बच्चों की पढ़ाई के लिए बचत कैसे करनी चाहिए?

अमेरिका में

• 529 प्लान — तय उच्च शिक्षा खर्चों के लिए निकासी टैक्स-फ़्री है; इन खर्चों से ज़्यादा निकालने पर कमाई के एक हिस्से पर टैक्स लगता है। 2026 से, साल में $20,000 तक किंडरगार्टन से 12वीं तक की स्कूल फ़ीस और उससे जुड़े खर्चों में भी लगाए जा सकते हैं (पहले $10,000)।
• बचा हुआ पैसा — लाभार्थी कम से कम 15 साल से खुले 529 से पूरी ज़िंदगी में $35,000 तक अपने Roth IRA में डाल सकते हैं, Roth की सालाना योगदान सीमा के अंदर।
• Coverdell education savings accounts — हर लाभार्थी के लिए कुल मिलाकर साल में $2,000 तक; खाता खुलते समय लाभार्थी की उम्र 18 से कम होनी चाहिए (जब तक उनकी कोई खास ज़रूरत न हो)।
• तोहफ़े — 2026 के लिए सालाना गिफ़्ट टैक्स छूट हर पाने वाले के लिए $19,000 है।

Nivritee के अमेरिकी टेम्पलेट में निवेश के अंदर, अमेरिका में आम दूसरी चीज़ों के साथ, 529 प्लान की रकम की पंक्ति मिलती है।

कनाडा में

• Registered Education Savings Plan (RESP) — हर बच्चे के लिए पूरी ज़िंदगी में $50,000 तक। योगदान आपकी आमदनी से घटाया नहीं जा सकता, और कोई सालाना सीमा नहीं है।
• Canada Education Savings Grant — आप हर साल जो डालते हैं, उसके पहले $2,500 का 20% सरकार जोड़ती है, पूरी ज़िंदगी में $7,200 तक, उस साल तक जब बच्चा 17 का हो। न इस्तेमाल हुई ग्रांट की गुंजाइश आगे जाती है। कम आमदनी वाले परिवारों को पहले $500 पर 10% या 20% और मिलता है (Additional CESG; 2026 के लिए 20%, जहाँ परिवार की आमदनी $58,523 से कम है)।
• Canada Learning Bond — कम आमदनी वाले परिवार के पात्र बच्चे के लिए $2,000 तक, बिना कोई योगदान डाले: पहले साल $500, फिर 15 की उम्र तक हर साल $100। अप्रैल 2028 से सरकार 2024 या उसके बाद पैदा हुए उन पात्र बच्चों के लिए अपने-आप RESP खोलने वाली है, जिनका 4 साल की उम्र तक कोई RESP नहीं है।

ब्रिटेन में

• Junior ISA — 2026/27 टैक्स साल में £9,000 तक, नकद में या शेयर-फ़ंड वाले निवेश में। पैसा बच्चे का होता है: 16 की उम्र से खाता उनके हाथ में आ सकता है और 18 से वे पैसा निकाल सकते हैं, चाहे वह किसी भी मकसद से जोड़ा गया हो। £9,000 की सीमा 5 अप्रैल 2031 तक नहीं बदलती, और अप्रैल 2027 से कैश ISA की सीमा में कटौती बड़ों के ISA पर लागू है, Junior ISA पर नहीं।
• इंग्लैंड में यूनिवर्सिटी की फ़ीस आम तौर पर Student Finance के ट्यूशन फ़ीस लोन से भरी जाती है, 2026/27 में फ़ुल-टाइम कोर्स के लिए £9,790 तक, जो सीधे यूनिवर्सिटी को जाता है। इसलिए बचत पहले से फ़ीस जुटाने के बजाय रहने के खर्च या लोन घटाने में लग सकती है।

यूरोप में

पढ़ाई के खाते, बच्चों की बचत योजनाएँ और उन पर कोई टैक्स छूट, हर देश अपने हिसाब से तय करता है, इसलिए देखें कि आपका अपना देश क्या देता है। EU का कानून जो तय करता है, वह है फ़ीस। किसी दूसरे सदस्य देश में पढ़ने वाले EU नागरिक से उस देश के अपने छात्रों से ज़्यादा कोर्स फ़ीस नहीं ली जा सकती, और उन्हें फ़ीस के लिए वही ग्रांट पाने का हक है। रहने के खर्च की ग्रांट हर देश की मर्ज़ी पर है, लेकिन जो छात्र वहाँ पाँच साल या उससे ज़्यादा से रह रहे हैं, वे नागरिकों की तरह ही इसके पात्र हैं। इसलिए दूसरे सदस्य देश में पढ़ना फ़ीस के मामले में ज़रूरी नहीं कि महँगा हो — कितना बचाना है, यह तय करने से पहले देख लें कि आपके मन के देश फ़ीस और रहने के खर्च में क्या मदद देते हैं।

ऑस्ट्रेलिया में

ऑस्ट्रेलिया में, बच्चे की पढ़ाई के लिए कितना बचाना है और किसके नाम पर, यह दो बातों से तय होता है:

• HELP लोन — पात्र छात्र यूनिवर्सिटी की फ़ीस HELP योजना के ज़रिए टाल सकते हैं, और न्यूनतम चुकौती सीमा से ऊपर की आमदनी पर टैक्स सिस्टम के ज़रिए चुकाते हैं — 2026–27 के लिए यह सीमा $69,528 है। अगस्त 2025 के कानून ने 1 जून 2025 को मौजूद पढ़ाई और ट्रेनिंग के लोन 20% घटा दिए।
• बच्चे के नाम पर बचत — नाबालिग की बिना काम किए मिली आमदनी $416 सालाना से ऊपर हो, तो उस पर खास, ऊँची दरों से टैक्स लगता है, जो $1,308 से पूरी रकम पर 45% तक पहुँचता है। माता-पिता के नाम पर निवेश करके उसे बच्चे के लिए अलग रखना अक्सर आसान होता है।

न्यूज़ीलैंड में

न्यूज़ीलैंड में, कॉलेज और यूनिवर्सिटी की पढ़ाई का खर्च कैसे उठाया जाता है, इससे तय होता है कि कितना बचाना है:

• स्टूडेंट लोन — StudyLink कोर्स फ़ीस के लिए लोन देता है, कोर्स से जुड़े खर्चों के लिए साल में $1,000 तक, और रहने के खर्च के लिए हर हफ़्ते एक रकम। जब तक आप न्यूज़ीलैंड में रहते हैं, लोन पर ब्याज नहीं लगता, और विदेश जाने पर ब्याज लग सकता है।
• Fees Free खत्म हो रही है — यह योजना, जो पढ़ाई का आखिरी साल पूरा होने के बाद उस साल की फ़ीस भरती थी, 31 दिसंबर 2026 को खत्म होती है, बिना किसी बीच के इंतज़ाम के। बाद में पढ़ाई शुरू करने वाले बच्चे के लिए इस पर भरोसा न करें।

सिंगापुर में

• Child Development Account (CDA) — आज, Baby Bonus के तहत, बच्चे को $5,000 का First Step Grant मिलता है (पहले और दूसरे बच्चे को; तीसरे से $10,000, 18 फ़रवरी 2025 से पैदा हुए बच्चों के लिए)। माता-पिता जितना बचाते हैं, सरकार उतना ही डॉलर-दर-डॉलर जोड़ती है, जन्म के क्रम के हिसाब से एक सीमा तक (पहले बच्चे के लिए $4,000)। यह पैसा मान्य चाइल्डकेयर, किंडरगार्टन और इलाज के खर्चों में लगता है।
• बदलाव — 2026 की National Day Rally में घोषित SG Child Support Package अप्रैल 2027 से Baby Bonus की जगह लेता है। 2015 से पैदा हुए नागरिक बच्चों के लिए CDA उस साल के आखिर तक खुला रहता है जब बच्चा 16 का हो (पहले 12)। 1 अक्टूबर 2027 से सरकार के बराबर पैसा जोड़ने की सीमा हर बच्चे के लिए $5,000 हो जाती है। 2026 से 17 साल के होने वाले बच्चों को उनके Post-Secondary Education Account में एक बार $10,000 का टॉप-अप मिलता है।
• Post-Secondary Education Account (PSEA) — CDA में बचा पैसा इसमें आता है और मान्य पोस्ट-सेकेंडरी कोर्स का खर्च इसी से दिया जाता है; इस पर CPF Ordinary Account से जुड़ा ब्याज (2.5%) मिलता है। जो पैसा इस्तेमाल न हो, वह लगभग 31 की उम्र में बच्चे के CPF Ordinary Account में चला जाता है।
• CPF Education Loan Scheme — माता-पिता अपने CPF Ordinary Account की बचत से बच्चे के सिंगापुर में सब्सिडी वाले फ़ुल-टाइम डिप्लोमा या डिग्री का खर्च दे सकते हैं। छात्र इसे पढ़ाई पूरी होने के एक साल बाद से, 2.5% ब्याज के साथ, नकद चुकाते हैं।

हांगकांग में

हांगकांग में सरकार की नीति सरकारी स्कूलों में 12 साल की मुफ़्त प्राइमरी और सेकेंडरी पढ़ाई देने की है, इसलिए कितना बचाना है, यह बहुत हद तक इस पर निर्भर है कि आप प्राइवेट या इंटरनेशनल स्कूल चुनते हैं या नहीं। यूनिवर्सिटी के लिए Tertiary Student Finance Scheme सरकारी फ़ंड वाली सीटों पर फ़ुल-टाइम छात्रों को आमदनी जाँचकर मदद देती है: फ़ीस और पढ़ाई के खर्च के लिए ग्रांट, और रहने के खर्च के लिए लोन। जो परिवार बच्चे को यूनिवर्सिटी के लिए विदेश भेजने की सोच रहे हैं, वे ऐसे खर्च के लिए बचा रहे हैं जो यह योजना कवर नहीं करती।

जापान में

• Junior NISA में 2023 के आखिर के बाद नया पैसा डालना बंद हो गया। पहले से रखा निवेश टैक्स-फ़्री रहता है, और 2024 से पूरी रकम किसी भी उम्र में, एक साथ, टैक्स-फ़्री निकाली जा सकती है।
• बच्चों के लिए tsumitate NISA, 2027 से — 31 मार्च 2026 को लागू हुए FY2026 टैक्स सुधार में tsumitate (किस्त वाला) कोटा 0 से 17 साल के बच्चों के लिए खोला गया है, साल में ¥600,000 और कुल ¥6 मिलियन की सीमा के साथ। निकासी आम तौर पर तब तक बंद रहती है जब तक बच्चा लगभग 18 का न हो जाए, लेकिन जिस साल बच्चा 12 का होता है उस साल से, माता-पिता बच्चे की सहमति से उसकी पढ़ाई या रहने के खर्च के लिए पैसा निकाल सकते हैं।
• पढ़ाई के तोहफ़े पर छूट खत्म — पढ़ाई के लिए एकमुश्त तोहफ़े पर गिफ़्ट टैक्स की छूट (教育資金の一括贈与) 31 मार्च 2026 के बाद आगे नहीं बढ़ाई गई।
• JASSO स्कॉलरशिप दो तरह की होती हैं: ग्रांट, जो लौटानी नहीं पड़ती, और लोन, जो लौटाने पड़ते हैं।

भारत में

• सुकन्या समृद्धि खाता — 10 साल से कम उम्र की बच्ची के लिए, हर बच्ची का एक ही खाता। एक वित्त वर्ष में ₹250 से ₹1.5 लाख तक जमा किए जा सकते हैं, और खाता खुलने के 21 साल बाद मैच्योर होता है। उसके 18 साल की होने या 10वीं पास करने पर, जो भी पहले हो, उसकी पढ़ाई के लिए 50% तक निकाला जा सकता है। ब्याज दर सरकार हर तिमाही तय करती है; 30 सितंबर 2026 तक यह 8.2% सालाना थी।
• पब्लिक प्रॉविडेंट फ़ंड — सिर्फ़ बेटियों के लिए नहीं: 15 साल का खाता, जिसमें सालाना ₹500 से ₹1.5 लाख तक डाले जा सकते हैं, और सातवें साल से कुछ पैसा निकाला जा सकता है।
• बीमा से जुड़े “चाइल्ड प्लान” — खरीदने से पहले उनके चार्ज और कवर को सीधे टर्म बीमा और ऊपर बताए किसी एक खाते के मेल के साथ रखकर तुलना करें।

भारत के लिए Nivritee की स्कूल के खर्च की महँगाई की तय दर 4.74% सालाना है — स्कूल की फ़ीस और कोचिंग, दस साल में नापी गई — जबकि आम महँगाई 4.0% है। भारत अभी यूनिवर्सिटी फ़ीस की अलग सीरीज़ नहीं छापता, इसलिए यूनिवर्सिटी के खर्च पर भी यही दर लगती है; आप दोनों में से कोई भी दर बदल सकते हैं। कर्ज़ और लोन में, भारत के टेम्पलेट में भारत में आम कर्ज़ों के बीच एजुकेशन लोन भी है; जो लोन आप पर पहले से है, उसे लोन के तौर पर जोड़ें।

मलेशिया में

• SSPN (Simpan SSPN) — PTPTN की चलाई राष्ट्रीय पढ़ाई बचत योजना। शुद्ध जमा पर साल में RM8,000 तक की इनकम टैक्स छूट मिलती है, जिसे 2027 के असेसमेंट ईयर तक बढ़ाया गया है।
• Geran Sepadan — कम आमदनी वाले परिवारों (जिनकी बुनियादी घरेलू आमदनी महीने में RM4,000 या उससे कम है) के लिए प्रति परिवार RM10,000 तक की मैचिंग ग्रांट, जो तब मिलती है जब बच्चा 29 की उम्र से पहले किसी मान्य उच्च शिक्षा कोर्स में दाखिला लेता है।
• PTPTN एजुकेशन लोन — सिर्फ़ देश के सरकारी और प्राइवेट संस्थानों में फ़ीस और रहने के खर्च का पूरा या कुछ हिस्सा कवर करते हैं। विदेश में पढ़ने वाले बच्चे के लिए पैसा कहीं और से चाहिए।

थाईलैंड में

• पढ़ाई का कोई खाता नहीं — हमें थाईलैंड में बच्चों की पढ़ाई के लिए कोई ऐसा बचत खाता नहीं मिला जिस पर सरकारी ग्रांट या टैक्स छूट हो। जो टैक्स छूट मिलती है, वह बच्चों का अलाउंस है: 2024 के लिए Revenue Department के उदाहरण में, पहले बच्चे के लिए 30,000 बाट और 2018 में पैदा हुए दूसरे बच्चे के लिए 60,000 बाट।
• Student Loan Fund (กยศ.) — यह सरकारी फ़ंड उन छात्रों को लोन देता है जिनके पास पैसे की कमी है; 2026 के शैक्षणिक साल के लिए मुख्य शर्त यह है कि परिवार की आमदनी 360,000 बाट सालाना से ज़्यादा न हो।
• जिस परिवार के पास बचत है, वह मानकर चले कि यूनिवर्सिटी का खर्च अपने पैसे से जाना है, और इसकी बचत पेंशन खातों से बाहर करे, जिनमें पैसा 55 की उम्र तक बंद रहता है।

फ़िलीपींस में

• पढ़ाई की बचत का ऐसा कोई खाता नहीं है जिस पर सरकारी ग्रांट या टैक्स छूट मिले। प्री-नीड एजुकेशन योजनाएँ Insurance Commission की निगरानी में बिकती हैं, और हर योजना-श्रेणी के लिए योजना लेने वालों की खातिर एक ट्रस्ट फ़ंड रखा जाता है।
• मुफ़्त पढ़ाई — RA 10931 के तहत, सरकारी यूनिवर्सिटी और कॉलेजों और स्थानीय यूनिवर्सिटी और कॉलेजों में पहली ग्रेजुएशन डिग्री करने वाले फ़िलिपीनी छात्रों से कोई ट्यूशन फ़ीस नहीं ली जाती, बस स्कूल के दाखिले और बने रहने के नियम लागू होते हैं। जिनके पास पहले से डिग्री है, या जिनका कोर्स तय समय से एक साल से ज़्यादा खिंच जाता है, वे इससे बाहर हैं।
• सब्सिडी और लोन — Tertiary Education Subsidy फ़िलिपीनी अंडरग्रेजुएट छात्रों को मिलती है, सबसे गरीब परिवारों को पहले, और UniFAST के स्टूडेंट लोन कमाई शुरू होने पर SSS या GSIS योगदान के ज़रिए चुकाए जाते हैं। ये फ़िलिपीनी छात्रों के लिए हैं; विदेश में पढ़ने वाले बच्चे, या जो बच्चा नागरिक नहीं है, उसके लिए पैसा कहीं और से चाहिए।

संयुक्त अरब अमीरात में

• पढ़ाई की बचत का कोई खाता नहीं। UAE में बच्चे की पढ़ाई के लिए बचत पर ग्रांट या टैक्स छूट वाली कोई सरकारी योजना नहीं है; लोगों पर इनकम टैक्स ही नहीं है, तो छूट देने को कुछ है ही नहीं। आम बचत और निवेश ही यह काम करते हैं।
• स्कूल की फ़ीस — दुबई के प्राइवेट स्कूल KHDA से मंज़ूर फ़ीस लेते हैं; 2026-27 के शैक्षणिक साल के लिए इस अमीरात में प्राइवेट स्कूलों की फ़ीस नहीं बढ़ी है।
• खर्च कितना बड़ा है — दुबई के 2019 के घरेलू सर्वे में, गैर-अमीराती परिवार पढ़ाई पर AED 1,563 महीना खर्च करते थे, यानी उनके खर्च का लगभग दसवाँ हिस्सा। यूनिवर्सिटी की फ़ीस, देश में हो या विदेश में, परिवार खुद भरता है।