งานวิจัย Nivritee · ครอบครัวและพฤติกรรม
การคุยเรื่องเงิน การวางแผนด้วยกัน การดูแลพ่อแม่ และทำให้คนสำคัญรู้ว่าทุกอย่างอยู่ที่ไหน 8 บทความ ทุกตัวเลขมีแหล่งที่มา
ในสหรัฐฯ สหราชอาณาจักร แคนาดา สิงคโปร์ และออสเตรเลีย ผู้ใหญ่ราวครึ่งหนึ่งไม่มีพินัยกรรม เมื่อเสียชีวิต เงินจะไปตามสามทาง คือการถือกรรมสิทธิ์ร่วม ชื่อที่ระบุไว้ในบัญชี หรือพินัยกรรม และถ้าไม่มีพินัยกรรม ก็เป็นลำดับตามกฎหมายที่ตายตัวซึ่งอาจไม่ตรงกับที่คุณต้องการ ครอบครัวที่มีทรัพย์สินมากกว่าหนึ่งประเทศต้องมีแผนสำหรับแต่ละประเทศ และทุกคนควรมีแฟ้มครอบครัวที่บอกว่ามีอะไรอยู่บ้างและอยู่ที่ไหน
ครอบครัวและพฤติกรรม
ในครัวเรือนส่วนใหญ่ มีคนเดียวที่รู้ว่าทุกอย่างอยู่ที่ไหน ความพร้อมหมายถึงคู่ชีวิตของคุณรู้สี่เรื่องนี้ด้วย คือมีทรัพย์สินและหนี้อะไรบ้าง แต่ละอย่างอยู่ที่ไหน ต้องติดต่อใคร และแผนคืออะไร รวมทั้งเอกสารที่ทำให้ข้อมูลเหล่านี้ใช้ได้จริง ได้แก่ พินัยกรรม การระบุผู้รับเงินหรือผู้รับผลประโยชน์ที่เป็นปัจจุบัน รายละเอียดประกัน และช่องทางเข้าถึงบัญชีต่างๆ ช่วงเวลาที่แบ่งปันทั้งหมดนี้ได้ง่ายที่สุดคือตอนนี้ ตอนที่ยังไม่มีอะไรผิดปกติ
ครอบครัวส่วนใหญ่ได้คุยเรื่องนี้ช้าเกินไป ที่ทางเดินในโรงพยาบาล ถ้าคุยตั้งแต่เนิ่นๆ เรื่องจะเหลือแค่หกข้อ คือเงินที่เข้ามา เงินที่ออมไว้ หนี้ที่มี ความคุ้มครองที่มี เอกสารอยู่ที่ไหน และพ่อแม่ต้องการอะไร บวกกับหนังสือมอบอำนาจที่ลงนามตอนที่ยังแข็งแรง การระวังมิจฉาชีพ และข้อตกลงแบ่งภาระการช่วยเหลือระหว่างพี่น้องที่ใส่ในแผนของคุณเองได้ด้วย
ความเห็นไม่ตรงกันเรื่องเงินเป็นเรื่องปกติ และข้อมูลระยะยาวพบว่าผูกกับการหย่าร้างมากกว่าความขัดแย้งแบบอื่นใด สิ่งที่ช่วยไม่ใช่การเห็นตรงกันทุกเรื่อง แต่คือการเห็นภาพเดียวกัน มีโครงสร้างสำหรับเงินกองกลางและเงินส่วนตัว มีนัดคุยเรื่องเงินเป็นประจำ ตกลงกันว่าใครเห็นอะไร และมีแผนเดียวที่รองรับสองอาชีพซึ่งอาจหยุดทำงานไม่พร้อมกัน
คู่ชีวิตถือเงินได้สามแบบ รวมกันทั้งหมด แยกกันทั้งหมด หรือมีเงินกองกลางสำหรับค่าใช้จ่ายร่วมและมีเงินส่วนตัวอยู่ข้างๆ ทั้งการทดลองและการสำรวจขนาดใหญ่พบว่ายิ่งรวมเงินกันมาก ความสัมพันธ์ยิ่งมีความสุขและยืนยาว โดยเฉพาะเมื่อเงินตึงมือ เมื่อรายได้ต่างกัน การแบ่งค่าใช้จ่ายร่วมตามสัดส่วนรายได้ หรือแบ่งให้ทั้งสองคนเหลือเงินเท่ากัน มักเป็นธรรมกว่าการหารครึ่ง
การเป็น “แซนด์วิช” ระหว่างพ่อแม่สูงวัยกับลูกของตัวเองเป็นเรื่องที่พบบ่อย คนอเมริกันอายุ 40 กว่าเป็นแบบนี้ถึง 54% และผู้สูงอายุอินเดียส่วนใหญ่อยู่กับลูก ค่าใช้จ่ายที่มาด้วย ทั้งค่าดูแลและค่ารักษาพยาบาล เพิ่มเร็วกว่าราคาสินค้าทั่วไป ครอบครัวที่ผ่านช่วงนี้ไปได้ราบรื่นคือครอบครัวที่พูดถึงค่าใช้จ่ายตรงๆ แบ่งกันรับ ทำประกันตั้งแต่เนิ่นๆ และยังออมเพื่อตัวเองไว้บ้าง
ผู้ลงทุนในกองทุนสหรัฐฯ ได้ผลตอบแทน 8.7% ต่อปีตลอดสิบปีถึงปี 2025 ขณะที่ตัวกองทุนเองให้ผลตอบแทน 9.9% ช่องว่างนี้มาจากจังหวะที่คนซื้อและขาย ซึ่งมีที่มาจากอคติไม่กี่อย่างที่มีการศึกษาไว้มาก แต่ละอย่างมีวิธีรับมือง่ายๆ และคู่ชีวิตเปลี่ยนวิธีเหล่านั้นเป็นกฎร่วมกันได้ เพื่อให้การตัดสินใจที่ทำให้เสียเงินทำคนเดียวได้ยากขึ้น
ไลฟ์สไตล์เฟ้อคือค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นตามเงินเดือนที่ขึ้นแต่ละครั้ง และจิตวิทยาอธิบายได้ว่าทำไมจึงรู้สึกเป็นเรื่องธรรมชาติ คือคนเราปรับตัวเข้ากับสิ่งที่มีอยู่ รายได้ที่มากขึ้นยังช่วยคนส่วนใหญ่ได้จริง แต่แผนที่ปล่อยให้ค่าใช้จ่ายขึ้นตามรายได้ไปทุกก้าวจะไม่เคยเข้าใกล้อิสรภาพเลย ตัวเลขบอกว่าอัตราการออมมากกว่ารายได้ที่เป็นตัวกำหนดว่าต้องใช้เวลากี่ปี กติกากันพลาดที่ได้ผลที่สุดจึงเป็นการตัดสินใจว่า “พอ” หน้าตาเป็นอย่างไร และกันเงินเดือนที่ขึ้นแต่ละครั้งส่วนหนึ่งไปออมก่อนจะถูกใช้
งานวิจัยเพิ่มเติม
Nivritee ประมาณการแผนของครอบครัวคุณในประเทศที่คุณจะไปอยู่ ติดตามการลงทุนทุกอย่างในสกุลเงินเดียว และแสดงว่าเงินทุกปอนด์ ดอลลาร์ หรือรูปีควรอยู่ตรงไหน ใช้ฟรี และไม่มีใครที่นี่อ่านแผนของคุณ
เริ่มใช้ฟรี
