การประเมินการลงทุนหกด้านคืออะไร?
คำถามหกข้อว่าเงินของคุณจัดวางอย่างไร คือผลตอบแทนเทียบแผน การกระจุกตัว สัดส่วนที่มีราคาตลาด การกระจาย ตลาด และการลงเงินสม่ำเสมอ รวมเป็นคะแนนเดียวเต็ม 100
ใน เงินถูกจัดวางอย่างไร พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์ (ติดตามการลงทุนทุกประเทศในสกุลเงินเดียว) ถามหกข้อเกี่ยวกับรูปร่างของสิ่งที่คุณถือ ไม่ใช่เรื่องตลาดขึ้นลงอย่างไร แต่ละข้อได้คำหนึ่งคำ คะแนนเต็ม 100 เมื่อประเมินได้ ประโยคที่ใช้ตัวเลขของคุณ บรรทัด วัดเทียบกับ ที่บอกว่าใช้อะไรเป็นเกณฑ์ และส่วนใหญ่มีข้อเสนอว่าอะไรจะช่วยขยับข้อนั้น สามในหกข้อตัดสินเทียบกับแผนของคุณเอง คือผลตอบแทนที่แผนสมมติไว้ จำนวนปีที่เหลือ และสกุลเงินที่คุณวางแผนจะใช้จ่าย
พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์
86จาก 100
- ผลตอบแทนเทียบแผน68 · ดีมากให้ผลตอบแทน 8.0% ต่อปี เทียบกับ 6.2% ที่แผนของคุณสมมติไว้ ตลอด 4.3 ปีวัดเทียบกับ 6.2% ต่อปีที่แผนของคุณเองใช้ประมาณการ
- การกระจุกตัว100 · ดีมากไม่มีหลักทรัพย์ของบริษัทเดียว ทุกอย่างในรายการเป็นกองทุนหรือ ETF จึงไม่มีบริษัทไหนขยับส่วนนี้ได้มากด้วยตัวเองวัดเทียบกับ หลักทรัพย์ของบริษัทเดียวที่คุณถือมากที่สุด
- สัดส่วนที่มีราคารายวัน52 · ดี51.8% ของสิ่งที่คุณถือมีราคาตลาดทุกวัน ส่วนที่เหลือเป็นตัวเลขที่คุณกรอกเอง และจะเปลี่ยนก็ต่อเมื่อคุณแก้วัดเทียบกับ สัดส่วนเงินของคุณที่มีราคาตลาด เป็นผลประเมินเกี่ยวกับหน้านี้ ไม่ใช่เกี่ยวกับการลงทุนของคุณ
- การกระจายข้ามประเภทสินทรัพย์100 · ดีมากถืออยู่ใน 4 จากเจ็ดประเภทสินทรัพย์ เมื่อถ่วงน้ำหนักแล้วเท่ากับกระจายใน 2.8 ประเภท และเมื่อเหลืออีก 17 ปี การกระจาย 2.2 คือระดับที่ผลประเมินนี้มองหา หุ้นและกองทุนคิดเป็น 52.5% ของทรัพย์สินทั้งหมดที่ถือวัดเทียบกับ เงินของคุณกระจายอยู่ในกี่ประเภทสินทรัพย์ เทียบกับ 2.2 ที่ผลประเมินนี้มองหาเมื่อเหลืออีก 17 ปี
- ตลาดและสกุลเงิน100 · ดีมาก4 ตลาด โดย NYSE คิดเป็น 44.3% และ 46.8% อยู่ใน THB แล้ววัดเทียบกับ เงินที่อยู่ในรายการอยู่ในตลาดไหนบ้าง เทียบกับ THB ที่คุณจะใช้จ่าย
- การลงเงินสม่ำเสมอ100 · ดีมากมีเงินลงไป 24 จาก 24 เดือนล่าสุด และมี SIP (ลงทุนยอดเท่ากันทุกเดือน คล้าย DCA) ที่ทำงานอยู่ นี่คือด้านเดียวในหกด้านที่คุณควบคุมได้ทุกเดือน และเป็นด้านที่ช่วยได้มากที่สุดวัดเทียบกับ เงินลงไปจริงบ่อยแค่ไหน
ส่วนนี้สำหรับครัวเรือนตัวอย่าง คะแนนรวมเต็ม 100 ตามด้วยหกแถว แต่ละแถวมีคำบอกระดับ ประโยค และสิ่งที่ใช้วัดเทียบ
ตัวเลขตัวอย่างประกอบ ไม่ใช่แผนจริงของใคร
| การประเมิน | ถามอะไร | ตัดสินเทียบกับ |
|---|---|---|
| ผลตอบแทนเทียบแผน | XIRR (ผลตอบแทนต่อปีที่คิดตามวันที่เงินเข้าออกจริง) ของคุณ ลบผลตอบแทนที่แผนสมมติไว้ | ดีมากเมื่อสูงกว่าแผนหนึ่งจุด ดีเมื่อห่างไม่เกินหนึ่งจุด ปานกลางเมื่อต่ำกว่าไม่เกินสามจุด |
| การกระจุกตัว | สัดส่วนของบริษัทเดียวที่ถือมากที่สุด เทียบกับทั้งหมดที่อยู่ในรายการ | ดีมากเมื่อไม่เกิน 15% ดีเมื่อไม่เกิน 25% ปานกลางเมื่อไม่เกิน 40% |
| สัดส่วนที่มีราคารายวัน | ทรัพย์สินทั้งหมดที่ถือมีราคาตลาดมากแค่ไหน | ดีมากตั้งแต่ 75% ดีตั้งแต่ 50% ปานกลางตั้งแต่ 25% |
| การกระจายข้ามประเภทสินทรัพย์ | เงินของคุณกระจายอยู่จริงในประเภทสินทรัพย์กี่ประเภทจากทั้งหมดเจ็ดประเภท | ยิ่งเหลือเวลาน้อย เกณฑ์ยิ่งสูง |
| ตลาดและสกุลเงิน | สัดส่วนของตลาดที่ใหญ่ที่สุด เทียบกับทั้งหมดที่อยู่ในรายการ | ผ่อนลงเมื่อตลาดนั้นจ่ายเป็นสกุลเงินของแผน |
| การลงเงินสม่ำเสมอ | จำนวนเดือนที่มีเงินลงไป ในช่วงสองปีที่ผ่านมา | ดีมากเมื่อลงสามในสี่เดือน ดีเมื่อลงหนึ่งในสองเดือน ปานกลางเมื่อลงหนึ่งในสี่เดือน |
คำและคะแนน
แต่ละแถวจะเป็น ดีมาก ดี ปานกลาง ต้องปรับปรุง หรือ ยังประเมินไม่ได้ คะแนนรวมถ่วงน้ำหนักเฉพาะข้อที่ประเมินได้ โดยผลตอบแทนเทียบแผนมีน้ำหนักมากที่สุด รองลงมาคือการกระจุกตัว และต้องมีข้อที่ประเมินได้อย่างน้อยสามข้อ คำของคะแนนรวมคือ จัดวางได้ดีมาก จัดวางได้ดี ปานกลาง หรือ ควรจัดวางใหม่ และประโยคจะบอกว่าข้อไหนพยุงคะแนนไว้ และข้อไหนขยับคะแนนได้มากที่สุด
รายละเอียดที่ควรรู้
- กองทุนรวมและ ETF (กองทุนที่ซื้อขายในตลาดหุ้น) ไม่เคยนับเป็นบริษัทเดียว เพราะกองทุนดัชนีคือบริษัทหลายร้อยแห่งในชื่อเดียว ส่วนหุ้นแต่ละตัว REIT (กองทรัสต์อสังหาฯ ที่ซื้อขายในตลาด) หุ้นกู้รายตัว หรือ Sovereign Gold Bond (พันธบัตรทองคำของรัฐบาลอินเดีย) นับเป็นหนึ่งรายการ
- การกระจายตัดสินเทียบกับระยะเวลาที่เหลือ ถ้ายังเหลือยี่สิบปีขึ้นไป เกณฑ์คือ 1.3 ประเภทสินทรัพย์ที่มีผลจริง ประมาณสินทรัพย์เติบโตหนึ่งประเภทบวกเงินสดที่มีขนาดจริงจัง ถ้าเหลือสิบถึงยี่สิบปี เกณฑ์คือ 2.2 และถ้าเหลือไม่ถึงสิบปี เกณฑ์คือสาม
- ถ้าเงินทั้งหมดในรายการอยู่ในตลาดเดียวที่จ่ายเป็นสกุลเงินที่คุณวางแผนจะใช้จ่าย จะได้ระดับดี ไม่ใช่คำเตือน
- การลงเงินสม่ำเสมอต้องมีประวัติหกเดือน และจะไม่ถูกประเมินอีกเมื่อคุณเลยอายุที่แผนกำหนดให้หยุดทำงานแล้ว
- ถ้าถือมาไม่ถึงปี ผลตอบแทนเทียบแผนจะแสดงคำแต่ไม่มีสี
ดูเรื่องนี้ในแผนของคุณเอง
เปิด พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์ตรวจทานล่าสุด 4 ตุลาคม 2026