เงินติดลบช่วงยังทำงานคืออะไร?

เงินติดลบช่วงยังทำงาน คือช่วงก่อนหยุดทำงานที่เงินออกมากกว่าเงินเข้า และยอดเงินออมติดลบ Nivritee รายงานเรื่องนี้แยกจากเงินหมด เพราะเป็นคนละเหตุการณ์ เงินหมดหลังหยุดทำงานคือแผนที่ไปไม่รอด แต่ติดลบตอนอายุ 41 ปีคือครัวเรือนที่ใช้จ่ายเกินรายได้ และอาจกลับมาเป็นบวกได้เมื่อรายได้เพิ่มขึ้น

ปรากฏที่ไหนบ้าง

• ใน สิ่งที่น่าสังเกต ของ FIRE แพลนเนอร์ (วางแผนอิสรภาพทางการเงินแบบ FIRE) มีป้าย ต้องใส่ใจ: คุณใช้จ่ายมากกว่าที่หาได้ จากอายุหนึ่งถึงอีกอายุหนึ่ง พร้อมบอกว่ากินเวลากี่ปี
• ในประโยคผลลัพธ์ของหน้าภาพรวม ซึ่งเพิ่มว่าตัวเลขที่คาดไว้เกิดขึ้น “แต่ก็ต่อเมื่อผ่าน” ช่วงปีที่ติดลบมาแล้ว ติดลบลึกที่สุดเท่าไร และการแบกยอดนั้นมีต้นทุนเท่าไร
• ใต้ เงินออมเมื่อหยุดทำงาน ซึ่งหมายเหตุขึ้นต้นด้วย อย่าอ่านตัวเลขนี้ว่าเป็นเงินออมที่คุณเก็บสะสมไว้ตามปกติ หมายเหตุเดียวกันนี้อยู่ในการ์ดประมาณการด้านบนของ FIRE แพลนเนอร์ ซึ่งจะเปลี่ยนเป็นสีเตือน
• ในตารางรายปี หัวคอลัมน์ผลตอบแทนจะเปลี่ยนเป็น + ผลตอบแทน / − ต้นทุนยอดติดลบ เมื่อมีปีใดที่ต้นปีติดลบ
• ใน ถ้าเรื่องนี้เกิดขึ้น เป็นหัวข้อ ระหว่างที่ยังทำงาน เมื่อการทดสอบภาวะวิกฤตทำให้เกิดเงินติดลบที่แผนของคุณเดิมไม่มี

คิดต้นทุนอย่างไร

ยอดติดลบคิดต้นทุนตามอัตราต้นทุนยอดติดลบ ซึ่งเท่ากับอัตราที่ยอดบวกจะงอกเงยได้ในช่วงนั้น นี่ไม่ใช่ผลตอบแทนการลงทุน แต่เป็นต้นทุนของการขาดเงิน และเป็นเหตุผลที่เงินก้อนที่ฟื้นจากช่วงติดลบจบลงที่ตัวเลขน้อยกว่าที่การออมหลายปีน่าจะให้ ตลาดดิ่งในการทดสอบภาวะวิกฤตไม่นำมาใช้กับยอดนี้ เพราะตลาดดิ่งไม่ได้ลบล้างยอดที่ขาด

เปลี่ยนคำผลลัพธ์หรือไม่?

ไม่โดยตรง คำผลลัพธ์ดูจากสิ่งที่เกิดขึ้นหลังหยุดทำงาน และต้นทุนของยอดติดลบรวมอยู่ในการคำนวณนั้นแล้ว คำเตือนจึงอยู่ในประเด็นที่พบและประโยคด้านบน ไม่ใช่ในคำผลลัพธ์ แต่ประเด็น เงินของคุณพอใช้ จะแสดงเป็นข้อควรระวังแทนที่จะเป็นข่าวดี และบอกว่าเงินพอใช้ก็ต่อเมื่อผ่านช่วงปีที่ติดลบมาแล้ว

1. เปิด ตารางรายปี แล้วหาแถวแรกที่ เงินออมต้นปี ติดลบ
2. เทียบ + รายได้ กับ − ค่าใช้จ่าย − ค่างวดเงินกู้ และ − เป้าหมายชีวิต ในช่วงปีก่อนหน้านั้น
3. ดูว่ามีเป้าหมายหรือค่าใช้จ่ายที่ควรเริ่มทีหลังแต่มาเร็วเกินไปหรือไม่ หรือรายได้ขาดไปบางแถวหรือไม่