XIRR คืออะไร และทำไมต้องเทียบกับแผนของฉัน?

XIRR (ผลตอบแทนต่อปีที่คิดตามวันที่เงินเข้าออกจริง) คือ อัตราต่อปีอัตราเดียวที่เมื่อใช้กับเงินแต่ละก้อนที่คุณลงไปตั้งแต่วันที่ลงจริง จะได้มูลค่าเท่ากับที่หลักทรัพย์เหล่านั้นมีอยู่วันนี้ ต่างจากกำไรแบบธรรมดา XIRR นับด้วยว่าเงินลงไปเมื่อไร เงินก้อนเดียวเมื่อสามปีก่อนกับ SIP (ลงทุนยอดเท่ากันทุกเดือน คล้าย DCA) ที่เริ่มเมื่อเดือนที่แล้วจึงถูกถ่วงน้ำหนักตามความเป็นจริง พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์ (ติดตามการลงทุนทุกประเทศในสกุลเงินเดียว) นำ XIRR ไปเทียบกับผลตอบแทนที่แผนของคุณสมมติไว้สำหรับช่วงที่ยังทำงาน เพราะสมมติฐานนั้นขับเคลื่อนประมาณการทั้งหมดของคุณ

ทำไมกำไรแบบธรรมดาจึงไม่พอ

Nivritee คำนวณอย่างไร

• จากประวัติรายการซื้อขายของคุณ ทุกการซื้อ การขาย และเงินปันผลที่เป็นเงินสด ในวันที่เกิดขึ้นจริง แต่ละรายการแปลงค่าด้วยอัตราแลกเปลี่ยนของวันนั้น
• รวมทุกหลักทรัพย์ที่มีราคาตลาดเข้าด้วยกันในสกุลเงินของแผน ไม่ใช่เฉลี่ยอัตราของแต่ละตัว ซึ่งจะให้น้ำหนักตัวเล็กเท่ากับตัวใหญ่
• สิ้นสุดที่มูลค่าของหลักทรัพย์ที่มีราคาตลาด ณ ราคาปิดล่าสุด
• ผลตอบแทนนี้คำนวณอย่างไร ใต้ส่วนหัว แสดงตัวเลขของคุณเอง คือลงเงินไปเท่าไร ในหลักทรัพย์กี่ตัว ตั้งแต่เมื่อไร และตอนนี้มีมูลค่าเท่าไร

หลักทรัพย์ที่ไม่มีราคาตลาดไม่ถูกนับในอัตรานี้ คือนับตามราคาที่จ่ายไปและไม่ให้ผลตอบแทนใดๆ ในกรณีที่คำนวณอัตราไม่ได้ เช่น ยังไม่มีอะไรมีราคาตลาด หน้านี้จะแสดงขีด ไม่ใช่ 0% เพราะศูนย์ที่คำนวณได้กับค่าที่คำนวณไม่ได้จะดูเหมือนกัน

เทียบกับแผนของคุณ

ใต้อัตรามีบรรทัดบอกส่วนต่าง เช่น +3.1 จุด เทียบกับอัตราที่แผนของคุณใช้คำนวณ พร้อมลูกศร การประเมิน ผลตอบแทนเทียบแผน เป็นตัวตัดสิน สูงกว่าแผนตั้งแต่หนึ่งจุดขึ้นไปคือ ดีมาก ห่างจากแผนไม่เกินหนึ่งจุดทั้งสองทางคือ ดี ต่ำกว่าแผนไม่เกินสามจุดคือ ปานกลาง และต่ำกว่านั้นคือ ต้องปรับปรุง ถ้าถือมาไม่ถึงปี ตัวเลขจะแสดงแต่ไม่มีสี ดู เหตุผล