“แผนของคุณ หากใช้ผลตอบแทนจริง” คืออะไร?

แผนของคุณ หากใช้ผลตอบแทนจริง จะคำนวณประมาณการทั้งหมดของคุณอีกรอบ โดยเปลี่ยนเพียงอย่างเดียว คือแทนผลตอบแทนที่แผนสมมติไว้สำหรับช่วงที่ยังทำงาน ด้วย XIRR (ผลตอบแทนต่อปีที่คิดตามวันที่เงินเข้าออกจริง) ที่หลักทรัพย์ที่มีราคาตลาดของคุณได้จริง แล้วแสดงว่าตัวเลขสองตัวเปลี่ยนไปอย่างไร คือ เงินก้อนเมื่อหยุดทำงาน และ อายุที่ถึงอิสรภาพ เมื่อเทียบกับแผนตามที่เป็นอยู่ แผนของคุณไม่เปลี่ยน อัตราที่สมมติไว้ยังเป็นอัตราที่แผนใช้

อ่านการ์ดนี้อย่างไร

• หัวข้ออ่านว่า ที่ ผลตอบแทนจริงของคุณ แทน ผลตอบแทนที่สมมติไว้
• เงินก้อนเมื่อหยุดทำงาน ตัวเลขที่ผลตอบแทนจริง พร้อมป้ายแสดงส่วนต่างและตัวเลขของแผนเอง
• อายุที่ถึงอิสรภาพ อายุที่ผลตอบแทนจริง พร้อมป้าย เช่น เร็วกว่าเดิม 2 ปี หรือ ช้ากว่าเดิม 1 ปี
• เป็นการคาดการณ์ ไม่ใช่คำสัญญา และ คำนวณอย่างไร ซึ่งอธิบายการคำนวณรอบที่สอง

การ์ดแสดงเมื่อไร

การ์ดต้องมีสองเงื่อนไข และจะบอกว่าข้อไหนยังขาดจนกว่าจะครบทั้งสองข้อ

• ประวัติสามปี ของหลักทรัพย์ที่มีราคาตลาด ก่อนหน้านั้นการ์ดจะบอกว่ายังเหลืออีกนานเท่าไร เพราะประวัติที่สั้นกว่านี้จะทำให้ต้องคำนวณทั้งแผนใหม่ด้วยตัวเลขที่ยังเป็นแค่ความผันผวน
• ทรัพย์สินที่ถืออย่างน้อยครึ่งหนึ่งมีราคารายวัน ถ้าต่ำกว่านั้น การ์ดจะบอกสัดส่วนวันนี้ เพราะไม่อย่างนั้นผลตอบแทนของเงินส่วนน้อยจะถูกยืดไปใช้กับทั้งหมด

ใช้การ์ดนี้ให้ได้ประโยชน์

ผลที่ดีกว่าในการ์ดนี้ไม่ได้แปลว่าแผนควรสมมติผลตอบแทนสูงขึ้น ไม่กี่ปีที่ดีเป็นเพียงตัวอย่างเล็กๆ ของช่วงเวลายาว และผลตอบแทนในแผนมีไว้ให้ใช้ได้ตลอดหลายสิบปี คุณค่าของการ์ดคือใช้ตรวจสอบ ถ้าหลายปีผ่านไปแล้วผลตอบแทนจริงยังต่ำกว่าที่แผนสมมติไว้มาก แผนก็มองดีเกินจริง และการลดสมมติฐานใน คุณและสมมติฐาน คือสิ่งที่คุณเปลี่ยนได้เอง