के कामप्लान की सेहतजोखिम में8 बाकीप्लान में अभी भी क्या अंदाज़े पर है?
- सारांशप्लान कितना पूरा है70%आकार ले रहा हैकितना कुछ आपके अपने आँकड़ों पर टिका है?
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर · कई करेंसी वाला पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर
हर निवेश, हर देश, एक करेंसी — आपके अपने प्लान के मुकाबले मापा हुआ।
NSE, BSE, NASDAQ, NYSE, लंदन स्टॉक एक्सचेंज और स्टॉक एक्सचेंज ऑफ़ थाईलैंड के शेयर, ETF (शेयर बाज़ार में शेयर की तरह खरीदा-बेचा जाने वाला फ़ंड) और म्यूचुअल फ़ंड, भारतीय, अमेरिकी, यूरोपीय और थाई फ़ंड — हर एक्सचेंज के रोज़ के क्लोज़िंग भाव पर। उनके साथ, 142 में से किसी भी करेंसी में डिपॉज़िट, प्रॉविडेंट फ़ंड और पेंशन, सोना-चाँदी और गहने, और प्रॉपर्टी। SIP (हर महीने तय रकम से अपने-आप होने वाला निवेश) एक बार दर्ज होती है और उसकी किस्तें आपके लिए अपने-आप जुड़ती जाती हैं।
सबसे ऊपर होता है आपका XIRR (हर निवेश की तारीख और रकम को ध्यान में रखकर निकला सालाना रिटर्न), उस रिटर्न के मुकाबले जो आपका प्लान मानकर चलता है, उसके नीचे छह जाँचें — अलग-अलग तरह के निवेश में फैलाव, उस करेंसी के हिसाब से बाज़ारों में फैलाव जिसमें आपको खर्च करना है, और भी बहुत कुछ — और जब काफ़ी इतिहास हो जाए, तो आपको मिले रिटर्न पर आपका पूरा प्लान दोबारा चलाया जाता है।
हर आमदनी, खर्च, लोन और लक्ष्य का अपना देश और अपनी करेंसी भी हो सकती है — वह उसी देश की दरों से बढ़ता है और एक बार उस करेंसी में बदला जाता है जिसमें आपको खर्च करना है। कई देशों में प्लानिंग →
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर कैसे काम करता है →पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर
पैसा कैसे लगा है
अच्छी तरह लगा है90100 में से
- प्लान के मुकाबले रिटर्न81 · मज़बूत4.3 साल में सालाना 12.7% का रिटर्न, जबकि आपका प्लान 9.6% मानता है।किससे तुलना की गई: वह 9.6% सालाना, जिस पर आपका अपना प्लान अनुमान लगाता है
- एक ही जगह ज़्यादा पैसा98 · मज़बूतआपके लिस्ट किए निवेश में Sovereign Gold Bond का हिस्सा 11.0% है — फ़ंड को छोड़कर किसी एक होल्डिंग में आपका सबसे बड़ा निवेश। यहाँ कुछ भी किसी एक होल्डिंग के अच्छा चलने पर टिका नहीं है।किससे तुलना की गई: किसी एक कंपनी में आपका सबसे बड़ा निवेश, आपके लिस्ट किए कुल निवेश के मुकाबले
- रोज़ भाव मिलने वाला हिस्सा56 · ठीकआपके पास जो कुछ है, उसके 55.9% का भाव हर दिन बाज़ार से आता है। बाकी आपका लिखा एक आँकड़ा है, जो तभी बदलता है जब आप उसे बदलें।किससे तुलना की गई: आपके पैसे के कितने हिस्से का भाव बाज़ार से आता है — यह इस पेज की जाँच है, आपके निवेश की नहीं
- अलग-अलग तरह के निवेश में फैलाव100 · मज़बूतसात में से 4 तरह के निवेश में पैसा है, वज़न देकर गिनें तो जैसे 2.5 में — और 17 साल बाकी रहते यह जाँच 2.2 का फैलाव देखती है। आपके पास जो कुछ है, उसका 58.5% शेयर और फ़ंड में है।किससे तुलना की गई: आपका पैसा कितने तरह के निवेश में फैला है, उस 2.2 के मुकाबले जो 17 साल बाकी रहते यह जाँच देखना चाहती है
- बाज़ार और करेंसी100 · मज़बूत4 बाज़ार, जिनमें NYSE पर 35.3% है। इसका 52.5% पहले से INR में है।किससे तुलना की गई: आपका लिस्टेड पैसा किन बाज़ारों में है, उस INR के मुकाबले जिसमें खर्च होना है
- नियमित निवेश100 · मज़बूतपिछले 24 में से 24 महीनों में पैसा लगाया गया, और एक SIP चल रही है। छह में से यही वह जाँच है जो हर महीने आपके हाथ में है, और सबसे ज़्यादा काम यही कर रही है।किससे तुलना की गई: असल में कितनी बार पैसा लगाया जाता है
FIRE प्लानर · FIRE कैलकुलेटर और प्लानर
आपका FI नंबर, साल-दर-साल — और एक शब्द, जो बताए कि पैसा चलता है या नहीं।
आपके प्लान के आखिर तक साल-दर-साल अनुमान, गंभीर से भरपूर तक के नतीजे के साथ, आपका FI नंबर, और वह उम्र जिस पर अनुमान उस तक पहुँचता है। आठ स्ट्रेस टेस्ट में से किसी पर भी टिक लगाएँ — 2008 जैसी गिरावट, 1970 के दशक जैसी महँगाई, लंबी उम्र, करियर ब्रेक — वे सब मिलकर एक रेखा बनते हैं, और उसके नीचे साल-दर-साल हिसाब, जिसे एक-एक साल करके पढ़ा जा सकता है।
इसके बगल में, 100 में से फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स और आपके अपने देश में आपकी उम्र के परिवारों के मुकाबले पर्सेंटाइल — जहाँ कोई सर्वे नहीं, वहाँ यह कभी गढ़ा नहीं जाता। दोनों पार्टनर का अलग-अलग उम्र में काम छोड़ना मुमकिन है, और विदेश में बसने का हिसाब नए देश की दरों पर लगाया जाता है।
FIRE प्लानर कैसे काम करता है →FIRE प्लानर
आपका कॉर्पस, साल-दर-साल
ठीक-ठाक पैसा चलता है, थोड़ी गुंजाइश के साथ
कमाई रुकने पर बचत₹6.96 करोड़₹6,95,50,197≈ आज के पैसों में ₹3.57 करोड़
अगर हालात बिगड़ें तो? आपका प्लान 2008 जैसी गिरावट + विदेश में रखे पैसे की कीमत 15% कम
- 2008 जैसी गिरावट80 की उम्र में पैसा खत्म
- विदेश में रखे पैसे की कीमत 15% कम90 तक चलता है, ₹4.27 करोड़ कम बचता है
- दोनों एक साथ78 की उम्र में पैसा खत्म
| उम्र | दौर | शुरुआत में | बढ़त | आमदनी | खर्च | आखिर में |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 54 | कमाई जारी | ₹6.14 करोड़ | +₹59.92 लाख | ₹1.2 करोड़ | −₹98.7 लाख | ₹6.96 करोड़ |
| 55 | काम छोड़ने के बाद | ₹6.96 करोड़ | +₹53.69 लाख | — | −₹29.75 लाख | ₹7.19 करोड़ |
| 56 | काम छोड़ने के बाद | ₹7.19 करोड़ | +₹55.53 लाख | — | −₹30.94 लाख | ₹7.44 करोड़ |
मनी मैनेजर · पर्सनल फ़ाइनेंस, पैमाने पर परखा हुआ
आपकी कमाई, खर्च और कर्ज़ — और कौन-से हिस्से अभी भी अंदाज़ा हैं।
आमदनी, दस कैटेगरी में रहन-सहन का खर्च, हर लोन और हर बड़ा लक्ष्य, सब अपनी-अपनी तारीखों के साथ। आप कितना कमाते हैं — बचत दर के साथ, आप कितना खर्च करते हैं — आमदनी में खर्च के हिस्से के रूप में, और आप पर कितना कर्ज़ है — उस दर पर जो आपकी अपनी किस्तों से निकलती है। खर्च की तुलना आपके देश और शहर के आम दायरे से होती है, और हर तरह का खर्च अपनी दर से बढ़ता है।
करने के काम बताते हैं कि क्या अभी भी अंदाज़ा भर है — ऐसा घर जिसकी देखभाल का खर्च नहीं जोड़ा गया, इलाज का खर्च कहीं नहीं — और हर एक बताता है कि उसे किस पैमाने से मापा गया। उसे ठीक करें, तय करें या नज़रअंदाज़ करें; जब तक आप कुछ दबाएँ नहीं, आपके प्लान में कुछ नहीं बदलता।
मनी मैनेजर कैसे काम करता है →सारांश
आप कितना कमाते हैंबचत 17%
सालाना, टैक्स से पहले₹84.72 लाख₹84,72,000- हर महीने
- ₹7,06,000
- नौकरी जाने पर भी
- 3.5%
- बचता है
- 17%
आप कितना खर्च करते हैंएक बार देख लें
सालाना, आज₹65.38 लाख₹65,37,600- कमाई का हिस्सा
- 83%
- यही ज़िंदगी, आगे चलकर
- ₹1.6 करोड़
- सबसे बड़ी मद
- ₹27.24 लाख · दुबई में किराया, 42%
आप पर कितना कर्ज़ है
अभी बकाया₹35 लाख₹35,00,000- सालाना भुगतान
- ₹4.8 लाख
- आमदनी का हिस्सा
- 5.7%
- सबसे महँगी दर
- 8.3% · होम लोन
फ़ैमिली फ़ाइनेंस · जोड़ों के लिए फ़ैमिली फ़ाइनेंस
आप दोनों का अपना-अपना व्यू, एक परिवार का — और आपके CA के लिए सिर्फ़ देखने का एक्सेस।
उसी प्लान में आपके पार्टनर का अपना लॉगिन होता है। हर पंक्ति बताती है कि वह किसकी है — आपकी, आपके पार्टनर की या साझा, हिस्सेदारी के साथ — इसलिए आपका व्यू, आपके पार्टनर का व्यू और परिवार व्यू, तीनों के अपने स्कोर होते हैं, और आप दोनों के व्यू जोड़ने पर ठीक परिवार के बराबर होते हैं।
अपनी तरफ़ दूसरे को सिर्फ़ देखने की छूट हो या बदलने की भी, यह फ़ैसला आप दोनों में से हर एक का अपना है। अपने CA, अपने वकील या किसी भरोसेमंद दोस्त को सिर्फ़ देखने के लिए आमंत्रण भेजें, ठीक वही चुनकर जो उन्हें दिखना चाहिए, और जब चाहें एक्सेस वापस लें। आपके पार्टनर के सामने पूरी तस्वीर पहले से है, इसलिए बाद में कुछ ढूँढ़ना या समझाना नहीं पड़ता।
फ़ैमिली फ़ाइनेंस कैसे काम करता है →किसका प्लान
| जाँच | आपका प्लान | आपके पार्टनर का प्लान | परिवार का प्लान |
|---|---|---|---|
| काम | 55 तक | कमाई नहीं | दोनों, साथ में |
| कमाई | ₹84.72 लाख | — | ₹84.72 लाख |
| जमा पैसा | ₹71.44 लाख | ₹42.9 लाख | ₹1.14 करोड़ |
| खर्च में हिस्सा | 50% | 50% | 100% |
| कर्ज़ | ₹17.5 लाख | ₹17.5 लाख | ₹35 लाख |
| नतीजा | उनका अपना | उनका अपना | ठीक-ठाक · 90 तक चलता है |
निव · मुफ़्त AI फ़ाइनेंशियल असिस्टेंट
निव से ‘अगर ऐसा हो तो’ वाला सवाल पूछें। वह उसे आपके प्लान पर चलाती है और दोनों आँकड़े बताती है।
निव आपका पोर्टफ़ोलियो, आपके पैसों के कार्ड, आपके बकेट, आपका फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स और आपके करने के काम पढ़ती है। पूछें कि दो साल देर से काम छोड़ने पर क्या होगा, तो वह आपके अपने अनुमान पर इंजन चलाती है — वह कभी मन ही मन हिसाब नहीं लगाती।
वह समझाती है; फ़ैसला आपका। उसका सुझाया बदलाव बस एक बटन है जिसे आप दबाते हैं, वह कभी कोई शेयर या फ़ंड खरीदने या बेचने के लिए नहीं कहती, और वह मुफ़्त है।
निव क्या कर सकती है →Nivritee — मुझे निव कहें
अगर मैं इसके बजाय 52 पर काम छोड़ूँ तो?
तब बात नहीं बनती — अनुमान है कि आपकी बचत 90 तक चलने के बजाय 81 की उम्र में खत्म हो जाती। बिना सैलरी का आपका पहला साल 2040 होता, जब कॉलेज की पढ़ाई — बच्चा 2 का खर्च आता है, इसलिए उस साल बचत का 18.9% निकालना पड़ता, जबकि अभी के प्लान में यह 4.3% है। यही ठीक-ठाक और नाकाफ़ी के बीच का फ़र्क है।
‘अगर ऐसा हो तो’ का हिसाब चलाया · काम छोड़ने की उम्र 52
फ़्रीडम लैडर · चार बकेट वाली स्ट्रेटेजी
हर बकेट में कितना पैसा होना चाहिए, और क्या उतना है।
फ़्रीडम लैडर बकेट स्ट्रेटेजी (पैसे को ज़रूरत के हिसाब से अलग-अलग “बकेट” में रखने का तरीका) का चार बकेट वाला रूप है, और बकेट एक के ऊपर एक जुड़ते हैं। बचाव यानी ज़रूरी खर्च के कुछ महीने, जो उसी दिन निकल सकें। गुज़ारा यानी खर्च चलाने का समय, ताकि किसी बुरे साल में मजबूरी में कुछ बेचना न पड़े। आज़ादी की पूँजी यानी खुद आपका FI नंबर। अतिरिक्त पैसा यानी उससे आगे जो कुछ भी है।
प्लान बनते ही यह खुल जाता है — आठ जवाबों वाला पहला प्लान काफ़ी है। हर पायदान बताता है कि कितना काफ़ी है और पैसा ऐसी चीज़ में है या नहीं जिसे वह पायदान इस्तेमाल कर सके, और स्लाइडर हर बदलाव की कीमत उसे रखने से पहले दिखाते हैं।
फ़्रीडम लैडर कैसे काम करता है →फ़्रीडम लैडर
एक के ऊपर एक जुड़ते पायदान, चार अलग-अलग डिब्बे नहीं: आपके पास जो कुछ है, वह उस पायदान में गिना जाता है जहाँ तक वह पहुँचता है, और उसके ऊपर के हर पायदान में भी। उदाहरण के आँकड़े, एक परिवार के लिए।
जो सिर्फ़ Nivritee करता है
ट्रैकर ट्रैक करते हैं। कैलकुलेटर हिसाब लगाते हैं। Nivritee दोनों करता है, पूरे परिवार के लिए।
हर स्तंभ कहीं न कहीं अलग से मिल जाता है। Nivritee छहों को आँकड़ों के एक ही सेट पर लाता है, अलग-अलग देशों में, दो लोगों के लिए — मुफ़्त। पूरी तुलना देखें →
ट्रैकिंग और प्लानिंग, एक साथ
आज आपके पास जो है, वही इस अनुमान में जाता है कि काम छोड़ना कब मुमकिन है। पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर प्लान नहीं बनाते; FIRE कैलकुलेटर निवेश ट्रैक नहीं करते।
एक लॉगिन के लिए नहीं, पूरे परिवार के लिए बना
दो लोग, एक प्लान, और दूसरा क्या देखे, यह फ़ैसला हर एक का अपना — आपके CA या वकील को ठीक उतना ही दिखता है जितना आप शेयर करें, सिर्फ़ देखने के लिए।
आपके देश के पैमाने पर
चौदह बाज़ारों की महँगाई, वहाँ की योजनाएँ और परिवारों के सर्वे, ताकि आपका खर्च और आपका पर्सेंटाइल वहीं के हिसाब से मापे जाएँ जहाँ आप रहते हैं।
असली आँकड़ों पर हिसाब लगाने वाली असिस्टेंट
निव से ‘अगर ऐसा हो तो’ वाला कोई सवाल पूछें — वह उसे आपके प्लान के अपने साल-दर-साल अनुमान पर चलाती है और दोनों आँकड़े बताती है; हिसाब में वह कभी अंदाज़ा नहीं लगाती।
मुफ़्त, और बेचने को कुछ नहीं
कोई फ़ीस नहीं, कोई कमीशन नहीं, कोई प्रोडक्ट नहीं। Nivritee में कोई भी आपका प्लान नहीं खोल सकता।
| ऐप का प्रकार | पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर | FIRE प्लानर | मनी मैनेजर | फ़ैमिली फ़ाइनेंस | निव | फ़्रीडम लैडर |
|---|---|---|---|---|---|---|
| पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर | हाँ | नहीं | नहीं | कुछ हद तक | कुछ हद तक | नहीं |
| FIRE कैलकुलेटर | नहीं | हाँ | कुछ हद तक | कुछ हद तक | नहीं | नहीं |
| बजट ऐप | कुछ हद तक | कुछ हद तक | हाँ | कुछ हद तक | कुछ हद तक | नहीं |
| डॉक्यूमेंट वॉल्ट | नहीं | नहीं | नहीं | कुछ हद तक | नहीं | नहीं |
| Nivritee | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ |
सवाल
फ़ीचर के बारे में लोग क्या पूछते हैं
Nivritee पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर है या FIRE कैलकुलेटर?
दोनों, और दोनों एक ही आँकड़े पढ़ते हैं। पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर अलग-अलग देशों में आपके निवेश की वैल्यू एक करेंसी में आँकता है, और FIRE प्लानर उन्हीं होल्डिंग्स से अनुमान लगाता है कि काम छोड़ना कब मुमकिन है — इसलिए कोई होल्डिंग जोड़ते ही आर्थिक आज़ादी की आपकी अनुमानित उम्र बदल जाती है, किसी चीज़ की दूसरी कॉपी के बिना।
क्या मुझे अपना बैंक या ब्रोकर जोड़ना होगा?
नहीं। न अकाउंट लिंक करना, न स्टेटमेंट अपलोड, न किसी भी तरह का लॉगिन या पासवर्ड देना। होल्डिंग्स खोजकर जोड़ी जाती हैं, और लिस्टेड होल्डिंग्स का भाव हर एक्सचेंज के रोज़ के क्लोज़िंग भाव से आता है; SIP एक बार दर्ज होती है और उसकी किस्तें अपने-आप जुड़ती जाती हैं।
फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स क्या है?
100 में से एक स्कोर, जो आपके अपने FI नंबर की ओर प्रगति, वह उम्र जिस पर आपका अनुमान आर्थिक आज़ादी तक पहुँचता है, और मज़बूती — इमरजेंसी के लिए पैसा और कर्ज़ — से मिलकर बनता है। इसके बगल में आपके देश में आपकी उम्र के परिवारों के मुकाबले एक पर्सेंटाइल होता है, जहाँ वह देश कोई सर्वे प्रकाशित करता है।
क्या निव एक AI फ़ाइनेंशियल सलाहकार है?
नहीं। निव एक मुफ़्त AI फ़ाइनेंशियल असिस्टेंट है: वह आपका प्लान पढ़ती है, असली साल-दर-साल अनुमान पर ‘अगर ऐसा हो तो’ का हिसाब चलाती है, और समझाती है कि क्या बदला। वह कभी कुछ खरीदने या बेचने के लिए नहीं कहती, और हर फ़ैसला आपका है।
क्या मेरे पार्टनर और हमारे CA के लिए भी इसका इस्तेमाल मुमकिन है?
हाँ। उसी प्लान में आपके पार्टनर का अपना लॉगिन होता है, और अपनी तरफ़ दूसरे को सिर्फ़ देखने की छूट हो या बदलने की भी, यह फ़ैसला आप दोनों में से हर एक का अपना है। किसी CA, वकील या भरोसेमंद दोस्त को सिर्फ़ देखने के लिए आमंत्रण भेजा जा सकता है, और उन्हें ठीक उतना ही दिखता है जितना आप चुनें।
इसकी कीमत कितनी है?
कुछ नहीं। मुफ़्त — कोई पेड वर्ज़न नहीं, कोई कमीशन नहीं, बेचने को कोई प्रोडक्ट नहीं। Nivritee में कोई भी आपका प्लान नहीं खोल सकता।
अपने ही आँकड़ों पर छहों को देखें।
आठ आँकड़ों से पहला जवाब, लगभग दो मिनट में, और हम जो भी बातें मानकर चलते हैं, वे सब आप बदल सकते हैं। मुफ़्त, बैंक लॉगिन की ज़रूरत नहीं, और Nivritee में कोई भी आपका प्लान नहीं खोल सकता।
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