การทดสอบภาวะวิกฤตแต่ละข้อสมมติอะไรไว้?
เก้าสถานการณ์ แต่ละข้อมีค่าที่กำหนดตายตัว ได้แก่ ตลาดดิ่งสองแบบ เงินเฟ้อสูงสองแบบ อายุยืนขึ้นสองแบบ รายได้สะดุดสองแบบ และค่าเงินอ่อนลง 15% ห้าข้อวัดจากประวัติศาสตร์ อีกสี่ข้อเป็นค่าที่เลือกไว้
การทดสอบภาวะวิกฤตแต่ละข้อเปลี่ยนอัตราหรือรายได้ที่แผนของคุณใช้ในบางปี ส่วนวิธีคำนวณยังเหมือนแผนของคุณทุกอย่าง ขนาดของบางข้อ วัดจากข้อมูลจริง คือนำมาจากชุดข้อมูลในอดีตที่ระบุชื่อ และตั้งไว้เท่ากับหรือต่ำกว่าสิ่งที่เกิดขึ้นจริง ส่วนบางข้อ เลือกไว้ คือระดับความรุนแรงที่ Nivritee เลือกให้เป็นการทดสอบที่หนักโดยตั้งใจ โดยไม่ได้อ้างว่าเกิดขึ้นในอดีต
| การทดสอบ | เปลี่ยนอะไร | ที่มา |
|---|---|---|
| ตลาดดิ่งแบบปี 2008 | เงินออมลดลง 35% ภายในปีเดียว ห้าปีหลังหยุดทำงาน การลดลงนี้ใช้แทนผลตอบแทนของปีนั้น | วัดจากข้อมูลจริง: สิบสองเดือนที่แย่ที่สุดของปี 2008 ในดัชนีราคาหุ้นของ OECD คือ −46% (สหรัฐฯ) −45% (ญี่ปุ่น) และ −35% (สหราชอาณาจักร) |
| ตลาดซบเซาแบบฟองสบู่ดอทคอม | ลดลง 25% ภายในปีเดียว หนึ่งปีหลังหยุดทำงาน | วัดจากข้อมูลจริง: ปีที่แย่ที่สุดของช่วงขาลงปี 2000–03 ในดัชนีสหรัฐฯ ของ OECD คือ −25.6% |
| เงินเฟ้อสูงต่อเนื่อง | เงินเฟ้อทั่วไป เงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาล ค่าเล่าเรียน และค่าเรียนมหาวิทยาลัย สูงขึ้นอย่างละ 4 จุด เป็นเวลา 7 ปี เริ่มอีกสองปีข้างหน้า หลังจากนั้นราคาก็ยังสูงอยู่ | วัดจากข้อมูลจริง: ราคาผู้บริโภคสหรัฐฯ ขึ้นเฉลี่ยปีละ 8.8% ในปี 1973–82 เทียบกับ 2.8% ก่อนหน้านั้น |
| เงินเฟ้อสูงแบบอินเดีย (แผนที่จะไปอยู่อินเดีย) | อัตราเงินเฟ้อทั้งสามสูงขึ้น 3.5 จุด เป็นเวลา 5 ปี เริ่มปีหน้า | วัดจากข้อมูลจริง: เงินเฟ้อผู้บริโภคของอินเดียเฉลี่ย 10.3% ในปี 2009–13 เทียบกับ 4.9% ในทศวรรษก่อนหน้า |
| คุณอายุยืนขึ้นห้าปี | แผนยาวขึ้นอีกห้าปี ด้วยค่าใช้จ่ายเท่าเดิม | เลือกไว้ |
| คุณอายุยืนขึ้นสิบปี | แผนยาวขึ้นอีกสิบปี | เลือกไว้ |
| ตกงานสองปี | รายได้หยุดทั้งหมดสองปี เริ่มอีกสามปีข้างหน้า | เลือกไว้ |
| พักงานห้าปี ได้รายได้ครึ่งเดียว | รายได้ลดลงครึ่งหนึ่งเป็นเวลาห้าปี เริ่มอีกสองปีข้างหน้า | เลือกไว้ |
| เงินในต่างประเทศซื้อของได้น้อยลง 15% (แผนที่มีเงินสกุลอื่น) | ในปีที่คุณหยุดทำงาน ทุกอย่างที่คุณถือ หาได้ จ่าย หรือคาดว่าจะได้รับในสกุลเงินอื่น เสียมูลค่า 15% เมื่อคิดเป็นสกุลเงินของแผน และคงอยู่ระดับนั้น | วัดจากข้อมูลจริง: ดอลลาร์สหรัฐแลกรูปีได้น้อยลงราว 11% ระหว่างมกราคมถึงพฤศจิกายน 2007 และปอนด์แลกดอลลาร์ได้น้อยลงราว 15% ระหว่างพฤษภาคมถึงตุลาคม 2016 |
ทำไมจึงเบากว่าที่เกิดขึ้นจริงในอดีต
การทดสอบที่ต้องอ้างเหตุการณ์ร้อยปีมีครั้งจึงจะสมเหตุสมผล คือการทดสอบที่คนมักมองข้าม การทดสอบที่วัดจากข้อมูลจริงแต่ละข้อจึงอยู่ด้านเบาของเหตุการณ์นั้น คือ 35% สำหรับปี 2008 ซึ่งตลาดลดลงราวครึ่งหนึ่งจากจุดสูงสุดถึงจุดต่ำสุด และเงินเฟ้อเพิ่มสี่จุด ในขณะที่ทศวรรษ 1970 เพิ่มเกือบหกจุด
จังหวะเวลาทำงานอย่างไร
- ตลาดดิ่งวางไว้หลังหยุดทำงาน ช่วงที่ไม่มีเงินเดือนช่วยประคองให้ผ่านไป
- ภาวะเงินเฟ้อพุ่งและรายได้สะดุดวางไว้หนึ่งปีหรือไม่กี่ปีนับจากวันนี้
- ค่าเงินที่อ่อนลงกระทบเงินที่คุณถือในสกุลเงินอื่นตามมูลค่าที่เติบโตถึงตอนนั้น ไม่ใช่เงินออมทั้งหมด และเงินที่ออมในสกุลเงินของแผนเองไม่ได้รับผลกระทบ
- อายุยืนขึ้นเพิ่มจำนวนปีตอนท้าย ด้วยค่าใช้จ่ายเท่าเดิม
ดูเรื่องนี้ในแผนของคุณเอง
เปิด FIRE แพลนเนอร์ตรวจทานล่าสุด 4 ตุลาคม 2026