กรอกยอดเงินในกองทุนบำนาญหรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอย่างไร?
กรอกยอดวันนี้ของแต่ละกองทุนที่มี ในกลุ่มกองทุนตามกฎหมายและสวัสดิการใต้หน้าการลงทุน แถวที่แสดงขึ้นกับประเทศที่คุณจะอยู่ ส่วนบำนาญที่จ่ายเป็นรายได้ให้ใส่ใต้หน้ารายได้แทน
คำตอบนี้บางส่วนขึ้นอยู่กับระบบของประเทศคุณ
ใน การลงทุน กลุ่มแรกตั้งชื่อตามประเทศที่คุณจะอยู่ เช่น กองทุนตามกฎหมายและสวัสดิการของอินเดีย กลุ่มนี้แสดงกองทุนของประเทศนั้น กด แก้ไข ที่กองทุนที่คุณมี กรอกยอดวันนี้ใต้ มูลค่าวันนี้ แล้วกด บันทึก ส่วนที่เหลือปล่อยเป็นศูนย์
- หากลุ่มกองทุนที่ด้านบนของหน้า บรรทัดสรุปจะบอกชื่อทุกกองทุนในกลุ่ม
- หา statement หรือบัญชีออนไลน์ของแต่ละกองทุน กด แก้ไข ที่แถวนั้น กรอกยอดปัจจุบัน แล้วกด บันทึก
- มีกองทุนที่ไม่อยู่ในรายการ เช่น บำนาญจากประเทศที่เคยทำงาน? กด + เพิ่มกองทุนอื่น ตั้งชื่อ กรอกมูลค่า แล้วกด บันทึก
- กด สร้างแผนใหม่
แถวของประเทศเปลี่ยนชื่อหรือลบไม่ได้ เพราะการเปลี่ยนแถวเหล่านี้คือการเปลี่ยนประเทศ ส่วนแถวที่คุณเพิ่มเองทำได้ คือ แก้ไข ใช้เปลี่ยนชื่อ และ ลบ จะถามก่อนลบ ยอดเงินจะนับรวมในเงินก้อนและเติบโตไปพร้อมกันตามผลตอบแทนการลงทุนของแผน
ใส่ยอดคงเหลือ ไม่ใช่เงินสมทบ
กรอกเฉพาะยอดที่อยู่ในกองทุนวันนี้ ไม่ต้องกรอกเงินสมทบในอนาคตแยก เพราะประมาณการนับรายได้ที่เหลือหลังหักค่าใช้จ่ายและค่างวดเงินกู้เป็นเงินออมอยู่แล้ว
บำนาญที่จ่ายเป็นรายได้
Nivritee ไม่ได้คำนวณเงื่อนไขสิทธิ์รับบำนาญของรัฐ แนวทางคือให้กรอกบำนาญที่คาดว่าจะได้เป็นรายได้ โดยเริ่มตั้งแต่อายุที่เริ่มได้รับ ไปที่ รายได้ เพิ่มไว้ใต้ รายได้อื่น ตั้งให้เริ่ม เมื่อถึงอายุ ใน ที่ไหนและเมื่อไร ของแถวนั้น และตรวจดูว่ายังจ่ายต่อหลังคุณหยุดทำงาน
แถวกองทุนที่ Nivritee สร้างให้ขึ้นกับประเทศที่คุณจะอยู่
กรณี สหรัฐอเมริกา
- 401(k) / 403(b) บัญชีออมเพื่อวัยหยุดทำงานที่นายจ้างจัดให้
- Traditional / Roth IRA บัญชีออมส่วนตัวที่ได้สิทธิภาษี ซึ่งคุณเปิดเอง
- HSA บัญชีออมเพื่อค่ารักษาพยาบาล (Health Savings Account)
ยอดคงเหลือแผน 529 มีให้เลือกใต้ พบบ่อยในสหรัฐฯ ด้วย ส่วนสิทธิประโยชน์ Social Security (ระบบบำนาญของรัฐบาลสหรัฐฯ) เป็นรายได้ ให้กรอกใต้รายได้อื่น เริ่มจากอายุที่คาดว่าจะเริ่มได้รับ
กรณี แคนาดา
- RRSP บัญชีออมเพื่อวัยหยุดทำงานที่ลดหย่อนภาษีในแคนาดา
- TFSA บัญชีออมไม่เสียภาษีของแคนาดา
- บำนาญจากนายจ้าง (DB / DC) กรอกมูลค่าเงินสะสมของแผนแบบกำหนดเงินสมทบไว้ที่นี่
บำนาญแบบกำหนดผลประโยชน์สัญญาว่าจะจ่ายเป็นรายได้ ไม่ใช่เงินก้อนสะสม และ CPP กับ OAS (บำนาญรัฐและเบี้ยผู้สูงอายุของแคนาดา) ก็จ่ายเป็นรายได้เช่นกัน ให้เพิ่มใต้รายได้อื่น เริ่มจากอายุที่เริ่มได้รับ
กรณี สหราชอาณาจักร
- บำนาญผ่านนายจ้าง บำนาญที่นายจ้างลงทะเบียนให้อัตโนมัติ
- SIPP บัญชีบำนาญที่เลือกลงทุนเองในสหราชอาณาจักร
- ISA / LISA บัญชี ISA และ Lifetime ISA
- สิทธิ์ State Pension จำนวนปีที่ส่งเงินประกันสังคมของสหราชอาณาจักร (National Insurance) ครบตามเกณฑ์
State Pension (บำนาญรัฐของสหราชอาณาจักร) เป็นรายได้ ไม่ใช่เงินก้อนสะสม ตรวจดูยอดประมาณการของคุณ แล้วเพิ่มใต้รายได้อื่น เริ่มจากอายุรับ State Pension และปล่อยแถวสิทธิ์ State Pension เป็นศูนย์ อย่าใส่จำนวนปีลงในช่องที่เป็นจำนวนเงิน
กรณี ยุโรป
- บำนาญรัฐหรือบำนาญอาชีพ บำนาญรัฐของประเทศคุณ รวมกับกองทุนของนายจ้างถ้ามี
- บำนาญส่วนบุคคล (เสาหลักที่ 3) เงินออมส่วนตัวแบบสมัครใจ นอกระบบของรัฐและของที่ทำงาน
กฎแตกต่างกันมากในแต่ละประเทศสมาชิก กรอกมูลค่าเงินสะสมไว้ที่นี่ ส่วนบำนาญรัฐที่จ่ายเป็นรายได้ให้ใส่ใต้รายได้อื่น เริ่มจากอายุที่เริ่มได้รับ
กรณี ออสเตรเลีย
- Superannuation ยอดในกองทุน super (กองทุนบำนาญภาคบังคับของออสเตรเลีย) ของคุณ
- Self-Managed Super Fund (SMSF) ส่วนของคุณในกองทุนที่บริหารเอง
หนี้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา HECS / HELP มีให้เลือกใต้หนี้สิน Nivritee ไม่ได้คำนวณโครงการกู้เงินจากรัฐโดยใช้มูลค่าบ้านค้ำประกัน (Home Equity Access Scheme)
กรณี นิวซีแลนด์
- KiwiSaver ยอดใน KiwiSaver (กองทุนออมของนิวซีแลนด์) ของคุณ
- สิทธิ์ NZ Super บำนาญถ้วนหน้าของรัฐบาล
NZ Super จ่ายเป็นรายได้ตั้งแต่อายุ 65 ปี จึงให้เพิ่มใต้รายได้อื่น เริ่มที่อายุนั้น และปล่อยแถวยอดคงเหลือเป็นศูนย์ Nivritee ไม่ได้คำนวณการถอน KiwiSaver เพื่อซื้อบ้านหลังแรก
กรณี สิงคโปร์
- CPF (Ordinary / Special / Medisave) ยอดรวมทุกบัญชี CPF ตั้งแต่อายุ 55 ปี บัญชี Special จะปิดและมี Retirement Account มาแทน ให้รวมบัญชีนั้นด้วย
- SRS ยอดในบัญชีออมเพื่อวัยหยุดทำงานแบบสมัครใจของสิงคโปร์
มูลค่าขายต่อแฟลต HDB มีให้เลือกใต้ พบบ่อยในสิงคโปร์ด้วย ส่วน ภาระคืนเงิน CPF ที่ใช้ซื้อบ้าน และ เงินกู้ HDB มีให้เลือกใต้หนี้สิน
กรณี ฮ่องกง
- MPF ยอดใน Mandatory Provident Fund (กองทุนบำนาญภาคบังคับของฮ่องกง) รวมทุกบัญชี
เงินสะสมบำนาญอื่น เช่น กองทุน ORSO หรือกองทุนจากประเทศที่เคยอยู่ เพิ่มได้ด้วย + เพิ่มกองทุนอื่น
กรณี ญี่ปุ่น
- Kōsei Nenkin (บำนาญลูกจ้าง) บำนาญรัฐที่คิดตามรายได้
- iDeCo ยอดในบัญชีบำนาญส่วนบุคคลแบบกำหนดเงินสมทบของคุณ
- NISA บัญชีลงทุนไม่เสียภาษีของคุณ
Kōsei Nenkin จ่ายเป็นรายได้ ไม่ใช่ยอดเงินที่ถอนออกมาใช้ได้ ให้เพิ่มบำนาญที่คาดว่าจะได้ใต้รายได้อื่น เริ่มจากอายุที่เริ่มได้รับ และใช้กลุ่มนี้สำหรับยอด iDeCo และ NISA
กรณี อินเดีย
- EPF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพภาคบังคับของอินเดีย ดูยอดจากสมุดบัญชี
- PPF บัญชีออมระยะยาวของรัฐบาลอินเดีย
- VPF เงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแบบสมัครใจ
- NPS กองทุนบำนาญแห่งชาติของอินเดีย
- เงินบำเหน็จตามอายุงาน (gratuity) ยอดที่นายจ้างค้างจ่ายคุณ ณ วันนี้
นับเงินบำเหน็จเพียงครั้งเดียว จะใส่เป็นยอดเงินบำเหน็จที่นี่ หรือเป็นเงินที่จะได้รับใต้เป้าหมายชีวิตก็ได้ แต่ไม่ใช่ทั้งสองที่ ทรัพย์สินที่ตกทอดจากบรรพบุรุษ มีให้เลือกใต้ พบบ่อยในอินเดียด้วย และโดยค่าเริ่มต้นจะไม่นับรวมในเงินก้อน ส่วน ทองคำและเครื่องประดับของครอบครัว อยู่ใต้โลหะมีค่าและเครื่องประดับ
กรณี มาเลเซีย
- EPF (มาเลเซีย) ยอดใน KWSP รวมทุกบัญชี
- PRS เงินในกองทุนส่วนบุคคลเพื่อวัยหยุดทำงานของมาเลเซีย
กรอกยอดรวม เงินที่สมทบเพิ่มแบบสมัครใจต่อจากนี้เป็นส่วนหนึ่งของเงินออมแต่ละปี ไม่ต้องกรอกแยก
กรณี ประเทศไทย
- กองทุนประกันสังคม (กรณีชราภาพ) ประโยชน์ทดแทนกรณีชราภาพของสำนักงานประกันสังคม
- กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ยอดของคุณในกองทุนของนายจ้าง รวมเงินสะสมของคุณและเงินสมทบของนายจ้าง
- กบข. (กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ) สำหรับข้าราชการ
- กองทุนรวม RMF และ กองทุน ThaiESG / ThaiESGX มูลค่าหน่วยลงทุนของคุณวันนี้
- กองทุนสงเคราะห์ลูกจ้าง สำหรับลูกจ้างของนายจ้างที่ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
ประโยชน์ทดแทนกรณีชราภาพจ่ายเป็นบำนาญรายเดือน หรือถ้าส่งเงินสมทบไม่นานพอ จะจ่ายเป็นบำเหน็จก้อนเดียว บำนาญเป็นรายได้ ให้เพิ่มใต้รายได้อื่น เริ่มจากอายุที่เริ่มได้รับ และปล่อยแถวนี้เป็นศูนย์ ส่วนบำเหน็จก้อนที่คาดว่าจะได้ใส่ในแถวนี้ได้ เงินชดเชยต้องจ่ายเฉพาะเมื่อนายจ้างเลิกจ้าง จึงไม่มีแถวของตัวเอง ยอด กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) มีให้เลือกใต้หนี้สิน
กรณี ฟิลิปปินส์
- บำนาญ SSS บำนาญรายเดือนจาก Social Security System ของฟิลิปปินส์
- กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ SSS (MySSS Pension Booster) บัญชีออมส่วนตัวของคุณกับ SSS
- GSIS สำหรับพนักงานรัฐ
- PERA บัญชีลงทุนส่วนบุคคลเพื่อวัยหยุดทำงานของฟิลิปปินส์
- เงินออม Pag-IBIG MP2 ยอด MP2 ของคุณ รวมเงินปันผลแล้ว
บำนาญ SSS จ่ายเป็นรายได้ ไม่ใช่ยอดเงินที่ถอนออกมาใช้ได้ ให้เพิ่มใต้รายได้อื่น เริ่มจากอายุที่เริ่มได้รับ และปล่อยแถวยอดคงเหลือเป็นศูนย์ เงินกู้ซื้อบ้าน Pag-IBIG และ เงินกู้ SSS (salary loan) มีให้เลือกใต้หนี้สิน
กรณี สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
- เงินบำเหน็จเมื่อสิ้นสุดการจ้าง ยอดที่นายจ้างต้องจ่ายคุณถ้าลาออกวันนี้
- แผนออมเงินของที่ทำงาน (DEWS หรือโครงการทางเลือก) ยอดที่ลงทุนอยู่ ในกรณีที่นายจ้างจ่ายเงินเข้าแผนแทนการค้างจ่ายเงินบำเหน็จ
- GPSSA / Abu Dhabi Pension Fund สำหรับผู้มีสัญชาติสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
นับเงินบำเหน็จเพียงครั้งเดียว จะใส่เป็นยอดที่นี่ หรือเป็นเงินที่จะได้รับใต้เป้าหมายชีวิตก็ได้ แต่ไม่ใช่ทั้งสองที่ ถ้านายจ้างย้ายคุณไปอยู่ในแผนออมเงินแล้ว เงินบำเหน็จที่สะสมมาก่อนหน้าจะถูกคงไว้และจ่ายเมื่อคุณออกจากงาน ให้ใส่ส่วนนั้นในแถวเงินบำเหน็จ และใส่ยอดของแผนในแถวของแผน
ดูเรื่องนี้ในแผนของคุณเอง
เปิด การลงทุนตรวจทานล่าสุด 4 ตุลาคม 2026