2%
आम महँगाई
प्लान में रोज़ की चीज़ों की कीमतें हर साल कितनी तेज़ी से बढ़ती हैं — केंद्रीय बैंक का घोषित महँगाई का लक्ष्य।
FIRE प्लानर · कनाडा के लिए FIRE कैलकुलेटर
कनाडा के लिए FIRE कैलकुलेटर: RRSP, TFSA, CPP और OAS एक ही अनुमान मेंRRSP · RRIF · TFSA · CPP · OAS · डिफ़ाइंड बेनिफ़िट पेंशन · डिफ़ाइंड कंट्रीब्यूशन पेंशन · 4% नियम
Nivritee का FIRE प्लानर कनाडाई डॉलर में अनुमान लगाता है कि आपका परिवार कब काम छोड़ सकता है — कनाडा की महँगाई के साथ, और आपके RRSP, TFSA और नौकरी वाली पेंशन पहले से अलग-अलग पंक्तियों में भरे मिलते हैं। यह मुफ़्त है: साइन-अप के बाद आठ जवाब, लगभग दो मिनट।
आपका देश
| देश | करेंसी | महँगाई | इलाज |
|---|---|---|---|
| कनाडा | CAD | 2.0% | 8.3% |
| भारत | INR | 4.0% | 12.9% |
| ब्रिटेन | GBP | 2.0% | 10.0% |
| सिंगापुर | SGD | 2.0% | 16.9% |
चौदह देश। हर दर सामने, और हर दर बदलना आपके हाथ में।
FIRE प्लानर · CAD में आपका FI नंबर
4% निकासी दर पर आपका FI नंबर, और दूसरों के मुकाबले आप कहाँ हैं।
आपका FI नंबर काम छोड़ने के बाद की आपकी सोची हुई ज़िंदगी के एक साल का खर्च है, जिसे उस 4% निकासी दर से भाग दिया जाता है जो प्लानर कनाडा के लिए इस्तेमाल करता है — निकासी पर लगने वाले टैक्स का हिसाब रखते हुए, आपके लक्ष्य जोड़कर और आती रहने वाली आमदनी घटाकर। इसका अनुमान CAD (C$) में लगाया जाता है, और इसके बगल में 100 में से फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स होता है।
आपका पर्सेंटाइल आपके परिवार की नेट वर्थ की तुलना स्टैटिस्टिक्स कनाडा का सर्वे ऑफ़ फ़ाइनेंशियल सिक्योरिटी में आपकी उम्र के परिवारों से करता है, सर्वे के साल के आँकड़ों को आज तक आगे बढ़ाकर।
FIRE प्लानर कैसे काम करता है →फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स
51बढ़ती रफ़्तार
- प्रगति स्कोर का 50% 21आपके पास कितना है, उस रकम के मुकाबले जो इस प्लान के हिसाब से आपको चाहिए।
- दिशा स्कोर का 30% 100वह उम्र जिस पर अनुमान के मुताबिक सच में आर्थिक आज़ादी आती है।
- मज़बूती स्कोर का 20% 50इमरजेंसी के लिए पैसा, और आप पर कितने कर्ज़ का बोझ है।
उदाहरण वाला एक परिवार। आपका अपना स्कोर आपके प्लान से निकाला और सहेजा जाता है, अंदाज़े से नहीं।
कनाडा · वे दरें जिनसे आपका प्लान शुरू होता है
कनाडा की वे दरें, जिनसे हर प्लान का अनुमान लगता है।
कनाडा का प्लान इन्हीं दरों से, CAD में शुरू होता है। हर दर आपके प्लान पर दिखती है और उसे बदलना आपके हाथ में है, और एक दर बदलने से किसी और का प्लान नहीं बदलता।
1.87%
स्कूल के खर्च की महँगाई
स्कूल की फ़ीस, जो आम तौर पर रोज़ की चीज़ों की कीमतों से तेज़ बढ़ती है।
8.3%
इलाज की महँगाई
इलाज का खर्च, जो लगभग हर बाज़ार में रोज़ की चीज़ों की कीमतों से तेज़ बढ़ता है।
6.7%
काम करते समय का रिटर्न
यह एक मानी गई दर है, भविष्यवाणी नहीं — इसे दिखाया जाता है ताकि आप इसे बदल सकें।
4.42%
काम छोड़ने के बाद का रिटर्न
कम, क्योंकि जिस पैसे से खर्च निकाला जा रहा हो, उसे आम तौर पर ज़्यादा सावधानी से रखा जाता है।
4%
निकासी दर
आपका FI नंबर मानकर चलता है कि साल भर में बचत से इतना हिस्सा निकाला जाता है।
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर · कनाडा की योजनाएँ, एक प्लान में
RRSP, TFSA, कंपनी की पेंशन (DB / DC) — शुरुआत से ही आपके प्लान की पंक्तियाँ।
- RRSP — रजिस्टर्ड रिटायरमेंट सेविंग्स प्लान: इसमें डाला गया पैसा अभी की टैक्स वाली आमदनी घटाता है; निकालने पर बाद में टैक्स लगता है।
- TFSA — टैक्स-फ़्री सेविंग्स अकाउंट: डालते समय कोई छूट नहीं, लेकिन बढ़त और निकासी दोनों टैक्स-फ़्री।
- कंपनी की पेंशन (DB / DC) — नौकरी से जुड़ी पेंशन: डिफ़ाइंड बेनिफ़िट में एक तय आमदनी का वादा होता है, डिफ़ाइंड कंट्रीब्यूशन में एक फ़ंड जमा होता जाता है।
हर एक आपके प्लान में अपने नाम से एक पंक्ति है, किसी भी दूसरे देश में आपके शेयर, फ़ंड और डिपॉज़िट के साथ — और पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर में सब एक करेंसी में बदले जाते हैं।
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर कैसे काम करता है →
कनाडा · पैसा कब निकाला जा सकता है
पेंशन और योजनाओं का पैसा कब निकाला जा सकता है।
वे उम्र, जिनसे तय होता है कि सैलरी रुकने के बाद के बीच के साल FIRE प्लान कैसे पार करता है।
निकासी की उम्र 1
CPP पेंशन 60 से 70 के बीच किसी भी उम्र से शुरू हो सकती है; 65 से पहले के हर महीने पर यह 0.6% घटती है, और 60 पर कुल 36% तक।
निकासी की उम्र 2
OAS 65 से पहले शुरू नहीं होती, और इसके लिए 18 की उम्र के बाद कम से कम 10 साल कनाडा में रहना ज़रूरी है; पूरी पेंशन के लिए 40 साल।
निकासी की उम्र 3
RRSP को उस साल के आखिर तक मैच्योर होना होता है जिस साल आप 71 के होते हैं; उससे पहले भी पैसा निकाला जा सकता है, टैक्स काटकर।
FIRE प्लानर · कनाडा
कनाडा में आपके FIRE प्लान को किन बातों का सही हिसाब रखना है।
TFSA से पैसा किसी भी उम्र में टैक्स-फ़्री निकाला जा सकता है, और जितना निकाला जाता है वह अगले साल 1 जनवरी को आपकी कंट्रीब्यूशन लिमिट में वापस जुड़ जाता है — इसलिए CPP और OAS से पहले के सालों के खर्च के लिए आम तौर पर यही खाता काम आता है।
CPP 65 की जगह 60 पर शुरू करने से पेंशन ज़िंदगी भर के लिए 36% कम हो जाती है। जितनी रकम की उम्मीद है उसे काम छोड़ने के बाद भी आती रहने वाली आमदनी के रूप में जोड़ें, और Nivritee का FI नंबर इसे उस रकम से घटा देता है जो आपकी बचत से पूरी होनी है।
विदेश में रहने से OAS बदल जाती है: कनाडा के बाहर पाने के लिए 18 की उम्र के बाद 10 की जगह 20 साल कनाडा में रहना ज़रूरी है। Nivritee अपने चौदह बाज़ारों में से किसी दूसरे देश में बसने का अनुमान लगा सकता है, जहाँ खर्च उसी देश की दरों से बढ़ते हैं।
आपका पर्सेंटाइल आपके परिवार की नेट वर्थ की तुलना स्टैटिस्टिक्स कनाडा के सर्वे ऑफ़ फ़ाइनेंशियल सिक्योरिटी में आपकी उम्र के कनाडाई परिवारों से करता है, सर्वे के साल के आँकड़ों को आज तक आगे बढ़ाकर।
कनाडा के लिए Nivritee क्यों
FIRE प्लानर, आपके परिवार के पैसों के बाकी सारे हिसाब से जुड़ा हुआ।
कनाडा वाला आपका प्लान वही आँकड़े पढ़ता है जो बाकी पाँच स्तंभ पढ़ते हैं — आपके पास क्या है, आप कितना कमाते और खर्च करते हैं और आप पर कितना कर्ज़ है, चाहे ये किसी भी देश में हों।
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर
कई करेंसी वाला पोर्टफ़ोलियो और नेट वर्थ ट्रैकर
जिन-जिन देशों में आप निवेश करते हैं, वहाँ के शेयर, फ़ंड और डिपॉज़िट — हर दिन आपकी अपनी एक करेंसी में आँके हुए, साथ में आपको असल में मिला सालाना रिटर्न (XIRR)।
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर →मनी मैनेजर
आमदनी, खर्च, लोन और लक्ष्यों के लिए पर्सनल फ़ाइनेंस
आप कितना कमाते हैं, कितना खर्च करते हैं और आप पर कितना कर्ज़ है — आपके देश, आपके शहर और हर तरह की महँगाई के पैमाने पर परखा हुआ।
मनी मैनेजर →फ़ैमिली फ़ाइनेंस
जोड़ों के लिए फ़ैमिली फ़ाइनेंस, शेयरिंग आपके हाथ में
जोड़े के तौर पर साथ मिलकर प्लान बनाएँ, दोनों के अपने-अपने लॉगिन के साथ; तय करें कि किसे क्या दिखे, और अपने CA या वकील को सिर्फ़ देखने का एक्सेस दें।
फ़ैमिली फ़ाइनेंस →निव
मुफ़्त AI फ़ाइनेंशियल असिस्टेंट
आपका पोर्टफ़ोलियो, खर्च, बकेट और प्लान जाँचती है, प्लान के असली साल-दर-साल अनुमान पर ‘अगर ऐसा हो तो’ का हिसाब चलाती है, और समझाती है। फ़ैसला आपका।
निव →फ़्रीडम लैडर
आपके पैसे के लिए चार बकेट वाली स्ट्रेटेजी
बचाव, गुज़ारा, आज़ादी की पूँजी, अतिरिक्त पैसा: हर बकेट में कितना पैसा होना चाहिए, और क्या वह ऐसी चीज़ में लगा है जिसे वह बकेट इस्तेमाल कर सके।
फ़्रीडम लैडर →जो सिर्फ़ Nivritee करता है
ऐसा FIRE कैलकुलेटर, जो जानता है कि आपके पास पहले से क्या है।
FIRE कैलकुलेटर उस आँकड़े से शुरू होते हैं जो टाइप किया जाता है। FIRE प्लानर उस सब से शुरू होता है जो आपके परिवार के पास है, हर देश में, एक करेंसी में — और आप दोनों के लिए प्लान बनाता है।
हर देश, एक करेंसी
भारतीय म्यूचुअल फ़ंड, अमेरिकी शेयर, ब्रिटेन का कोई फ़ंड और खाड़ी के किसी बैंक का डिपॉज़िट — सब परिवार के एक ही आँकड़े में, हर दिन आपकी अपनी करेंसी में बदलकर।
ट्रैकिंग और प्लानिंग, एक साथ
आज आपके पास जो है, वही इस अनुमान में जाता है कि काम छोड़ना कब मुमकिन है। पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर प्लान नहीं बनाते; FIRE कैलकुलेटर निवेश ट्रैक नहीं करते।
एक लॉगिन के लिए नहीं, पूरे परिवार के लिए बना
दो लोग, एक प्लान, और दूसरा क्या देखे, यह फ़ैसला हर एक का अपना — आपके CA या वकील को ठीक उतना ही दिखता है जितना आप शेयर करें, सिर्फ़ देखने के लिए।
आपके देश के पैमाने पर
चौदह बाज़ारों की महँगाई, वहाँ की योजनाएँ और परिवारों के सर्वे, ताकि आपका खर्च और आपका पर्सेंटाइल वहीं के हिसाब से मापे जाएँ जहाँ आप रहते हैं।
असली आँकड़ों पर हिसाब लगाने वाली असिस्टेंट
निव से ‘अगर ऐसा हो तो’ वाला कोई सवाल पूछें — वह उसे आपके प्लान के अपने साल-दर-साल अनुमान पर चलाती है और दोनों आँकड़े बताती है; हिसाब में वह कभी अंदाज़ा नहीं लगाती।
मुफ़्त, और बेचने को कुछ नहीं
कोई फ़ीस नहीं, कोई कमीशन नहीं, कोई प्रोडक्ट नहीं। Nivritee में कोई भी आपका प्लान नहीं खोल सकता।
FIRE कैलकुलेटर कनाडा · सवाल
कनाडा में FIRE: लोग जो पूछते हैं।
कनाडा में जल्दी रिटायर होने के लिए कितना पैसा चाहिए?
आम तौर पर कहा जाता है कि साल भर के खर्च का 25 गुना चाहिए: विलियम बेंगन की 1994 की स्टडी में, अमेरिकी बाज़ार के इतिहास में पहले साल जमा पूँजी का 4% निकालकर और फिर हर साल उस रकम को महँगाई के हिसाब से बढ़ाकर, पैसा कम से कम 30 साल चला। Nivritee का FI नंबर आपके अपने खर्च पर 4% निकासी दर लगाता है, निकासी पर लगने वाले टैक्स का हिसाब रखता है, आपके लक्ष्य जोड़ता है और आती रहने वाली CPP, OAS या पेंशन घटा देता है।
CPP और OAS कब शुरू की जा सकती हैं?
CPP 60 से 70 के बीच, 65 से पहले के हर महीने पर 0.6% कम। OAS 65 से, 18 की उम्र के बाद कम से कम 10 साल कनाडा में रहने पर।
क्या 65 से पहले RRSP से पैसा निकाला जा सकता है?
हाँ। पैसा किसी भी उम्र में निकाला जा सकता है, लेकिन उस पर टैक्स लगता है, जो निकालते समय ही काट लिया जाता है, और RRSP को उस साल के आखिर तक मैच्योर होना होता है जिस साल आप 71 के होते हैं। TFSA से निकासी टैक्स-फ़्री है।
क्या कनाडा के लिए कोई मुफ़्त FIRE कैलकुलेटर है?
हाँ। Nivritee का FIRE प्लानर मुफ़्त है, कोई पेड वर्ज़न नहीं। अकाउंट बनने के बाद यह आठ सवाल पूछता है — लगभग दो मिनट — और कनाडाई डॉलर में, कनाडा की महँगाई और आपके RRSP, TFSA और पेंशन के साथ आपके प्लान का साल-दर-साल अनुमान लगाता है। आपको मिलता है आपका FI नंबर, 0–100 का फ़ाइनेंशियल फ़्रीडम इंडेक्स, आठ स्ट्रेस टेस्ट, और यह कि आपकी उम्र के कनाडाई परिवारों के मुकाबले आप कहाँ हैं।
कनाडा के लिए अपना FI नंबर जानें।
आठ आँकड़ों से पहला जवाब, लगभग दो मिनट में; फिर अपनी होल्डिंग्स, अपने पार्टनर और बारीक ब्योरा अपनी रफ़्तार से जोड़ें। मुफ़्त, बैंक लॉगिन की ज़रूरत नहीं, और Nivritee में कोई भी आपका प्लान नहीं खोल सकता।
मुफ़्त शुरू करें