คู่ชีวิตควรแบ่งปันข้อมูลการเงินกันอย่างไร?

แบ่งปันภาพรวมกัน แม้คนลงมือจัดการจะมีแค่คนเดียว หลายครัวเรือนมีคนหนึ่งดูแลเรื่องเงิน และการแบ่งหน้าที่แบบนี้ก็ไม่ผิดอะไร ปัญหาเกิดเมื่อมีแค่คนเดียวที่รู้ว่ามีอะไรอยู่บ้าง ถ้าคนนั้นป่วย อยู่ต่างประเทศ หรือไม่อยู่แล้ว อีกคนต้องมาปะติดปะต่อบัญชี กองทุน และเงินกู้จากกองเอกสารในช่วงเวลาที่แย่ที่สุด การรู้ภาพรวมทั้งหมดเป็นคนละเรื่องกับการเป็นคนจัดการ

สิ่งที่คุณทั้งสองควรรู้

• ทุกบัญชี การลงทุน และกองทุน ว่าอยู่ที่ไหน อยู่ในชื่อใคร และมีมูลค่าประมาณเท่าไร
• เงินกู้และภาระที่ต้องจ่ายประจำทุกรายการ และแต่ละรายการสิ้นสุดเมื่อไร
• ครัวเรือนใช้จ่ายเท่าไร และกำลังเก็บเงินเพื่ออะไร
• แต่ละบัญชีระบุใครเป็นผู้รับผลประโยชน์ และพินัยกรรมเก็บไว้ที่ไหน
• ต้องติดต่อใคร เช่น นักบัญชี ทนายความ หรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ถ้ามี

ทำให้เป็นนิสัยได้อย่างไร

1. ตกลงกันว่าอะไรใช้ร่วมกันและอะไรเป็นเรื่องส่วนตัว หลายคู่แยกเงินบางส่วนไว้ต่างหาก ซึ่งไม่มีปัญหาถ้าทั้งสองคนรู้ว่ามีเงินส่วนนั้นอยู่และมีไว้ทำอะไร
2. มีรายการเดียวที่ทั้งสองคนเปิดดูได้ แทนที่ข้อมูลทั้งหมดจะอยู่ในหัวหรือในกล่องอีเมลของคนคนเดียว
3. นัดวันประจำ ทุกเดือนหรือทุกไตรมาส เพื่อนั่งดูด้วยกันสักครึ่งชั่วโมง
4. คุยเรื่องเป้าหมายก่อนตัวเลข เมื่อตกลงกันได้ว่าอยากให้เงินทำอะไรให้ การคุยเรื่องตัวเลขก็ง่ายขึ้น
5. กำหนดคนนอกที่ไว้ใจได้ ตัดสินใจด้วยกันว่าจะให้นักบัญชี ทนายความ หรือญาติเห็นภาพรวมนี้ได้หรือไม่

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

• คนหนึ่งถือข้อมูลเข้าสู่ระบบของทุกบัญชีไว้ โดยที่อีกคนไม่มีทางเข้าถึงได้เลย
• การระบุผู้รับผลประโยชน์ที่ทำไว้ตั้งแต่ก่อนแต่งงาน หรือไม่เคยระบุเลย
• คุยเรื่องเงินเฉพาะตอนที่มีอะไรผิดพลาด
• แบ่งปันยอดเงินคงเหลือ แต่ไม่บอกเรื่องหนี้

ถ้าวันหนึ่งคนใดคนหนึ่งอาจต้องจัดการเรื่องต่างๆ แทนอีกคน ลองดูการจัดการทางกฎหมายที่ประเทศของคุณมีให้ เช่น หนังสือมอบอำนาจ คู่มือเรื่องการดูแลเงินแทนคนอื่นจะอธิบายว่าบทบาทแบบนี้มีหน้าที่อะไรบ้าง

ทำใน Nivritee

ในแฟมิลี่ ไฟแนนซ์ (วางแผนการเงินร่วมกันในครอบครัว) คู่ชีวิตของคุณเข้าร่วมแผนเดียวกันด้วยบัญชีเข้าสู่ระบบของตัวเอง แต่ละคนเลือกได้ว่าจะให้อีกฝ่ายดูหรือแก้ไขส่วนของคุณได้ และมุมมองครอบครัวแสดงคุณทั้งสองคนรวมกัน คุณยังเชิญนักบัญชี ทนายความ หรือเพื่อนที่ไว้ใจให้ดูได้อย่างเดียว โดยกำหนดได้ชัดเจนว่าเขาจะเห็นอะไรบ้าง ดูวิธีเพิ่มคู่ชีวิต