เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไร และควรเก็บไว้ที่ไหน?
หลักทั่วไปที่ใช้กันคือค่าใช้จ่ายจำเป็นสามถึงหกเดือน เก็บเป็นเงินสดที่หยิบใช้ได้ภายในไม่กี่วัน ในเงินฝากธนาคารที่มีการคุ้มครองเงินฝาก และไม่เก็บไว้ในกองทุนบำนาญ
คำตอบนี้บางส่วนขึ้นอยู่กับระบบของประเทศคุณ
ตั้งเป้าไว้ที่ ค่าใช้จ่ายจำเป็นสามถึงหกเดือน เก็บเป็นเงินสดที่หยิบใช้ได้ภายในไม่กี่วัน และมูลค่าไม่ลดลง สร้างเป็นสองขั้น ขั้นแรกเป็นเงินกันชนก้อนเล็กสำหรับเรื่องไม่คาดฝันในชีวิตประจำวัน แล้วค่อยเติมให้ครบสำหรับเรื่องใหญ่อย่างการขาดรายได้ ถ้าครัวเรือนพึ่งรายได้ทางเดียว รายได้ไม่สม่ำเสมอ หรือมีคนที่ต้องพึ่งพาคุณ ให้เผื่อไว้ทางปลายบนของช่วง หรือมากกว่านั้น
หลักทั่วไปนี้มาจากไหน
สามถึงหกเดือนเป็นธรรมเนียมที่ใช้กัน ไม่ใช่กฎหมาย และแยกความเสี่ยงไว้สองแบบ Vanguard แนะนำให้มีอย่างน้อย $2,000 หรือค่าใช้จ่ายสองถึงสี่สัปดาห์ สำหรับ เรื่องไม่คาดฝันด้านค่าใช้จ่าย ทั่วไป เช่น ค่าซ่อม และอย่างน้อยค่าครองชีพสามถึงหกเดือน สำหรับ การขาดรายได้ เช่น ตกงาน คู่มือการออมของ ก.ล.ต. สหรัฐฯ (SEC) บอกว่าผู้ออมบางคนกันเงินไว้ถึงรายได้หกเดือน
หลักฐานว่าเงินกันชนสำคัญนั้นสอดคล้องกัน แม้จะแสดงความสัมพันธ์มากกว่าพิสูจน์เหตุและผล รายงานปี 2022 ของสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคด้านการเงินสหรัฐฯ (CFPB) ซึ่งใช้ข้อมูลจากการสำรวจ Making Ends Meet พบว่าผู้บริโภค 24% ไม่มีเงินออมฉุกเฉินเลย และ 40% ของกลุ่มนี้มีหนี้ค้างชำระ 60 วันขึ้นไป เทียบกับ 5% ในกลุ่มที่มีเงินออมมากที่สุด การสำรวจนักลงทุนกว่า 12,400 คนของ Vanguard ในเดือนกรกฎาคม 2024 พบว่าการมีเงินเก็บอย่างน้อย $2,000 สัมพันธ์กับความเป็นอยู่ทางการเงินที่ดีขึ้น 21% และการมีค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนสัมพันธ์กับอีก 13% แม้จะคำนึงถึงรายได้ หนี้ และทรัพย์สินอื่นแล้วก็ตาม
คิดจากค่าใช้จ่ายจำเป็น ไม่ใช่จากรายได้
นับสิ่งที่ยังต้องจ่ายถ้ารายได้หยุดพรุ่งนี้ ได้แก่ ค่าที่อยู่อาศัย ค่าอาหาร ค่าน้ำค่าไฟ ค่าประกัน ค่าเทอม และยอดผ่อนขั้นต่ำของเงินกู้ทุกก้อน ไม่ต้องนับค่าเที่ยวหรือสิ่งที่คุณจะตัดออกในยามวิกฤต แบบนี้จะได้ตัวเลขที่เล็กกว่าและตรงกับความจริงมากกว่าการคูณจากเงินเดือน
อะไรทำให้คำตอบเปลี่ยน
- ควรมีมากขึ้น ถ้ามีคนหารายได้คนเดียว รายได้มาจากค่าคอมมิชชันหรือทำงานอิสระ มีคนที่ต้องพึ่งพาคุณหรือมีปัญหาสุขภาพ หรืองานในสายของคุณหายาก
- มีน้อยลงได้ ถ้ามีสองคนที่มีรายได้มั่นคงแยกกัน หรือถ้าคุณถึงอิสรภาพทางการเงินแล้วและมีเงินสดสำรองสำหรับใช้จ่ายแยกไว้ต่างหาก
- ตอนนี้มีแค่เงินกันชนก้อนเล็กก่อน ถ้าคุณมีหนี้ดอกเบี้ยแพง การปิดบัตรเครดิตที่คิดดอกเบี้ย 20% ขึ้นไปมักคุ้มกว่าการเก็บเงินสดเพิ่มที่ได้ดอกเบี้ยน้อยกว่ามาก ดูลำดับการออม การลงทุน และการปิดหนี้
ควรเก็บไว้ที่ไหน
- บัญชีออมทรัพย์ที่ถอนได้ทันที หรือเงินฝากระยะสั้นที่ถอนก่อนกำหนดได้โดยเสียค่าปรับไม่มาก
- กับธนาคารที่อยู่ในระบบคุ้มครองเงินฝากของประเทศคุณ และไม่เกินวงเงินคุ้มครองในแต่ละธนาคาร (ส่วนของแต่ละประเทศด้านล่างบอกวงเงินไว้)
- ในสกุลเงินที่คุณจะใช้จ่ายจริงเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน ครัวเรือนที่หารายได้ในต่างประเทศและวางแผนไปอยู่ที่อื่น อาจต้องมีไว้ในแต่ละสกุลบ้าง
- ไม่ใช่ในหุ้นหรือพันธบัตรระยะยาว ซึ่งอาจราคาตกพอดีตอนที่คุณต้องใช้ และไม่ใช่ในบัญชีบำนาญหรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซึ่งถูกล็อกหรือเสียค่าปรับถ้าถอนก่อนอายุที่กำหนด
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
- นับวงเงินบัตรเครดิตหรือวงเงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน นั่นคือการกู้ยืม และอาจถูกลดวงเงินตอนที่คุณต้องการมากที่สุด
- ปล่อยให้เงินสำรองโตเกินหน้าที่ของมันไปมาก เงินสดที่เก็บไว้หลายสิบปีจะถูกเงินเฟ้อกัดกินมูลค่าไปเรื่อยๆ ดูทำไมเงินเฟ้อจึงทบต้น
- ใช้แล้วไม่เติมคืน การเติมเงินกันชนให้กลับมาครบควรมาก่อนการกลับไปลงทุนเพิ่ม
ใส่ไว้ใน Nivritee
ใน การลงทุน กด แก้ไข ที่เงินฝากที่เก็บเงินก้อนนี้ ติ๊ก เงินสำรองฉุกเฉิน แล้วกด บันทึก เงินนั้นจะแสดงเป็น กันไว้สำหรับเหตุฉุกเฉิน ออกจากเงินก้อนที่ใช้คาดการณ์อิสรภาพทางการเงิน และไปเติมขั้นเอาตัวรอดของฟรีดอม แลดเดอร์ (เงินสี่ถังที่ต่อยอดกันเป็นขั้น) แทน จึงไม่ถูกนับสองครั้ง แถบเลื่อน จำนวนเดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น ของขั้นนี้ปรับได้ตั้งแต่ 1 ถึง 12 เดือน และเริ่มที่ 3 ดูวิธีระบุเงินสำรองฉุกเฉิน และขั้นเอาตัวรอด
การลงทุน · เงินสดและเงินฝากธนาคาร
| ประเภท | ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ย | ยอดคงเหลือ | ใช้ทำอะไร | |
|---|---|---|---|---|---|
| บัญชีออมทรัพย์ | ธนาคารในไทย | ยังไม่ได้กรอก | ฿200,000 | — | แก้ไข · ลบ |
| บัญชีออมทรัพย์ | ธนาคารในไทย | ยังไม่ได้กรอก | ฿270,000 | เงินสำรองฉุกเฉิน | แก้ไข · ลบ |
| เงินฝากประจำ | ธนาคารในไทย | ยังไม่ได้กรอก | ฿400,000 | — | |
ประเภทเงินฝากประจำ ธนาคารธนาคารในไทย อัตราดอกเบี้ยใช้ค่าทั่วไป ยอดคงเหลือTHB ▾400,000 วันที่เริ่มฝาก ระยะเวลาฝากปี ดอกเบี้ยทบเข้าเงินฝาก ดอกเบี้ยทบต้นรายไตรมาส (ปกติที่นี่) เมื่อครบกำหนดจ่ายออก เพิ่มวันที่ฝาก ระยะเวลาฝาก และอัตราดอกเบี้ย เพื่อดูยอดที่จะได้เมื่อครบกำหนด ระหว่างนี้ตัวเลขนี้คือยอดคงเหลือ เงินสำรองฉุกเฉินยกเลิก | |||||
กันไว้สำหรับเหตุฉุกเฉิน: ฿2.7 แสน อยู่ในขั้นเอาตัวรอดของฟรีดอม แลดเดอร์ และไม่นับในเงินก้อนเพื่ออิสรภาพ
ตารางเงินสดและเงินฝาก ตัวเลขตัวอย่าง โดยมีบัญชีหนึ่งระบุเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน
- คอลัมน์ ใช้ทำอะไร แสดงว่า เงินสำรองฉุกเฉิน ที่บัญชีออมทรัพย์บัญชีหนึ่ง ซึ่งติ๊กไว้ในฟอร์มของแถวนั้น
- เงินฝากอีกบัญชีที่ไม่ได้ติ๊ก ยังเป็นส่วนหนึ่งของเงินที่ใช้ไปสู่อิสรภาพทางการเงิน
- ยอดที่ระบุไว้ แสดงเป็นเงินที่กันไว้สำหรับเหตุฉุกเฉิน อยู่ในขั้นเอาตัวรอด นอกเงินก้อนเพื่ออิสรภาพ
ตัวเลขตัวอย่างประกอบ ไม่ใช่แผนจริงของใคร
วงเงินคุ้มครองเงินฝาก และเงินออมที่ถูกล็อกไว้จนถึงอายุที่กำหนด ต่างกันไปในแต่ละประเทศ
กรณี สหรัฐอเมริกา
FDIC (หน่วยงานคุ้มครองเงินฝากของสหรัฐฯ) คุ้มครองเงินฝากสูงสุด $250,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคารที่อยู่ในระบบ ต่อประเภทความเป็นเจ้าของ (บัญชีเดี่ยว บัญชีร่วม บัญชีเพื่อวัยหยุดทำงานบางประเภท และอื่นๆ นับเป็นคนละประเภท) สหกรณ์เครดิตยูเนียนที่อยู่ในระบบของรัฐบาลกลางได้รับความคุ้มครองถึง $250,000 จาก NCUA เก็บเงินสำรองไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเงินฝากภายในวงเงินเหล่านี้ บัญชีร่วมเป็นคนละประเภทกับบัญชีเดี่ยว เงินออมในบัญชีร่วมของคู่ชีวิตจึงได้รับความคุ้มครองแยกจากบัญชีของแต่ละคน
401(k) (บัญชีออมเพื่อวัยหยุดทำงานผ่านนายจ้างในสหรัฐฯ) หรือ IRA (บัญชีออมส่วนตัวที่ได้สิทธิภาษีในสหรัฐฯ) ไม่เหมาะเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน การถอนก่อนอายุ 59½ โดยทั่วไปต้องเสีย ภาษีเพิ่มอีก 10% นอกเหนือจากภาษีเงินได้ เว้นแต่เข้าข้อยกเว้น
กรณี แคนาดา
CDIC คุ้มครองเงินฝากที่เข้าเกณฑ์ในสถาบันสมาชิกสูงสุด C$100,000 ต่อประเภท รวมเงินต้นและดอกเบี้ย แต่ละประเภทได้รับความคุ้มครองแยกกัน ได้แก่ เงินฝากในชื่อคนเดียว เงินฝากร่วม และเงินฝากใน TFSA RRSP RRIF RESP RDSP หรือ FHSA
ชาวแคนาดาจำนวนมากเก็บเงินสำรองไว้ในบัญชีออมทรัพย์แบบ TFSA (บัญชีออมไม่เสียภาษีของแคนาดา) เงินที่ถอนจาก TFSA จะคืนสิทธิ์วงเงินสมทบให้ในวันที่ 1 มกราคมของปีถัดไป เท่านั้น จึงควรวางแผนก่อนจะฝากกลับเข้าไปในปีเดียวกัน และเพราะแต่ละประเภทได้รับความคุ้มครองแยกกัน เงินสำรองก้อนใหญ่จึงกระจายไว้หลายประเภทหรือหลายสถาบันสมาชิกเพื่อให้อยู่ในวงเงินได้
กรณี สหราชอาณาจักร
FSCS คุ้มครองเงินฝากสูงสุด £120,000 ต่อคน ต่อธนาคาร building society หรือ credit union ซึ่งเป็นวงเงินตั้งแต่เดือนธันวาคม 2025 และตั้งเป้าจ่ายคืนภายในเจ็ดวันทำการ ยอดเงินสูงชั่วคราวจากเหตุการณ์อย่างการขายบ้านหรือการถูกเลิกจ้าง ได้รับความคุ้มครองสูงสุด £1.4 ล้าน เป็นเวลาหกเดือน
Cash ISA แบบถอนได้ง่ายทำให้ดอกเบี้ยไม่เสียภาษีภายในวงเงิน ISA (บัญชีออมและลงทุนที่ไม่เสียภาษีในสหราชอาณาจักร) £20,000 สำหรับปีภาษี 2026 ถึง 2027 บำนาญไม่ใช่เงินฉุกเฉิน อายุขั้นต่ำปกติที่ถอนบำนาญได้คือ 55 ปี และจะเพิ่มเป็น 57 ปีในวันที่ 6 เมษายน 2028
กรณี ยุโรป
ตามกฎของสหภาพยุโรป ระบบคุ้มครองเงินฝากของแต่ละประเทศสมาชิกคุ้มครอง €100,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคาร ข้อกำหนดฉบับแก้ไขได้รับการรับรองเมื่อ 30 มีนาคม 2026 และมีผลบังคับใช้เมื่อ 10 พฤษภาคม 2026 โดยยังคงวงเงิน €100,000 ไว้
นอกนั้นขึ้นกับแต่ละประเทศ ทั้งระบบไหนคุ้มครองธนาคารของคุณ จ่ายคืนเร็วแค่ไหน คุ้มครองยอดเงินสูงชั่วคราวหลังขายบ้านหรือไม่ มีบัญชีออมปลอดภาษีหรือไม่ และถอนบำนาญผ่านนายจ้างหรือบำนาญส่วนตัวได้เมื่อไร ตรวจสอบระบบคุ้มครองและหน่วยงานภาษีของประเทศคุณเองก่อนตัดสินใจว่าจะเก็บเงินสำรองไว้ที่ไหน
กรณี ออสเตรเลีย
Financial Claims Scheme คุ้มครองเงินฝากกับสถาบันรับฝากเงินที่ได้รับอนุญาตสูงสุด A$250,000 ต่อเจ้าของบัญชี ต่อสถาบัน ครอบคลุมบัญชีเพื่อการทำธุรกรรม บัญชีออมทรัพย์ บัญชีเช็ค เงินฝากประจำ และบัญชี offset ของสินเชื่อบ้านในกรณีที่บัญชี offset เป็นบัญชีเงินฝากแยก
วงเงินนี้นับต่อสถาบัน ไม่ใช่ต่อแบรนด์ บางธนาคารใช้หลายชื่อ และเงินฝากภายใต้ทุกชื่อนั้นรวมกันเป็นวงเงินเดียว บัญชี offset ใช้ได้เหมือนบัญชีธนาคารทั่วไป และยอดเงินในบัญชีช่วยลดส่วนของสินเชื่อบ้านที่ถูกคิดดอกเบี้ย จึงใช้เก็บเงินสำรองไปพร้อมกับประหยัดดอกเบี้ยได้
กรณี นิวซีแลนด์
ตั้งแต่ 1 กรกฎาคม 2025 Depositor Compensation Scheme คุ้มครองสูงสุด NZ$100,000 ต่อผู้ฝาก ต่อสถาบันรับฝากเงินที่ได้รับอนุญาต ครอบคลุมบัญชีเพื่อการทำธุรกรรม บัญชีออมทรัพย์ บัญชีแจ้งล่วงหน้า และเงินฝากประจำ การลงทุนอย่าง KiwiSaver พันธบัตร และหุ้น ไม่ได้รับความคุ้มครอง
KiwiSaver (กองทุนออมของนิวซีแลนด์) ไม่ใช่เงินฉุกเฉิน คุณถอนได้ทั้งหมดเมื่อถึงอายุที่มีสิทธิ์ ซึ่งปัจจุบันคือ 65 ปี การถอนก่อนหน้านั้นทำได้เฉพาะกรณีที่กำหนด เช่น ซื้อบ้านหลังแรก ประสบความลำบากทางการเงินอย่างหนัก เจ็บป่วยร้ายแรง หรือย้ายไปต่างประเทศถาวร เก็บเงินสำรองไว้ในเงินฝาก และแบ่งไว้กับหลายสถาบันถ้ามากกว่าวงเงินคุ้มครอง
กรณี สิงคโปร์
SDIC คุ้มครองเงินฝากสูงสุด S$100,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคารหรือบริษัทเงินทุนที่เป็นสมาชิกระบบ เงินที่ฝากกับสมาชิกระบบภายใต้ CPF Investment Scheme และ CPF Retirement Sum Scheme ได้รับความคุ้มครองแยกต่างหาก สูงสุด S$100,000 เช่นกัน
เงินออมใน CPF (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพภาคบังคับของสิงคโปร์) ไม่ใช่เงินสำรองฉุกเฉิน ตั้งแต่อายุ 55 ปี คุณถอนเงินใน Ordinary Account ส่วนที่เกิน Full Retirement Sum ได้ หรือถอนได้สูงสุด S$5,000 ถ้ากันเงินจำนวนนั้นไว้ไม่ได้ ก่อนหน้านั้นให้เก็บเงินกันชนเป็นเงินสด และแบ่งไว้กับสมาชิกหลายแห่งถ้ามากกว่าวงเงินคุ้มครอง
กรณี ฮ่องกง
Deposit Protection Scheme คุ้มครองสูงสุด HK$800,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคาร โดยนับรวมทุกบัญชีของผู้ฝากคนเดียวกันในธนาคารเดียวกันเข้าด้วยกัน
เงินใน MPF (กองทุนบำนาญภาคบังคับของฮ่องกง) ปกติถอนได้เมื่ออายุ 65 ปี หรือ 60 ปีถ้าคุณหยุดทำงานทุกอย่างแล้วและแจ้งว่าไม่ตั้งใจจะกลับไปทำงานอีก จึงใช้เป็นเงินกันชนก่อนหน้านั้นไม่ได้ เก็บเงินสำรองไว้ในเงินฝากภายในวงเงิน และแบ่งไว้มากกว่าหนึ่งธนาคารถ้าเกินวงเงิน
กรณี ญี่ปุ่น
Deposit Insurance Corporation of Japan คุ้มครอง เงินฝากเพื่อการชำระเงินเต็มจำนวน (บัญชีที่ไม่มีดอกเบี้ย ถอนได้เมื่อต้องการ และใช้ชำระเงินได้) เงินฝากอื่นได้รับความคุ้มครองสูงสุด เงินต้น ¥10 ล้าน รวมดอกเบี้ยของเงินต้นนั้น ต่อผู้ฝาก ต่อสถาบัน เงินฝากสกุลเงินต่างประเทศไม่ได้รับความคุ้มครอง
iDeCo (บัญชีบำนาญส่วนบุคคลของญี่ปุ่น) ไม่ใช่เงินฉุกเฉิน โดยหลักแล้วถอนเงินไม่ได้จนกว่าจะอายุ 60 ปี เก็บเงินสำรองไว้ในเงินฝากออมทรัพย์หรือเงินฝากประจำภายในวงเงิน บัญชีเพื่อการชำระเงินช่วยให้ยอดเงินก้อนใหญ่ได้รับความคุ้มครองเต็มจำนวน แลกกับการไม่ได้ดอกเบี้ย
กรณี อินเดีย
DICGC หน่วยงานคุ้มครองเงินฝากของอินเดีย คุ้มครองเงินฝากธนาคารสูงสุด ₹500,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคาร รวมเงินต้นและดอกเบี้ย เงินฝากที่ถือในฐานะต่างกัน เช่น ในชื่อของคุณเองและในบัญชีร่วม ได้รับความคุ้มครองแยกกันในธนาคารเดียวกัน
บัญชีออมทรัพย์ หรือเงินฝากประจำที่ถอนก่อนกำหนดได้โดยเสียค่าปรับไม่มาก เป็นที่เก็บเงินสำรองที่ใช้กันทั่วไป อะไรที่ไม่ใช่เงินฝากธนาคารอยู่นอกความคุ้มครองของ DICGC จึงควรตรวจสอบสิ่งที่ถือก่อนพึ่งพา และกระจายเงินสำรองก้อนใหญ่ไว้หลายธนาคารเพื่อให้อยู่ในวงเงินของแต่ละแห่ง
กรณี มาเลเซีย
PIDM คุ้มครองเงินฝากที่เข้าเกณฑ์สูงสุด RM250,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคารสมาชิก รวมเงินต้นและดอกเบี้ย วงเงินนี้แยกกันระหว่างเงินฝากแบบอิสลามและแบบทั่วไป และเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศจะคิดเป็นริงกิตเพื่อนับรวมในวงเงิน
ตั้งแต่ 11 พฤษภาคม 2024 เงินสมทบใหม่ใน EPF (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพภาคบังคับของมาเลเซีย) 10% จะเข้า Akaun Fleksibel ซึ่งสมาชิกอายุต่ำกว่า 55 ปีถอนได้ทุกเมื่อ บัญชีนี้เป็นตัวสำรองสุดท้าย ไม่ใช่ของทดแทน เพราะยังเป็นเงินสำหรับบั้นปลายชีวิต จึงควรเก็บเงินสำรองหลักไว้ในเงินฝาก และกระจายไว้หลายธนาคารสมาชิกถ้ามากกว่าวงเงิน
กรณี ประเทศไทย
สถาบันคุ้มครองเงินฝากคุ้มครองสูงสุด 1 ล้านบาท ต่อผู้ฝาก ต่อสถาบันการเงิน โดยนับรวมทุกบัญชีที่คุณมีในทุกสาขาของสถาบันนั้น ทั้งคนไทยและชาวต่างชาติได้รับความคุ้มครอง แต่เฉพาะเงินฝากสกุลบาท เงินฝากสกุลเงินต่างประเทศ บัญชีเงินบาทของผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ เงินฝากสหกรณ์ ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ และหน่วยลงทุนอย่าง RMF ไม่ได้รับความคุ้มครอง
ระบบออมเพื่อยามชราของไทยล็อกเงินไว้ เงินบำนาญหรือบำเหน็จชราภาพของประกันสังคมจ่ายเมื่ออายุ 55 ปี และสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตนแล้ว และการขายหน่วยลงทุน RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่ลดหย่อนภาษีได้) ก่อนอายุ 55 ปี ต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เคยใช้ไป เก็บเงินสำรองฉุกเฉินไว้ในเงินฝากสกุลบาท และกระจายไว้หลายสถาบันถ้ามากกว่าวงเงินคุ้มครอง
กรณี ฟิลิปปินส์
PDIC คุ้มครองเงินฝากสูงสุด ₱1 ล้าน ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคาร ตั้งแต่ 15 มีนาคม 2025 ก่อนหน้านั้นคือ ₱500,000 ถ้าเงินสำรองฉุกเฉินของคุณมากกว่านั้น ให้กระจายไว้หลายธนาคาร ดอกเบี้ยเงินฝากเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายแบบสุดท้าย 20% ตั้งแต่ 1 กรกฎาคม 2025
เงินออมอื่นส่วนใหญ่ถูกล็อกไว้ บำนาญ SSS เริ่มจ่ายเร็วสุดที่อายุ 60 ปี และเฉพาะเมื่อออกจากงานแล้ว การถอน PERA ก่อนอายุ 55 ปีมีค่าปรับอย่างน้อยเท่ากับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เคยได้ และบัญชี MySSS Pension Booster ถอนในปีแรกได้เฉพาะเมื่อลำบากอย่างหนัก เช่น เจ็บป่วยร้ายแรง ถูกเลิกจ้างโดยไม่สมัครใจ หรือแรงงานฟิลิปปินส์ในต่างประเทศ (OFW) ต้องเดินทางกลับประเทศ เก็บเงินสำรองฉุกเฉินไว้ในเงินฝาก
กรณี สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ไม่มีระบบคุ้มครองเงินฝากที่ประกาศวงเงินไว้ Federal Decree-Law No. 6 of 2025 ให้ธนาคารกลางตั้งกองทุนคุ้มครองผู้ฝากเงินได้ แต่เราไม่พบระบบที่มีผลใช้อยู่ และไม่พบวงเงินต่อผู้ฝาก เมื่อไม่มีหลักประกันให้พึ่ง เงินสำรองฉุกเฉินก้อนใหญ่จะปลอดภัยกว่าถ้ากระจายไว้มากกว่าหนึ่งธนาคาร
สำหรับชาวต่างชาติ ไม่มีเงินส่วนไหนถูกล็อกไว้ตามอายุ เงินบำเหน็จเมื่อสิ้นสุดการจ้าง จ่ายภายใน 14 วันหลังสัญญาจ้างสิ้นสุด เมื่อทำงานครบหนึ่งปีแล้ว แต่จะไม่จ่ายระหว่างที่คุณยังทำงานอยู่ ถ้านายจ้างใช้ระบบเงินสิ้นสุดการจ้างแบบทางเลือก เงินที่คุณสมทบเอง (สูงสุด 25% ของค่าจ้างทั้งหมด) ถอนได้ระหว่างที่ยังทำงาน ทั้งสองอย่างไม่ได้มาแทนเงินสดในธนาคาร
ดูเรื่องนี้ในแผนของคุณเอง
เปิด การลงทุนตรวจทานล่าสุด 4 ตุลาคม 2026
นี่เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำสำหรับสถานการณ์ของคุณ กฎและเพดานต่างๆ เปลี่ยนได้ ดูแนวทางทางการของประเทศคุณ และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีใบอนุญาตก่อนตัดสินใจเรื่องการเงิน