निवेश की छह जाँचें क्या हैं?
आपका पैसा कैसे लगा है, इस पर छह सवाल — प्लान के मुकाबले रिटर्न, एक जगह कितना पैसा, कितने का रोज़ भाव, फैलाव, बाज़ार और नियमित निवेश — और सब पर 100 में से एक स्कोर।
पैसा कैसे लगा है में पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर आपके निवेश की बनावट पर छह सवाल पूछता है — बाज़ार कैसे चला, इस पर नहीं। हर सवाल को एक शब्द मिलता है, आँका जा सके तो 100 में से एक स्कोर, आपके आँकड़ों वाला एक वाक्य, किससे तुलना की गई वाली एक लाइन जो बताती है कि इसे किस आधार पर आँका गया, और आम तौर पर यह सुझाव कि इसे क्या बदल सकता है। छह में से तीन जाँचें आपके अपने प्लान के मुकाबले होती हैं: उसमें माना गया रिटर्न, आपके बचे हुए साल, और वह करेंसी जिसमें आपका खर्च होना है।
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर
90100 में से
- प्लान के मुकाबले रिटर्न81 · मज़बूत4.3 साल में सालाना 12.7% का रिटर्न, जबकि आपका प्लान 9.6% मानता है।किससे तुलना की गई: वह 9.6% सालाना, जिस पर आपका अपना प्लान अनुमान लगाता है
- एक ही जगह ज़्यादा पैसा98 · मज़बूतआपके लिस्ट किए निवेश में Sovereign Gold Bond का हिस्सा 11.0% है — फ़ंड को छोड़कर किसी एक होल्डिंग में आपका सबसे बड़ा निवेश। यहाँ कुछ भी किसी एक होल्डिंग के अच्छा चलने पर टिका नहीं है।किससे तुलना की गई: किसी एक कंपनी में आपका सबसे बड़ा निवेश, आपके लिस्ट किए कुल निवेश के मुकाबले
- रोज़ भाव मिलने वाला हिस्सा56 · ठीकआपके पास जो कुछ है, उसके 55.9% का भाव हर दिन बाज़ार से आता है। बाकी आपका लिखा एक आँकड़ा है, जो तभी बदलता है जब आप उसे बदलें।किससे तुलना की गई: आपके पैसे के कितने हिस्से का भाव बाज़ार से आता है — यह इस पेज की जाँच है, आपके निवेश की नहीं
- अलग-अलग तरह के निवेश में फैलाव100 · मज़बूतसात में से 4 तरह के निवेश में पैसा है, वज़न देकर गिनें तो जैसे 2.5 में — और 17 साल बाकी रहते यह जाँच 2.2 का फैलाव देखती है। आपके पास जो कुछ है, उसका 58.5% शेयर और फ़ंड में है।किससे तुलना की गई: आपका पैसा कितने तरह के निवेश में फैला है, उस 2.2 के मुकाबले जो 17 साल बाकी रहते यह जाँच देखना चाहती है
- बाज़ार और करेंसी100 · मज़बूत4 बाज़ार, जिनमें NYSE पर 35.3% है। इसका 52.5% पहले से INR में है।किससे तुलना की गई: आपका लिस्टेड पैसा किन बाज़ारों में है, उस INR के मुकाबले जिसमें खर्च होना है
- नियमित निवेश100 · मज़बूतपिछले 24 में से 24 महीनों में पैसा लगाया गया, और एक SIP चल रही है। छह में से यही वह जाँच है जो हर महीने आपके हाथ में है, और सबसे ज़्यादा काम यही कर रही है।किससे तुलना की गई: असल में कितनी बार पैसा लगाया जाता है
उदाहरण वाले परिवार के लिए यह हिस्सा: 100 में से एक मुख्य स्कोर, फिर छह पंक्तियाँ, हर एक में दर्जे का शब्द, एक वाक्य, और किससे तुलना की गई।
उदाहरण के आँकड़े — किसी का असली प्लान नहीं।
| जाँच | यह क्या पूछती है | किस आधार पर आँकी जाती है |
|---|---|---|
| प्लान के मुकाबले रिटर्न | आपका XIRR, उसमें से प्लान में माना गया रिटर्न घटाकर | एक प्रतिशत अंक ऊपर तो मज़बूत; एक प्रतिशत अंक के अंदर तो ठीक; तीन प्रतिशत अंक तक पीछे तो मिला-जुला |
| एक ही जगह ज़्यादा पैसा | लिस्टेड पैसे में किसी एक कंपनी में लगे सबसे बड़े हिस्से का प्रतिशत | 15% तक मज़बूत; 25% तक ठीक; 40% तक मिला-जुला |
| रोज़ भाव मिलने वाला हिस्सा | आपके पास जो कुछ है, उसके कितने हिस्से का भाव कोई बाज़ार तय करता है | 75% से मज़बूत; 50% से ठीक; 25% से मिला-जुला |
| अलग-अलग तरह के निवेश में फैलाव | सात तरह की संपत्तियों में से आपका पैसा असल में कितनों में फैला है | जितने कम साल बाकी, उतना ऊँचा पैमाना |
| बाज़ार और करेंसी | लिस्टेड पैसे में सबसे बड़े बाज़ार का हिस्सा | नरम, अगर वह बाज़ार आपके प्लान की करेंसी में ही भुगतान करता है |
| नियमित निवेश | पिछले दो साल में कितने महीनों में पैसा लगाया गया | चार में से तीन महीने तो मज़बूत; दो में से एक तो ठीक; चार में से एक तो मिला-जुला |
शब्द और स्कोर
हर पंक्ति पर मज़बूत, ठीक, मिला-जुला, सुधार चाहिए या अभी आँका नहीं जा सकता लिखा होता है। मुख्य स्कोर उन जाँचों को वज़न देकर बनता है जिन्हें आँका जा सका — प्लान के मुकाबले रिटर्न का वज़न सबसे ज़्यादा, फिर एक ही जगह ज़्यादा पैसे का — और इसके लिए कम से कम तीन जाँचें चाहिए। इसका शब्द अच्छी तरह लगा है, ठीक से लगा है, मिला-जुला या ठीक से लगाने की ज़रूरत होता है, और इसका वाक्य बताता है कि कौन-सी जाँच स्कोर को ऊपर रख रही है और कौन-सी इसे सबसे ज़्यादा बदल सकती है।
जानने लायक बातें
- फ़ंड और ETF को कभी एक कंपनी नहीं गिना जाता: एक इंडेक्स फ़ंड में एक ही नाम के नीचे सैकड़ों कंपनियाँ होती हैं। एक शेयर, एक REIT (शेयर बाज़ार में लिस्टेड प्रॉपर्टी फ़ंड), कोई अलग बॉन्ड या एक सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड एक ही निवेश गिना जाता है।
- फैलाव आपके बचे हुए समय के हिसाब से आँका जाता है: बीस साल या ज़्यादा बाकी हों तो पैमाना 1.3 असरदार प्रकार है — मोटे तौर पर बढ़ने वाले निवेश का एक प्रकार और साथ में अच्छी-खासी नकदी; दस से बीस साल हों तो 2.2, और दस से कम हों तो तीन।
- अगर आपका सारा लिस्टेड पैसा एक ऐसे बाज़ार में है जो उसी करेंसी में भुगतान करता है जिसमें आपका खर्च होना है, तो उस पर चेतावनी के बजाय ‘ठीक’ लिखा आता है।
- नियमित निवेश वाली जाँच के लिए छह महीने का इतिहास चाहिए, और प्लान में काम छोड़ने की उम्र पार होने के बाद यह जाँच बंद हो जाती है।
- एक साल से कम रखने पर, प्लान के मुकाबले रिटर्न अपना शब्द बिना रंग के दिखाता है।
इसे अपने प्लान में देखें।
पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर खोलेंआखिरी बार 4 अक्टूबर 2026 को जाँचा गया।