จะรวมการเงินของครอบครัวไว้ในที่เดียวได้อย่างไร?

เริ่มจากรายการเดียว เงินของครอบครัวมักกระจายอยู่ตามธนาคาร โบรกเกอร์ กองทุนผ่านนายจ้าง อสังหาริมทรัพย์ และบางครั้งก็หลายประเทศ ปัญหาที่พบบ่อยที่สุดไม่ใช่การลงทุนที่แย่ แต่คือไม่มีใครมองเห็นภาพทั้งหมด ครอบครัวที่มั่งคั่งจ้างแฟมิลี่ออฟฟิศให้ดูแลภาพนั้นให้ แต่แนวคิดเบื้องหลังนั้นลอกมาใช้ได้โดยไม่เสียเงิน คือมีงบดุลเดียว แต่ละรายการมีเจ้าของคนเดียว และทบทวนตามกำหนดเวลา

ห้าขั้นตอน

1. จดทุกอย่างที่มี เงินฝากธนาคารและเงินฝากประจำ การลงทุน กองทุนบำนาญและโครงการออม อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ และเงินที่คาดว่าจะได้รับ แต่ละรายการให้จดว่าอยู่ที่ไหน อยู่ในชื่อใคร และมีมูลค่าราวเท่าไร
2. จดหนี้ทุกก้อน เงินกู้แต่ละก้อนพร้อมยอดหนี้คงเหลือ ค่างวด และวันที่ผ่อนหมด
3. ใช้สกุลเงินเดียว ถ้ามีเงินอยู่หลายประเทศ ให้แปลงค่าเงินทั้งหมดเป็นสกุลที่คุณจะใช้จ่ายจริง ยอดรวมจึงจะมีความหมาย
4. ตกลงเรื่องค่าใช้จ่ายและเป้าหมาย ค่าใช้จ่ายของครัวเรือนตัวเลขเดียว และค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ข้างหน้า เช่น การศึกษา บ้าน งานแต่งงาน พร้อมปีที่จะเกิดขึ้น
5. ทำให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ ทบทวนในวันที่กำหนดไว้ ปีละครั้งหรือสองครั้ง และทุกครั้งที่มีเรื่องใหญ่เปลี่ยนไป

เก็บเอกสารไว้คู่กับรายการ

• การระบุผู้รับผลประโยชน์ ในทุกบัญชีที่ระบุได้ บางบัญชีส่งต่อตามการระบุผู้รับผลประโยชน์โดยไม่ผ่านพินัยกรรม การระบุที่ไม่เป็นปัจจุบันจึงอาจทำให้เงินไม่ได้ไปตามที่คุณตั้งใจไว้
• พินัยกรรม เพื่อให้เงินและทรัพย์สินของคุณไปถึงคนที่คุณตั้งใจ
• หนังสือมอบอำนาจ หรือเอกสารที่เทียบเท่าในประเทศที่คุณอยู่ เพื่อให้คนที่คุณไว้ใจทำการแทนได้ถ้าคุณทำเองไม่ได้
• เก็บข้อมูลเข้าสู่ระบบไว้อย่างปลอดภัย เช่น ในโปรแกรมจัดการรหัสผ่าน ไม่ใช่ในเอกสารที่ใครก็เปิดได้

ทำใน Nivritee

Nivritee สร้างมาเพื่อเป็นที่ที่รวมทุกอย่างไว้ในที่เดียว เพิ่มหลักทรัพย์ เงินฝาก กองทุนตามกฎหมายและสวัสดิการ อสังหาริมทรัพย์ และเงินกู้ได้ใน การลงทุน และ หนี้สิน แต่ละรายการในสกุลเงินของตัวเอง พอร์ตโฟลิโอ แทร็กเกอร์ (ติดตามการลงทุนทุกประเทศในสกุลเงินเดียว) รวมยอดทั้งหมดในสกุลเงินของแผน และแฟมิลี่ ไฟแนนซ์ (วางแผนการเงินร่วมกันในครอบครัว) ให้คู่ชีวิตเห็นและดูแลส่วนของตัวเองด้วยบัญชีเข้าสู่ระบบของตัวเอง Nivritee ไม่เก็บเอกสารหรือรหัสผ่าน สิ่งเหล่านั้นเก็บไว้กับเอกสารข้างต้น