พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์ และฟรีดอม แลดเดอร์
การลงทุนทุกตัวในทุกประเทศในสกุลเงินเดียว ผลตอบแทนจริงเทียบกับแผน และกลยุทธ์แบ่งเงินเป็นสี่ถังของ Nivritee ว่าเงินควรอยู่ตรงไหน
26 คำถาม
- ฟรีดอม แลดเดอร์ คืออะไร?ฟรีดอม แลดเดอร์คือกลยุทธ์แบ่งเงินเป็นสี่ถังของ Nivritee มีสี่ขั้น ตั้งแต่เงินรับมือเรื่องไม่คาดฝันถึงเงินที่เกินจากอิสรภาพทางการเงิน แต่ละขั้นมีเป้าหมายและหน้าที่ของตัวเอง
- ทำไมขั้นต่างๆ จึงต่อยอดกัน?สามขั้นแรกคือเส้นแบ่งสามเส้นบนเงินก้อนเดียว คือเงินที่คุณหยิบใช้ได้ ทุกรูปีจึงนับในขั้นที่เงินนั้นไปถึงและทุกขั้นที่อยู่เหนือขึ้นไป ยอดบนสุดคือตัวเลข FI ของคุณ
- ขั้นเอาตัวรอดคืออะไร?ขั้นเอาตัวรอดคือขั้นแรก เป็นเงินสดที่หยิบใช้ได้ในวันเดียว กำหนดเป็นจำนวนเดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น เริ่มต้นที่สามเดือน และตั้งได้ตั้งแต่หนึ่งถึงสิบสองเดือน
- ขั้นประคองชีพคืออะไร?ขั้นประคองชีพคือเงินสำรองไว้ใช้ถ้ารายได้หยุด เป็นค่าใช้จ่ายทั้งหมดของครัวเรือนหลายปี เก็บเป็นเงินสด เงินฝาก ตราสารหนี้ หรือทองคำ เพื่อไม่ต้องขายการลงทุนเพื่อการเติบโตในปีที่แย่
- ขั้นเพียงพอคืออะไร?ขั้นเพียงพอคือเงินก้อนนั่นเอง ตั้งแต่ยอดบนของเงินสำรองไปจนถึงตัวเลข FI เป็นขั้นเดียวที่ต้องไปให้ถึง 100% และสถานะของขั้นนี้บอกว่าคุณไปทันกำหนดหรือไม่
- ขั้นเหลือใช้คืออะไร?ขั้นเหลือใช้คือเงินที่อยู่เหนือฟรีดอม แลดเดอร์เมื่อสามขั้นด้านล่างเต็มแล้ว ไม่มีเป้าหมายและไม่มีสี และจะใช้ทำอะไรเป็นการตัดสินใจของคุณ ไม่ใช่เรื่องของการคำนวณ
- “เต็มแล้ว” “กำลังเติม” และ “ยังน้อย” บนแต่ละขั้นหมายความว่าอะไร?คำเหล่านี้บอกว่าขั้นหนึ่งมีเงินเต็มแค่ไหน เต็มแล้วคือครบเป้า กำลังเติมคืออย่างน้อย 60% ยังน้อยคือมีเงินอยู่บ้างแต่ไม่ถึง 60% ส่วนยังไม่มีเงินในขั้นนี้คือไม่มีเงินอยู่เลย
- “ตามเป้า” “ช้ากว่าเป้าเล็กน้อย” “มีความเสี่ยง” และ “สัญญาณอันตราย” หมายความว่าอะไร?คำเหล่านี้คือสถานะของขั้นเพียงพอ บอกว่าเงินที่ขั้นนี้มีวันนี้ เมื่อรวมกับเงินที่คุณเติมต่อเนื่อง กำลังเดินไปถึงยอดบนสุดของฟรีดอม แลดเดอร์ทันอายุที่ตั้งไว้หรือไม่
- ทำไมขั้นหนึ่งบอกว่าเงินของฉันอยู่ผิดที่?แต่ละขั้นนับเฉพาะเงินที่ทำหน้าที่ของขั้นนั้นได้ ถ้ายอดรวมครอบคลุมขั้นหนึ่งได้ แต่ส่วนที่เหมาะกับขั้นนั้นมีน้อยเกินไป การ์ดจะบอกว่าเงินมีอยู่แล้ว และบอกว่าใช้ได้จริงเท่าไร
- แถบเลื่อนในฟรีดอม แลดเดอร์ทำงานอย่างไร?แถบเลื่อนสามอันใช้ตั้งจำนวนเดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น จำนวนปีที่เงินสำรองพอใช้ และสัดส่วนที่ถือในสินทรัพย์เติบโต ตัวเลขเปลี่ยนตามทันทีที่เลื่อน และตำแหน่งจะบันทึกเมื่อคุณหยุดเลื่อน
- “อะไรจะช่วยปิดช่องว่าง” แสดงอะไร?ทางเลือกที่คำนวณราคาไว้แล้วสำหรับการไปถึงยอดบนสุดของฟรีดอม แลดเดอร์ คือออมเพิ่ม ใช้เวลานานขึ้น เปลี่ยนสัดส่วนการลงทุน หรือปิดหนี้ดอกเบี้ยแพงก่อน แต่ละทางบอกสิ่งที่ต้องแลกและวิธีคำนวณ
- ดัชนีความมั่นคงของรายได้คืออะไร?ค่าที่บอกว่ารายได้ของคุณมั่นคงแค่ไหน ตั้งแต่ 0 ถึง 100 ใช้เสนอระยะเวลาที่เงินสำรองควรพอใช้ ระหว่าง 1.5 ถึง 3 ปี จนกว่าคุณจะตั้งแถบเลื่อน “จำนวนปีของเงินสำรอง” เอง
- พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์แสดงอะไร?การลงทุนทุกอย่างในสกุลเงินเดียวและผลงานที่ได้ เทียบกับผลตอบแทนที่แผนของคุณสมมติไว้ และเทียบกับเงินก้อนเดียวกันหากลงในดัชนีท้องถิ่น พร้อมการประเมินหกด้านว่าเงินถูกจัดวางอย่างไร
- XIRR คืออะไร และทำไมต้องเทียบกับแผนของฉัน?XIRR คืออัตราต่อปีอัตราเดียวที่ทำให้เงินแต่ละก้อนที่คุณลงไปในวันที่ลงจริง เติบโตจนเท่ากับมูลค่าของสิ่งที่ถืออยู่วันนี้ แผนของคุณสมมติผลตอบแทนไว้ ตัวเลขนี้จึงใช้ตรวจสมมติฐานนั้น
- ทำไมผลตอบแทนของฉันแสดงโดยไม่มีสี?ถ้าถือมาไม่ถึงปี ผลตอบแทนที่คิดเป็นต่อปีอาจแกว่งแรงมาก Nivritee จึงแสดงตัวเลขแต่ยังไม่ใส่สีเขียว เหลือง หรือแดง จนกว่าจะครบหนึ่งปีเต็ม
- เงินที่มีราคาตลาดกับเงินที่มีแค่มูลค่าต่างกันอย่างไร?เงินที่มีราคาตลาดคือหลักทรัพย์ที่อยู่ในรายการที่มีประวัติรายการซื้อขายและราคาปิดรายวัน จึงมีผลตอบแทน เงินที่มีแค่มูลค่า เช่น เงินฝากและตัวเลขที่กรอกเอง มีมูลค่าแต่ไม่มีผลตอบแทน
- การประเมินการลงทุนหกด้านคืออะไร?คำถามหกข้อว่าเงินของคุณจัดวางอย่างไร คือผลตอบแทนเทียบแผน การกระจุกตัว สัดส่วนที่มีราคาตลาด การกระจาย ตลาด และการลงเงินสม่ำเสมอ รวมเป็นคะแนนเดียวเต็ม 100
- “แผนของคุณ หากใช้ผลตอบแทนจริง” คืออะไร?คือการคำนวณแผนทั้งหมดใหม่ โดยแทนผลตอบแทนที่สมมติไว้ด้วยผลตอบแทนที่หลักทรัพย์ที่มีราคาตลาดของคุณได้จริง แล้วแสดงเงินก้อนและอายุที่ถึงอิสรภาพที่จะตามมา
- Nivritee มีราคาของตลาดและกองทุนใดบ้าง?มีราคาทุกวันทำการจากสิบแหล่ง ได้แก่ NSE BSE และกองทุนรวมอินเดีย NASDAQ NYSE ตลาดหลักทรัพย์ลอนดอน กองทุนรวมสหรัฐฯ กองทุนสหราชอาณาจักรและยุโรป ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และกองทุนรวมไทย
- จะติดตามกองทุนที่ซื้อผ่านธนาคารในสิงคโปร์ ฮ่องกง หรือสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ได้อย่างไร?กองทุนส่วนใหญ่ที่ขายผ่านธนาคารและแพลตฟอร์มในประเทศเหล่านั้นเป็นกองทุนลักเซมเบิร์กหรือไอร์แลนด์ ค้นหาด้วย ISIN บนใบแจ้งยอด ซึ่งขึ้นต้นด้วย LU หรือ IE แล้วกองทุนจะมีราคารายวันในหมวดกองทุนสหราชอาณาจักรและยุโรป
- ทำไมหลักทรัพย์บอกว่าคิดมูลค่าตามราคาที่ฉันจ่ายไป?เมื่อ Nivritee ไม่มีราคาตลาดของหลักทรัพย์ตัวหนึ่ง จะนับตามราคาที่คุณจ่ายไป แทนที่จะตัดทิ้งหรือเดาเอา และบอกไว้ในแถวนั้น โดยไม่แสดงกำไรและผลตอบแทน
- ราคาและอัตราแลกเปลี่ยนอัปเดตบ่อยแค่ไหน?ระบบดึงราคาทุกวันทำการหลังแต่ละตลาดปิด ปรับมูลค่าหลักทรัพย์ทุกคืน และอัปเดตอัตราแลกเปลี่ยนวันละครั้งหลังตรวจสอบแล้ว ทั้งหมดนี้ไม่ทำให้แผนของคุณกลายเป็นตัวเลขที่ไม่เป็นปัจจุบัน
- เครื่องหมายบนกราฟผลการลงทุนหมายความว่าอะไร?เครื่องหมายระบุสี่วันบนเส้นของคุณเอง คือวันที่ซื้อครั้งแรก วันที่มูลค่าเกินเงินที่ลงไปครั้งแรก วันที่สูงสุด และวันที่ต่ำกว่าเงินที่ลงไปมากที่สุด
- ติดตามการลงทุนในหลายประเทศด้วยสกุลเงินเดียวได้ไหม?ได้ กองทุนอินเดีย หุ้นสหรัฐฯ และสหราชอาณาจักร กองทุนยุโรป และเงินฝากในสกุลใดก็ได้จาก 142 สกุล อยู่ในแผนเดียวกัน แต่ละรายการอยู่ในสกุลเงินของตัวเอง และรวมยอดเป็นสกุลเงินของแผนทุกวัน
- แปลงหลักทรัพย์ที่ถือเป็นสกุลเงินหลักอย่างไร?หลักทรัพย์แต่ละตัวคิดมูลค่าในสกุลเงินของตัวเองก่อน แล้วแปลงเป็นสกุลเงินของแผนครั้งเดียวด้วยอัตราแลกเปลี่ยนที่ตรวจแล้วของวันนั้น ก่อนนำไปรวมหรือประมาณการ
- ติดตามการลงทุนของคู่ชีวิตด้วยได้ไหม?ได้ ในแผนที่วางร่วมกันเป็นคู่ หลักทรัพย์แต่ละตัวเป็นของคุณ ของคู่ชีวิต หรือของทั้งคู่ตามสัดส่วนที่เลือก และพอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์แสดงได้ทั้งสามมุมมอง