पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर और फ़्रीडम लैडर
हर देश का हर निवेश एक करेंसी में, आपके प्लान के मुकाबले आपको मिला रिटर्न, और Nivritee की चार बकेट वाली स्ट्रेटेजी — आपका पैसा कहाँ होना चाहिए।
26 सवाल
- फ़्रीडम लैडर क्या है?फ़्रीडम लैडर Nivritee की चार बकेट वाली स्ट्रेटेजी है: चार पायदान, अचानक झटके के फ़ंड से लेकर आर्थिक आज़ादी के आगे के पैसे तक, हर एक का अपना टारगेट और अपना काम।
- पायदान एक के ऊपर एक क्यों जुड़ते हैं?पायदान एक ही रकम — जिस पैसे से आप खर्च चला सकते हैं — पर तीन सीमाएँ हैं, इसलिए हर रुपया उस पायदान में गिना जाता है जहाँ तक वह पहुँचता है, और उसके ऊपर के हर पायदान में भी। सबसे ऊपर आपका FI नंबर है।
- बचाव वाला पायदान क्या है?बचाव पहला पायदान है: वह पैसा जो उसी दिन निकल सके, ज़रूरी खर्च के महीनों में आँका गया। यह तीन महीने से शुरू होता है, और आप एक से बारह महीने तक कुछ भी रख सकते हैं।
- गुज़ारे वाला पायदान क्या है?गुज़ारा वह पैसा है जिससे आमदनी रुकने पर खर्च चलता है: घर के पूरे खर्च के कुछ साल, नकदी, डिपॉज़िट, बॉन्ड या सोने में रखे, ताकि किसी बुरे साल में बढ़ने वाले निवेश बेचने की मजबूरी न आए।
- आज़ादी की पूँजी वाला पायदान क्या है?आज़ादी की पूँजी असल जमा पूँजी है: खर्च चलाने के समय के ऊपर से आपके FI नंबर तक सब कुछ। यही एक पायदान है जिसे 100% तक पहुँचना है, और इसकी स्थिति बताती है कि आप सही रफ़्तार पर हैं या नहीं।
- अतिरिक्त पैसे वाला पायदान क्या है?अतिरिक्त पैसा वह सब है जो नीचे के तीनों पायदान पूरे होने के बाद सीढ़ी के ऊपर बचता है। इसका न कोई टारगेट है, न कोई रंग, और यह किस काम आए, यह आपका फ़ैसला है, हिसाब का नहीं।
- पायदान पर ‘पूरा भरा’, ‘भर रहा है’ और ‘कम’ का क्या मतलब है?ये बताते हैं कि पायदान कितना भरा है: ‘पूरा भरा’ यानी टारगेट पूरा, ‘भर रहा है’ यानी कम से कम 60%, ‘कम’ यानी कुछ है पर 60% से कम, और ‘अभी कुछ नहीं’ यानी वहाँ कुछ भी नहीं है।
- ‘सही राह पर’, ‘थोड़ा पीछे’, ‘जोखिम में’ और ‘खतरे का निशान’ का क्या मतलब है?ये आज़ादी की पूँजी वाले पायदान का हाल हैं: आप जो जोड़ते रहते हैं उसे देखते हुए, आज इसमें जितना है, क्या वह आपकी तय उम्र तक सीढ़ी के ऊपर पहुँचने की रफ़्तार पर है।
- पायदान क्यों कहता है कि मेरा पैसा गलत जगह है?हर पायदान सिर्फ़ वही पैसा गिनता है जो उसका काम कर सके। कुल पैसा काफ़ी हो पर उसका ज़रूरत से कम हिस्सा उस पायदान के लायक हो, तो कार्ड कहता है कि पैसा है, और बताता है कि कितना काम का है।
- फ़्रीडम लैडर के स्लाइडर कैसे काम करते हैं?तीन स्लाइडर तय करते हैं: ज़रूरी खर्च के कितने महीने, खर्च चलाने के कितने साल, और बढ़ने वाले निवेश में कितना पैसा। इन्हें खिसकाते ही आँकड़े बदलते हैं, और रुकते ही जगह सेव हो जाती है।
- "कमी कैसे पूरी हो" में क्या दिखता है?सीढ़ी के ऊपर तक पहुँचने के विकल्प, हिसाब के साथ — ज़्यादा बचाना, ज़्यादा समय लेना, निवेश का मेल बदलना, या पहले महँगा कर्ज़ चुकाना — हर एक की आपके लिए कीमत और उसका पूरा हिसाब।
- आमदनी की स्थिरता का स्कोर क्या है?0 से 100 का एक स्कोर, जो बताता है कि आपकी आमदनी कितनी स्थिर है। जब तक आप ‘खर्च चलाने के साल’ स्लाइडर खुद नहीं बदलते, यह खर्च चलाने का समय सुझाता है — 1.5 से 3 साल के बीच।
- पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर में क्या दिखता है?हर निवेश, एक करेंसी में, और उसका हाल — आपके प्लान में माने गए रिटर्न के मुकाबले, और उसी पैसे को लोकल इंडेक्स में लगाने के मुकाबले — साथ में यह कैसे लगा है, इसकी छह जाँचें।
- XIRR क्या है, और इसकी तुलना मेरे प्लान से क्यों होती है?XIRR वह एक सालाना दर है जो आपकी हर रकम को, उसे लगाने की तारीख से, आज की होल्डिंग की वैल्यू तक पहुँचाती है। आपका प्लान एक रिटर्न मानकर चलता है, और यह उसी की जाँच है।
- मेरा रिटर्न बिना रंग के क्यों दिख रहा है?एक साल से कम समय में सालाना रिटर्न बहुत ऊपर-नीचे हो सकता है, इसलिए Nivritee आँकड़ा दिखाता है, पर हरा, पीला या लाल रंग तब तक नहीं लगाता जब तक पूरा एक साल न बीत जाए।
- भाव वाले और सिर्फ़ वैल्यू वाले पैसे में क्या फ़र्क है?भाव वाला पैसा एक लिस्टेड होल्डिंग है, जिसका लेन-देन का हिसाब और रोज़ का क्लोज़िंग भाव है, इसलिए उसका रिटर्न निकलता है। सिर्फ़ वैल्यू वाले पैसे — डिपॉज़िट और भरे हुए आँकड़े — की वैल्यू होती है, रिटर्न नहीं।
- निवेश की छह जाँचें क्या हैं?आपका पैसा कैसे लगा है, इस पर छह सवाल — प्लान के मुकाबले रिटर्न, एक जगह कितना पैसा, कितने का रोज़ भाव, फैलाव, बाज़ार और नियमित निवेश — और सब पर 100 में से एक स्कोर।
- "आपको मिले रिटर्न पर आपका प्लान" क्या है?आपका पूरा प्लान दोबारा चलाया जाता है, जिसमें माने गए रिटर्न की जगह वह रिटर्न लगता है जो रोज़ भाव वाली होल्डिंग पर सच में मिला, और दिखता है कि तब कॉर्पस और आर्थिक आज़ादी की उम्र क्या बनती है।
- Nivritee किन बाज़ारों और फ़ंड का भाव लेता है?दस बाज़ारों का भाव हर कामकाजी दिन लिया जाता है: NSE, BSE और भारतीय म्यूचुअल फ़ंड, NASDAQ, NYSE, लंदन स्टॉक एक्सचेंज, अमेरिकी म्यूचुअल फ़ंड, ब्रिटेन व यूरोप के फ़ंड, स्टॉक एक्सचेंज ऑफ़ थाईलैंड और थाई म्यूचुअल फ़ंड।
- सिंगापुर, हांगकांग या UAE में बैंक से खरीदा फ़ंड कैसे ट्रैक करें?वहाँ बैंकों और प्लेटफ़ॉर्म से बिकने वाले ज़्यादातर फ़ंड लक्ज़मबर्ग या आयरलैंड के होते हैं। स्टेटमेंट पर लिखे ISIN से खोजें — जो LU या IE से शुरू होता है — और फ़ंड का भाव ब्रिटेन और यूरोप के फ़ंड में रोज़ मिलता है।
- होल्डिंग पर ‘लगाई गई रकम पर गिना गया’ क्यों लिखा है?जब Nivritee के पास किसी होल्डिंग का बाज़ार भाव नहीं होता, तो वह उसे हटाने या अंदाज़ा लगाने के बजाय उतने पर गिनता है जितना आपने दिया — और पंक्ति पर यही लिखता है। इस पर न फ़ायदा दिखता है, न रिटर्न।
- भाव और एक्सचेंज रेट कितनी बार अपडेट होते हैं?हर कामकाजी दिन, हर बाज़ार बंद होने के बाद भाव लाए जाते हैं, होल्डिंग की वैल्यू हर रात दोबारा निकलती है, और एक्सचेंज रेट जाँच के बाद रोज़ बदलते हैं। इनमें से कुछ भी आपके प्लान को पुराना नहीं करता।
- निवेश वाले चार्ट पर लगे निशानों का क्या मतलब है?ये आपकी अपनी लाइन पर चार दिन बताते हैं: आपकी पहली खरीद, जब वैल्यू पहली बार लगाए पैसे से ऊपर गई, उसका सबसे ऊँचा दिन, और जब वह लगाए पैसे से सबसे ज़्यादा नीचे थी।
- क्या कई देशों के निवेश एक करेंसी में ट्रैक किए जा सकते हैं?हाँ। भारतीय फ़ंड, अमेरिका और ब्रिटेन के शेयर, यूरोप के फ़ंड और 142 में से किसी भी करेंसी के डिपॉज़िट एक ही प्लान में रहते हैं, हर एक अपनी करेंसी में, और रोज़ आपके प्लान की करेंसी में जोड़े जाते हैं।
- मेरी होल्डिंग्स मेरी अपनी करेंसी में कैसे बदली जाती हैं?हर होल्डिंग की वैल्यू पहले उसकी अपनी करेंसी में निकलती है, फिर उस दिन के जाँचे हुए एक्सचेंज रेट पर आपके प्लान की करेंसी में बदली जाती है — एक बार, कुछ भी जोड़ने या अनुमान लगाने से पहले।
- क्या मेरे पार्टनर के निवेश भी ट्रैक हो सकते हैं?हाँ। जोड़े के प्लान में हर होल्डिंग आपकी, आपके पार्टनर की, या आप दोनों की होती है — आपकी चुनी हिस्सेदारी में — और पोर्टफ़ोलियो ट्रैकर आपका, उनका और परिवार का हिसाब अलग-अलग दिखाता है।