มันนี่ แมเนเจอร์: รายได้ ค่าใช้จ่าย หนี้ และทรัพย์สินของคุณ
กรอกตัวเลขทุกตัวให้ถูก ตั้งแต่ประเทศที่อยู่ตอนนี้และประเทศที่จะไปอยู่ อายุ เงินออมและหลักทรัพย์ที่ถือ หนี้ รายได้ ค่าใช้จ่าย และเป้าหมาย รวมถึงวิธีเทียบค่าใช้จ่ายกับเกณฑ์เทียบ
26 คำถาม
- ทำไมประเทศที่จะไปอยู่ถึงสำคัญมาก?ประเทศที่คุณจะอยู่เมื่อถึงอิสรภาพทางการเงินกำหนดสกุลเงินของแผน อัตราทั้งเจ็ด และกองทุนออมที่แผนถามถึง การเลือกผิดประเทศคือสาเหตุใหญ่ที่สุดของคำตอบที่ผิด
- วางแผนย้ายไปอยู่ต่างประเทศอย่างไร?เลือกประเทศที่จะไปอยู่ แล้วบอกว่าวันนี้หารายได้และใช้จ่ายที่ไหน และจะย้ายเมื่อไร จากนั้นรายได้ ค่าใช้จ่าย และเงินกู้แต่ละรายการระบุได้ว่าเป็นของประเทศไหน และเริ่มหรือหยุดเมื่อไร
- ควรวางแผนถึงอายุเท่าไร?วางแผนให้เกินอายุที่คาดว่าจะอยู่ถึง เพราะเงินหมดก่อนคือความผิดพลาดที่ต้องจ่ายแพง ช่องวางแผนถึงอายุจึงควรสูงกว่าอายุขัยเฉลี่ย ไม่ใช่เท่ากับอายุขัยเฉลี่ย
- จะเลือกอายุที่หยุดทำงานอย่างไร?กรอกอายุที่อยากหยุดรับเงินเดือน สร้างแผน แล้วให้คำสรุปผลลัพธ์และอายุที่คาดว่าจะถึงอิสรภาพทางการเงินบอกว่าอายุนั้นเป็นไปได้หรือไม่
- ควรเปลี่ยนสมมติฐานทั้งเจ็ดข้อไหม?ตามประเทศในช่วงแรกมักไม่จำเป็น สมมติฐานเหล่านี้คือตัวเลขของประเทศคุณ และแต่ละตัวระบุที่มาไว้ ให้เปลี่ยนเมื่อมีเหตุผลชัดเจนที่ไม่เห็นด้วยกับตัวใดตัวหนึ่ง และเปลี่ยนเฉพาะตัวนั้น
- ควรตั้งสมมติฐานผลตอบแทนการลงทุนไว้เท่าไร?ไม่มีใครบอกได้ และ Nivritee ก็ไม่พยายามบอก ผลตอบแทนทั้งสองอัตราเป็นสมมติฐาน เริ่มจากค่าเริ่มต้นของประเทศ แล้วทดสอบแผนด้วยตัวเลขที่ต่ำกว่าก่อนจะพึ่งคำตอบนั้น
- กรอกเงินสดและเงินฝากธนาคารอย่างไร?กรอกตัวเลขเดียวสำหรับเงินสดทั้งหมด หรือแยกเป็นรายบัญชี เงินฝากประจำใส่วันที่ฝาก ระยะเวลาฝาก และอัตราดอกเบี้ยได้ แล้ว Nivritee จะคิดมูลค่าวันนี้และยอดเมื่อครบกำหนดให้
- ระบุเงินสำรองฉุกเฉินอย่างไร และจะเปลี่ยนอะไรในแผน?ติ๊ก “เงินสำรองฉุกเฉิน” ที่บัญชีที่เก็บเงินก้อนนั้น เงินจะออกจากเงินก้อนเพื่ออิสรภาพไปอยู่ในขั้นเอาตัวรอดของฟรีดอม แลดเดอร์แทน จึงไม่ถูกนับซ้ำสองที่
- เพิ่มหุ้น ETF หรือกองทุนรวมอย่างไร?กด “+ เพิ่มหลักทรัพย์” เลือกประเภทการลงทุนและตลาดที่จดทะเบียน ค้นหาชื่อ แล้วกรอกจำนวนหน่วยและราคาที่จ่าย จากนั้นระบบจะคิดมูลค่าทุกวันทำการจากราคาปิดของตลาด
- เพิ่ม SIP รายเดือนหรือการลงทุนสม่ำเสมออย่างไร?เปิด “ล็อตและการแก้ไข” ของหลักทรัพย์ เลือก “SIP แบบสม่ำเสมอ” แล้วกรอกยอด ความถี่ และวันที่เริ่ม Nivritee จะเติมทุกงวดจนถึงวันนี้ โดยใช้ราคาปิดของวันนั้น
- ถ้าใส่หลักทรัพย์ที่อยู่ในรายการแล้ว ช่องการลงทุนในตลาดควรใส่อะไร?ใส่เฉพาะส่วนที่ไม่ได้อยู่ในรายการ ตัวเลข “ไม่ได้อยู่ในรายการ” หมายถึงหุ้น กองทุน และตราสารหนี้ที่เหลือ Nivritee นับทั้งสองส่วนรวมกัน และจะบอกเมื่อทั้งสองส่วนมีเงิน
- กรอกยอดเงินในกองทุนบำนาญหรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอย่างไร?ตามประเทศกรอกยอดวันนี้ของแต่ละกองทุนที่มี ในกลุ่มกองทุนตามกฎหมายและสวัสดิการใต้หน้าการลงทุน แถวที่แสดงขึ้นกับประเทศที่คุณจะอยู่ ส่วนบำนาญที่จ่ายเป็นรายได้ให้ใส่ใต้หน้ารายได้แทน
- กรอกทองคำและเครื่องประดับอย่างไร?ทองคำจริง โลหะเงิน เหรียญ และเครื่องประดับที่คุณนับเป็นเงินออม ใส่ใต้โลหะมีค่าและเครื่องประดับ ส่วน ETF ทองคำและ Sovereign Gold Bond เป็นการลงทุนในตลาด ให้ใส่ในตารางหลักทรัพย์ที่อยู่ในรายการ
- ทำไมบ้านที่อยู่อาศัยไม่นับเป็นเงินเพื่ออิสรภาพ?คุณต้องมีที่อยู่ บ้านที่อยู่อาศัยจึงเอามาจ่ายค่ากับข้าวไม่ได้ บ้านจะถูกบันทึกไว้ในความมั่งคั่งสุทธิ ส่วนอสังหาฯ เพื่อการลงทุนหรือให้เช่านับรวมในเงินก้อน
- กรอกเงินกู้อย่างไร?ใต้หนี้สิน เพิ่มเงินกู้ทุกก้อนที่ยังผ่อนอยู่ พร้อมยอดหนี้คงเหลือวันนี้ ค่างวด ความถี่ และจำนวนปีที่เหลือ Nivritee คำนวณอัตราดอกเบี้ยจากตัวเลขเหล่านี้
- ทำไมต้องกรอกรายได้ก่อนหักภาษี?กฎภาษีแต่ละประเทศต่างกันมาก โมเดลภาษีที่ผิดจะแย่กว่าไม่มีเลย Nivritee จึงไม่คำนวณภาษี ให้กรอกรายได้ก่อนหักภาษี หรือกรอกเงินที่ได้รับจริงถ้าอยากเห็นภาพแบบระมัดระวังกว่า
- กรอกโบนัสหรือรายได้ผันแปรอย่างไร?ใช้แถว “โบนัสหรือรายได้ผันแปร” สำหรับโบนัสรายปี โดยกรอกยอดที่คาดหวังได้อย่างสมเหตุสมผล ส่วนเงินก้อนที่ได้ครั้งเดียว เช่น การขายหุ้น ให้ใส่ใต้เงินที่จะได้รับแทน
- คำนวณค่าใช้จ่ายของตัวเองอย่างไร?กรอกค่าใช้จ่ายวันนี้ทีละหมวดจาก statement ของคุณ Nivritee จะคำนวณว่าชีวิตแบบเดิมจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในอนาคต โดยแต่ละหมวดใช้อัตราเงินเฟ้อของตัวเอง
- ปุ่ม “ใช้ค่าทั่วไป” ทำอะไร?ปุ่มนี้เติมตัวเลขทั่วไปของตลาดคุณลงในช่องที่ว่าง เฉพาะเมื่อคุณกดเท่านั้น ตัวเลขจะมีป้ายว่าเป็นของเรา ไม่ใช่ของคุณ เพื่อให้เทียบกับยอดที่จ่ายจริงได้
- แยกหมวดค่าใช้จ่ายเป็นรายการย่อยอย่างไร?ในหน้าสิ่งที่ต้องทำ กด “แยกรายละเอียด” ที่รายการค่าใช้จ่าย กรอกแต่ละรายการเป็นรายเดือนหรือรายปี แล้วกด “บันทึกรายละเอียด” ตัวเลขของหมวดจะกลายเป็นผลรวมของรายการที่คุณกรอก
- บอกว่ารายได้หรือค่าใช้จ่ายเริ่มหรือหยุดเมื่อไรอย่างไร?กด “แก้ไข” ที่แถว เปิด “ที่ไหนและเมื่อไร” แล้วเลือกว่าจะเริ่มและสิ้นสุดเมื่อไร ได้แก่ ตอนนี้ เมื่อย้ายประเทศ เมื่อหยุดทำงาน เมื่อถึงอายุ หรือ (ถ้ามีคู่ชีวิต) ตามหมุดหมายของคู่ชีวิต เงินกู้มีตัวเลือก “ปิดหนี้” ของตัวเอง
- กรอกเงินที่ถือเป็นสกุลเงินอื่นอย่างไร?พิมพ์ตัวเลขในสกุลเงินที่คุณถืออยู่ แล้วเลือกสกุลเงินนั้นที่ช่องจำนวนเงิน Nivritee จะแปลงเป็นสกุลเงินของแผนด้วยอัตราแลกเปลี่ยนที่ประกาศวันนี้ก่อนคำนวณทุกอย่าง
- เพิ่มเป้าหมายชีวิตอย่างไร?ใต้เป้าหมายชีวิต เพิ่มค่าใช้จ่ายครั้งเดียวที่รออยู่ข้างหน้า พร้อมประเภท ปีที่เกิดขึ้น และราคาในวันนี้ Nivritee จะคิดต่อไปถึงปีนั้นด้วยอัตราเงินเฟ้อที่เหมาะสม
- กรอกมรดกหรือเงินอื่นที่จะได้รับอย่างไร?ใต้เป้าหมายชีวิต → เงินที่จะได้รับ เพิ่มเงินก้อนแต่ละก้อนที่คาดว่าจะได้ ได้แก่ คืออะไร ประเภท มูลค่าวันนี้ และได้รับเมื่อไร เงินจะรวมเข้ากับเงินออมในปีนั้น
- จะแบ่งค่าใช้จ่ายหรือทรัพย์สินที่ใช้ร่วมกับคู่ชีวิตอย่างไร?กรอกยอดเต็มครั้งเดียว ติ๊ก “ใช้ร่วมกันระหว่างคุณและ” (หรือ “เป็นเจ้าของร่วมกันระหว่างคุณและ”) คู่ชีวิต แล้วเลือกว่าใครจ่ายหรือเป็นเจ้าของมากกว่า Nivritee จะคำนวณส่วนของแต่ละคนให้
- Nivritee เทียบค่าใช้จ่ายของฉันกับเกณฑ์อย่างไร?สองคำถามที่แยกจากกัน คือครัวเรือนแบกค่าใช้จ่ายที่มีอยู่ไหวหรือไม่ เทียบกับรายได้ของคุณเอง และค่าใช้จ่ายแต่ละรายการอยู่ในระดับทั่วไปของประเทศที่คุณอยู่หรือไม่ ปรับตามเมืองของคุณ