निवेश पर कितना रिटर्न मानकर चलें?
यह कोई नहीं बता सकता, और Nivritee कोशिश भी नहीं करता। रिटर्न की दोनों दरें मानी गई दरें हैं। देश की तय दर से शुरू करें, फिर भरोसा करने से पहले प्लान को कम दर पर परखें।
कोई सही आँकड़ा नहीं है, और Nivritee कोई आँकड़ा नहीं सुझाता। कोई भी सांख्यिकी दफ़्तर किसी पोर्टफ़ोलियो के आगे के लंबे समय के रिटर्न का आँकड़ा नहीं छापता। आप और हिसाब की दरें में रिटर्न की दोनों दरें मानी गई दरें हैं — तय दरें किसी की भविष्यवाणी से नहीं, बल्कि एक नियम से आती हैं, जो हर देश में एक जैसा है।
ये दोनों दरें क्या करती हैं
- काम छोड़ने से पहले का रिटर्न — वह सालाना बढ़त जो काम छोड़ने की उम्र तक आपके कॉर्पस में गिनी जाने वाली हर चीज़ पर लगाई जाती है।
- काम छोड़ने के बाद का रिटर्न — उसके बाद से लगने वाली दर। यह जानबूझकर कम रखी जाती है: तय दर यह मानकर चलती है कि सैलरी रुकने के बाद पोर्टफ़ोलियो का झुकाव बॉन्ड की तरफ़ हो जाता है।
अनुमान हर साल आपके कॉर्पस को इन दोनों में से किसी एक दर पर बढ़ाता है। यह किसी एक फ़ंड का रिटर्न इस्तेमाल नहीं करता — वह आपके देखने के लिए दर्ज होता है, अनुमान चलाने के लिए नहीं। एक ही अपवाद है: जिस FD की तारीख, अवधि और ब्याज दर भरी हो, वह मैच्योरिटी तक अपनी दर से बढ़ती है, और फिर बाकी पैसे के साथ इन्हीं दरों पर चलती है।
Nivritee की तय दरें
काम करते समय: अनुमानित महँगाई में शेयरों का लंबे समय का महँगाई घटाकर रिटर्न (Dimson, Marsh और Staunton की इयरबुक से) जोड़कर, उसमें से एक प्रतिशत अंक घटाकर। काम छोड़ने के बाद: देश के दस साल के सरकारी बॉन्ड की यील्ड का पिछले पाँच साल का औसत, और उसमें इस यील्ड और पहले आँकड़े के फ़र्क का 35% जोड़कर — मोटे तौर पर एक तिहाई शेयर और दो तिहाई बॉन्ड। जहाँ किसी देश के शेयर बाज़ार का अपना लंबा इतिहास नहीं है, वहाँ दुनिया का इंडेक्स लिया जाता है; UAE में दिरहम का कोई दस साल का बॉन्ड नहीं है, इसलिए वहाँ अमेरिकी ट्रेज़री बॉन्ड की यील्ड ली जाती है।
| देश | काम करते समय | काम छोड़ने के बाद |
|---|---|---|
| भारत | 9.6% | 7.87% |
| ऑस्ट्रेलिया | 8.2% | 5.45% |
| अमेरिका | 7.6% | 5.15% |
| फ़िलीपींस | 7.2% | 6.61% |
| न्यूज़ीलैंड | 7.1% | 5.23% |
| कनाडा | 6.7% | 4.42% |
| हांगकांग | 6.7% | 4.4% |
| ब्रिटेन | 6.4% | 4.74% |
| सिंगापुर | 6.4% | 3.95% |
| UAE | 6.2% | 4.66% |
| मलेशिया | 6.2% | 4.63% |
| थाईलैंड | 6.2% | 3.71% |
| जापान | 5.2% | 2.5% |
| यूरोप | 4.19% | 3.24% |
इन्हें समझदारी से कैसे इस्तेमाल करें
- तय दर पर प्लान बनाएँ और नतीजा नोट कर लें।
- दरों पर बदलें दबाएँ, काम करते समय वाला रिटर्न एक-दो प्रतिशत अंक घटाएँ, सेव करें दबाएँ और प्लान दोबारा बनाएँ। अगर नतीजा एक या ज़्यादा दर्जा नीचे आ जाए, तो आपका प्लान इस पर बहुत टिका है कि बाज़ार मेहरबान रहे।
- FIRE प्लानर पर स्ट्रेस टेस्ट चलाएँ, ताकि दिखे कि लगातार कुछ बुरे साल क्या असर डालते हैं।
- देश की तय दरें फिर लगाएँ से तय दर वापस लाएँ, या अगर आप सावधानी वाला प्लान चाहते हैं तो कम वाला आँकड़ा रहने दें।
इसे अपने प्लान में देखें।
आप और हिसाब की दरें खोलेंआखिरी बार 4 अक्टूबर 2026 को जाँचा गया।